Trợ giúp sắp tới cho Phụ huynh ở nhà tại nhà đã từ chối tín dụng

Nhờ có sửa đổi Luật CARD năm 2009, cha mẹ ở nhà đang gặp khó khăn khi được chấp thuận cho thẻ tín dụng mới. Thừa nhận những thiệt hại của việc sửa đổi, CFPB đang bước vào để tiết kiệm trong ngày.

Đạo luật CARD - tốt và xấu

Đạo luật trách nhiệm giải trình thẻ tín dụng, trách nhiệm và tiết lộ năm 2009 là một nỗ lực đáng khen ngợi để bảo vệ người tiêu dùng khỏi những hành vi không công bằng của các công ty thẻ tín dụng. Ví dụ: hành động đã kết thúc tăng lãi suất hồi tố, phí cho vay dưới chuẩn bị hạn chế và các tài liệu thẻ tín dụng bắt buộc phải được viết bằng ngôn ngữ đơn giản. Nhìn chung, luật pháp vừa là vừa đủ vừa cần thiết.

Tuy nhiên, một sửa đổi có hiệu lực vào tháng 10 vừa qua đã gây ra sự náo động giữa các nhóm phụ huynh ở nhà và các nhóm vận động người tiêu dùng. Việc sửa đổi yêu cầu các tổ chức phát hành thẻ tín dụng ra quyết định cho vay cơ bản đối với thu nhập cá nhân thay vì thu nhập hộ gia đình. Lợi thế của việc này là cắt giảm số tiền tín dụng có sẵn cho thanh niên và sinh viên có thể chưa sẵn sàng cho hạn mức tín dụng lớn. Không thể đi tàu lượn của thu nhập của cha mẹ, học sinh ít có khả năng nhận được thẻ tín dụng có thể khiến họ chìm ngập trong nợ nần. Thay vào đó, họ nên gắn bó với các thẻ tín dụng sinh viên tốt nhất.

Mặc dù có lẽ hữu ích trong việc hạn chế tín dụng của sinh viên, việc sửa đổi có một tác dụng phụ đáng tiếc lớn. Phụ huynh ở nhà đang gặp khó khăn khi được chấp thuận cho thẻ tín dụng mới. Bởi vì người phát hành bây giờ được yêu cầu phải xem xét thu nhập cá nhân thay vì thu nhập hộ gia đình, các bà mẹ và ông bố không mang lại tiền lương có thể không tìm thấy sự chấp thuận mà không có một cosigner.

Khắc phục sự cố

Ngay cả cha mẹ với tín dụng hoàn hảo, người đã chứng minh sức mạnh tài chính hoàn hảo đang gặp khó khăn. Mẹ ở nhà, Holly McCalls nói, “Đó là năm 2012, và vì tôi ở nhà mẹ, tôi không thể lấy thẻ tín dụng của chính mình… Điều này mặc dù thực tế là tôi kiếm được 95% số tiền mua nhà của chúng tôi, có một điểm số tín dụng hoàn hảo và xử lý phần lớn tài chính của gia đình tôi. ”Trong quan hệ đối tác với MomsRising.org, McCall đã tạo một bản kiến ​​nghị để sửa đổi, bổ sung hơn 40.000 chữ ký.

Cục Bảo vệ tài chính người tiêu dùng đang trong trường hợp này. Richard Cordray, giám đốc cơ quan, cho biết tại một phiên điều trần quốc hội, “… chúng tôi đã xác định rằng đó là một vấn đề quan trọng. Có hàng chục - và có lẽ hàng trăm - hàng ngàn cá nhân có lẽ đã bị từ chối tiếp cận tín dụng như là kết quả của cách luật được giải thích. ”CFPB dự kiến ​​sẽ đề xuất một quy tắc mới trước khi Quốc hội triệu tập vào tháng 11.

Không ai có vẻ phản đối việc thay đổi quy tắc. Vấn đề khá rõ ràng. Không ai phủ nhận giá trị mà cha mẹ ở nhà mang lại cho một hộ gia đình. Salary.com ước tính một người mẹ ở nhà trung bình làm việc 95 giờ một tuần, một khối lượng công việc trị giá 113.000 đô la một năm. Và rõ ràng, thu nhập của một phụ huynh đã kết hôn, ở nhà không nên mang về sự tín nhiệm. Hôn nhân, tất nhiên, là một sự hợp tác và tập hợp các nguồn lực. Thu nhập hộ gia đình là một chỉ số mạnh mẽ hơn cho dù cha mẹ có đủ điều kiện cho một sản phẩm tài chính cụ thể hay không.

Hiện tại, chúng tôi sẽ giữ chặt và xem những gì tháng 11 mang lại. Nếu mọi việc suôn sẻ, chúng tôi sẽ hoàn nguyên về hệ thống phê duyệt dựa trên thu nhập hộ gia đình cho cha mẹ ở nhà.