Gói dịch vụ chăm sóc sức khỏe thương mại và tự bảo hiểm

Các kế hoạch tự bảo hiểm được miễn trừ nhiều quy định bảo hiểm của tiểu bang, bao gồm các quy định bắt buộc các chính sách bảo hiểm cung cấp cho nhân viên cơ hội thiết kế các gói quyền lợi thay thế, nhận tiền và lợi ích từ các chương trình chăm sóc sức khỏe của nhân viên..

	Được bảo hiểm thương mại	Tự bảo hiểm
Ai trả chi phí chăm sóc sức khỏe?	Người sử dụng lao động trả phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm y tế; công ty bảo hiểm trả chi phí chăm sóc sức khỏe	Người sử dụng lao động trả tất cả chi phí chăm sóc sức khỏe
Ai làm việc hành chính?	Công ty bảo hiểm	Nhà tuyển dụng hoặc chủ lao động thuê quản trị viên của bên thứ ba
Ai điều chỉnh kế hoạch chăm sóc sức khỏe?	Chính phủ tiểu bang và liên bang	Chính quyền liên bang; kế hoạch được miễn nhiều quy định bảo hiểm nhà nước

Các kế hoạch tự bảo hiểm có thể tiết kiệm hơn cho các nhà tuyển dụng. Bằng cách cắt giảm bên thứ ba, nhà tuyển dụng có thể giảm chi phí chăm sóc sức khỏe trung bình. Tuy nhiên, nhược điểm là tự bảo hiểm có nhiều rủi ro hơn cho các nhà tuyển dụng so với các kế hoạch thương mại. Nếu một nhân viên bị bệnh nặng, người sử dụng lao động có kế hoạch tự bảo hiểm phải trả chi phí điều trị, có thể là hàng triệu. Do sự gia tăng rủi ro của các kế hoạch tự bảo hiểm, họ thường chỉ được các công ty lớn sử dụng các nguồn lực và sự ổn định để trang trải những rủi ro này; tuy nhiên, những phát triển gần đây đã làm thay đổi tình hình.

Tranh cãi gần đây

Sau khi Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng được công bố, một số công ty bảo hiểm đã bắt đầu cung cấp các kế hoạch “tự bảo hiểm”, trong đó chủ lao động đăng ký các chính sách ngừng lỗ, hạn chế số tiền mà người sử dụng lao động phải trả trong trường hợp chi phí y tế lớn. kế hoạch tự bảo hiểm. Trong các kế hoạch này, các doanh nghiệp không chịu trách nhiệm về các yêu cầu bồi thường y tế trên giới hạn dừng lỗ, có thể thấp tới 10.000 đô la. Công ty bảo hiểm thanh toán phần còn lại. Bằng cách gọi các chương trình bảo hiểm tự cắt lỗ này, bảo hiểm được miễn một số nhiệm vụ của tiểu bang (như được liệt kê trong phần trên). Tuy nhiên, một số nhà phê bình cho rằng các giới hạn dừng lỗ tại chỗ có nghĩa rằng đây không phải là các chính sách tự bảo hiểm về mặt kỹ thuật.

Các nhà phê bình nói rằng các công ty này đang cố gắng nhắm mục tiêu các công ty nhỏ với những công nhân trẻ, khỏe mạnh, chỉ cung cấp dịch vụ chăm sóc này cho những nhân viên có nguy cơ thấp. Bằng cách chọn chỉ các nhóm lành mạnh nhất, các công ty này làm giảm sự đa dạng của cơ sở khách hàng còn lại và có thể gây ra phí bảo hiểm tăng cho những khách hàng đó. Hơn nữa, họ đang lợi dụng một lỗ hổng trong Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng. Đạo luật chăm sóc giá cả phải chăng nói rằng một công ty bảo hiểm phải trả 80% doanh thu từ phí bảo hiểm trong các khiếu nại cho chính sách nhóm hoặc cá nhân - nhưng các kế hoạch ngừng lỗ được miễn quy tắc này, cho phép công ty bảo hiểm kiếm thêm lợi nhuận và cung cấp ít bảo hiểm hơn.

Tuy nhiên, những người ủng hộ cho rằng các chính sách bảo hiểm mới này chỉ đơn giản là đáp ứng nhu cầu mới về chăm sóc sức khỏe chi phí thấp cho các doanh nghiệp hiện đang được yêu cầu để bảo đảm nhân viên của họ theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng. Thay vì lợi dụng lỗ hổng, những người ủng hộ tin rằng những kế hoạch này cung cấp một lựa chọn rất cần thiết để mua các chương trình chăm sóc sức khỏe đắt tiền hoặc tham gia vào các kế hoạch tự bảo hiểm rủi ro cho các doanh nghiệp nhỏ.

Cơ quan lập pháp California có khả năng tranh luận vấn đề này vào tháng Mười Hai.

Hình ảnh người y tế từ Shutterstock