Công ty Tài chính Rack Up Khiếu nại, nhưng Good Luck Tìm Them -
Язык Си для начинающих / #1 - Введение в язык Си
Mục lục:
Cơ quan giám sát liên bang được tạo ra để bảo vệ người tiêu dùng không quy định hai tổ chức tài chính phát triển nhanh nhất của đất nước mặc dù nhận được nhiều phàn nàn về họ, Investmentmatome đã tìm thấy.
Giám sát thoát là Green Dot Corp. - đối tác với Walmart, Apple, Intuit và hơn 100.000 nhà bán lẻ - và Credit One Bank, phát hành thẻ tín dụng NASCAR.
Một cuộc điều tra của Investmentmatome phát hiện ra rằng nhiều doanh nghiệp khác cũng không chịu sự giám sát của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng mặc dù là đối tượng của nhiều khiếu nại.
Việc thiếu giám sát có nghĩa là các khiếu nại của người tiêu dùng về các công ty không xuất hiện trên cơ sở dữ liệu khiếu nại công cộng mà văn phòng được thành lập để giúp hướng dẫn các quyết định của người tiêu dùng.
Sự vắng mặt này ngăn cản CFPB bảo vệ người tiêu dùng trong hàng chục nghìn tranh chấp và mang đến cho các công ty một lợi thế so với các đối thủ cạnh tranh chịu sự giám sát của văn phòng. Nó cũng đảm bảo sai cho người tiêu dùng về tính toàn vẹn và dịch vụ mà các công ty cung cấp.
Phân tích của Investmentmatome về dữ liệu CFPB trước đây chưa được tiết lộ cho thấy rằng Green Dot, một công ty thẻ trả trước chi phối, và Credit One, một công ty phát hành thẻ tín dụng hàng đầu, nằm trong số những doanh nghiệp mà người Mỹ phàn nàn nhất.
Các công ty thoát khỏi sự giám sát vì các quy định chưa phát triển với những thay đổi trong công nghệ tài chính, hoặc do những điều kỳ quặc trong hệ thống CFPB.
Nhưng những tranh chấp đó được lưu giữ trên số tiền liệt kê một danh sách các khiếu nại không có trên cổng thông tin công cộng. Investmentmatome có được danh sách thông qua một yêu cầu của Đạo luật Tự do Thông tin cho chính phủ.
Green Dot và Credit One phục vụ hàng triệu người tiêu dùng nhưng thoát khỏi sự giám sát của CFPB vì các quy định chưa phát triển với những thay đổi trong công nghệ tài chính. Những quy tắc này trước chính quyền Trump, đã chuyển sang làm suy yếu CFPB.
" HƠN: Ví của bạn sẽ bị ảnh hưởng nếu cơ quan này bị gutted
Văn phòng giám sát các ngân hàng với hơn 10 tỷ đô la tài sản. Mặc dù Green Dot và Credit One xử lý hàng chục tỷ đô la trong các giao dịch mỗi năm, họ không có sự kết hợp giữa các tài sản do các tổ chức ngân hàng truyền thống nắm giữ đẩy chúng vượt ngưỡng 10 tỷ đô la.
Nhiều doanh nghiệp khác đã thoát khỏi sự giám sát vì những điều kỳ quặc trong hệ thống CFPB. Những doanh nghiệp này bao gồm Dịch vụ giáo dục ITT, một trường đại học lớn vì lợi nhuận mà văn phòng đã kiện năm 2014 về các hoạt động cho vay ăn thịt.
CFPB không trả lời các yêu cầu lặp đi lặp lại để thảo luận về tính công bằng hoặc hiệu quả của hệ thống khiếu nại của họ.
Khiếu nại chưa được giải quyết
CFPB được tạo ra để thúc đẩy sự công bằng và minh bạch trong các thị trường tài chính và để bảo vệ người Mỹ khỏi những tổn hại tài chính. Cơ quan này đã được trao quyền tài phán trên một loạt các công ty tài chính, bao gồm các ngân hàng lớn và công đoàn tín dụng, người thu nợ với hơn 10 triệu đô la doanh thu hàng năm, người phục vụ thế chấp và người cho vay sinh viên.
Khiếu nại của người tiêu dùng đã giúp thiết lập các ưu tiên của cơ quan, thông báo cho cơ quan thực thi và quy định của cục cho các tổ chức tài chính.
Khi cổng thông tin khiếu nại lên mạng vào tháng 6 năm 2012, Richard Cordray, giám đốc văn phòng, cho biết họ đánh dấu lần đầu tiên "công chúng đã có thể xem dữ liệu khiếu nại người tiêu dùng cá nhân cấp cho các sản phẩm và dịch vụ tài chính."
Một trong ba khiếu nại của người tiêu dùng được thực hiện từ tháng 4 năm 2013 đến tháng 2 năm 2018 không hiển thị trên cổng công khai của CFPB.
Văn phòng mời người tiêu dùng sử dụng cơ sở dữ liệu để đánh giá liệu họ có nên làm kinh doanh với một công ty hay không.
Nhưng Investmentmatome đã phát hiện ra rằng một trong ba khiếu nại của người tiêu dùng được thực hiện từ tháng 4 năm 2013 đến tháng 2 năm 2018 không hiển thị trên cổng công khai của cục.
Trong thời gian đó, CFPB đã giúp người Mỹ đối phó với hơn 850.000 khiếu nại đối với các công ty tài chính. Nhưng khoảng 420.000 đơn khiếu nại khác không có trong cơ sở dữ liệu công cộng của cục, Investmentmatome đã tìm thấy.
Khoảng hai phần ba số khiếu nại đó nằm ngoài phạm vi quyền hạn của CFPB. Các dữ liệu cho thấy rằng văn phòng chuyển tiếp chúng đến các cơ quan thích hợp, thường là Ủy ban Thương mại Liên bang. Nhưng không có cơ quan nào trong số đó duy trì cơ sở dữ liệu khiếu nại công khai cho người tiêu dùng.
Mẫu 'Bóng'
Tập đoàn Green Dot có trụ sở tại California có ít nhất 1.580 khiếu nại đối với các sản phẩm của mình. Trong số khoảng 5.000 doanh nghiệp xuất hiện trên cổng thông tin công cộng, điều này sẽ nằm trong số 2% doanh nghiệp hàng đầu mà người tiêu dùng phàn nàn nhiều nhất, phân tích của Investmentmatome được tìm thấy.
Green Dot đã trở thành một trong những thương hiệu ngân hàng được phân phối rộng rãi nhất trên toàn quốc. Nó phát hành thẻ trả trước cho Walmart và các nhà bán lẻ khác, xử lý giao dịch cho Apple Pay Cash và có quan hệ đối tác với TurboTax của Intuit và 25.000 người khai thuế khác.
Công ty cho biết khách hàng đã tải hơn 21 tỷ đô la vào các sản phẩm của mình trong nửa đầu năm nay, tăng 40% so với cùng kỳ năm 2017. Nhưng chỉ có năm khiếu nại đề cập đến Green Dot xuất hiện trên cổng thông tin khiếu nại công cộng của CFPB. dưới tên của các công ty khác nhau.
Investmentmatome đã xem xét hàng trăm khiếu nại về danh sách bóng tối và những khiếu nại mà người tiêu dùng đã đệ trình với các cơ quan nhà nước.
Nhiều khách hàng của Green Dot nói với các nhà quản lý rằng họ đã bị đánh cắp tiền từ tài khoản của họ hoặc bị tính phí trái phép và gặp khó khăn trong việc giải quyết các vấn đề.
Green Dot Corp., đối tác với các công ty như Walmart, Apple và Intuit, có ít nhất 1.580 đơn khiếu nại trên các sản phẩm của mình.
Một số người tiêu dùng nói rằng khi họ tranh chấp các giao dịch, Green Dot đóng băng tài khoản của họ, cắt giảm họ từ số tiền họ đã gửi để trang trải các chi phí quan trọng. Hàng triệu người Mỹ sử dụng thẻ trả trước thay cho việc kiểm tra tài khoản hoặc vì họ không đủ điều kiện cho các dịch vụ ngân hàng truyền thống.
Mary Drummer cho biết cô đã phàn nàn với Green Dot sau khi nhận thấy hơn 4.200 USD tiền phí trái phép trên thẻ trả trước Walmart của cô do Green Dot phát hành. Đại diện Green Dot nói với cô rằng cô không thể tiếp cận bất kỳ khoản tiền nào của mình cho đến khi công ty điều tra, có thể mất ít nhất hai tuần, Drummer nói trong đơn khiếu nại với Tổng chưởng lý Ohio vào năm 2014.
"Tiền trên thẻ đó là thu nhập duy nhất tôi có," cô viết. "Tôi hoàn toàn không thể chờ gần 2 tuần để nhận tiền của tôi."
" HƠN: Thẻ ghi nợ trả trước hoạt động như thế nào?
Trong email gửi tới Investmentmatome, Green Dot cho biết họ có thể chặn thẻ của khách hàng và gửi cho họ một thẻ thay thế nếu họ báo cáo các khoản phí trái phép. Nó nói rằng nó ghi có tài khoản của Drummer trong vòng 10 ngày kể từ khi cô ấy khiếu nại.
Công ty cho biết nó phấn đấu cho 100% sự hài lòng của khách hàng và đáp ứng kịp thời tất cả các khiếu nại, giải quyết hầu hết trong vòng 24 giờ.
"Trong khi ngay cả một khiếu nại là một quá nhiều, chúng tôi tin rằng điểm số hài lòng của khách hàng và khối lượng khiếu nại là một trong những tốt nhất trong ngành ngân hàng," công ty cho biết. “Chúng tôi tin rằng khối lượng khiếu nại được tham chiếu cho bài viết này đại diện cho khoảng một đơn khiếu nại cho mỗi 2 triệu giao dịch của khách hàng”.
Giải quyết xung đột
Những người ủng hộ người tiêu dùng nói rằng quy trình giải quyết khiếu nại của CFPB đã khiến nhiều doanh nghiệp cải thiện dịch vụ khách hàng của họ, vì họ có nhiều khả năng giải quyết các xung đột của khách hàng khi người điều tiết của họ đang xem. Cơ quan này cho biết hệ thống đã giúp thúc đẩy hành động sản xuất hơn 750 triệu đô la cứu trợ cho người tiêu dùng bị tổn thương.
Giám đốc điều hành ngành công nghiệp tài chính cho rằng hệ thống không công bằng xấu hổ các công ty và cung cấp cho họ cơ hội không đủ để đáp ứng cho người tiêu dùng. Một lãnh đạo cơ quan do Tổng thống Trump bổ nhiệm đã đe dọa vào tháng Tư để loại bỏ toàn bộ cơ sở dữ liệu khiếu nại khỏi công chúng.
Khi thị trường dịch vụ tài chính đã phát triển, một số người nói rằng văn phòng nên mở rộng cơ quan quản lý của mình để bao gồm các công ty như Green Dot và Credit One.
“Nếu chúng tôi lo ngại rằng các công ty này đang tận dụng lợi thế của người tiêu dùng, đó là lý do tại sao CFPB được tạo ra”, Ira Rheingold, giám đốc điều hành của Hiệp hội người tiêu dùng quốc gia cho biết. "CFPB trong một thời gian tốt hơn, nơi bạn có lãnh đạo quan tâm đến việc bảo vệ người tiêu dùng, họ sẽ xem xét nó một cách nghiêm túc."
Green Dot đã xử lý các khoản thanh toán bằng thẻ trả trước thông qua Synovus Financial Corp., một công ty mà sau đó đã có 26 tỷ đô la trong tài sản, làm cho nó chịu sự giám sát của CFPB.
Nhưng vào tháng 12 năm 2011, Green Dot đã mua một ngân hàng nhỏ ở Utah và bắt đầu tự xử lý các khoản thanh toán bằng thẻ trả trước. Động thái này cho phép công ty thoát khỏi hệ thống khiếu nại công khai của CFPB vì ngân hàng có tài sản ít hơn 10 tỷ đô la.
Green Dot đã thoát khỏi sự giám sát của CFPB vì sự thay đổi cấu trúc mà công ty đã thực hiện ngay trước khi cơ sở dữ liệu CFPB hoạt động vào năm 2012.
Green Dot cho biết họ đã thông báo rằng họ đã lên kế hoạch mua lại ngân hàng trước khi CFPB được tạo ra.
Văn phòng gửi đơn khiếu nại Green Dot tới ban quản trị của Cục Dự trữ Liên bang, cơ quan quản lý tài chính của công ty.
Cục Dự trữ Liên bang cho biết họ điều tra các khiếu nại của người tiêu dùng, đảm bảo các tổ chức tài chính không vi phạm bất kỳ quy định nào. Nhưng công việc chính của cơ quan là đảm bảo các ngân hàng có đủ vốn, một trách nhiệm mà các nhà phê bình nói không ưu tiên các nhu cầu của người tiêu dùng.
“Họ thấy khách hàng của họ là người cho vay - tổ chức tài chính - không phải là người tiêu dùng”, Ruth Susswein, phó giám đốc Consumer Action, một nhóm vận động người tiêu dùng phi lợi nhuận, cho biết.
Trong khi Green Dot đã thoát khỏi cổng thông tin khiếu nại công cộng của CFPB, một số đối thủ cạnh tranh của nó mà không có các công ty con của ngân hàng thì không. Empowerment Ventures LLC, chủ sở hữu của UniRush và thẻ Rush trả trước, đã tích lũy hơn 1.000 đơn khiếu nại công khai - cho đến khi công ty được Green Dot mua vào năm 2017. Vài tháng sau, khiếu nại về UniRush và Thẻ Rush ngừng xuất hiện trên cổng CFPB.
Cùng năm đó, UniRush và MasterCard đã được lệnh phải trả 13 triệu đô la cho những gián đoạn hệ thống đã chặn hàng chục ngàn người tiêu dùng truy cập tiền của họ.
Gần như tất cả các khiếu nại đặt tên NetSpend Corp, một trong số ít các công ty lớn tính phí thấu chi trên các thẻ trả trước của mình, đều ở chế độ xem công khai đầy đủ. Bằng cách điều chỉnh một số công ty chứ không phải Green Dot, CFPB đang mang lại cho Green Dot một lợi thế cạnh tranh.
Văn phòng sẽ không trả lời câu hỏi của chúng tôi về sự bất bình đẳng đó.
Xử lý sự chậm trễ
Credit One Bank là chủ đề của ít nhất 5.300 khiếu nại không xuất hiện trên cổng thông tin khiếu nại công khai. Công ty có trụ sở tại Nevada phát hành thẻ tín dụng NASCAR, trong số những người khác và phục vụ cho những người đang cố gắng xây dựng lại tín dụng.Tên của ngân hàng chỉ xuất hiện tám lần trên cổng khiếu nại, tất cả đều liên quan đến khiếu nại về các công ty khác nhau.
Credit One thuộc sở hữu của Sherman Financial Group, một công ty đầu tư toàn cầu trị giá hàng tỷ đô la. Chủ sở hữu và CEO của công ty, tỷ phú Benjamin W. Navarro, gần đây đã cố gắng mua Carolina Panthers của NFL.
Credit One có hơn 5,8 tỷ USD trong số dư nợ năm ngoái, tăng 23% so với năm 2016, theo Nilson Report, theo dõi chi tiêu của người tiêu dùng. Đó là sự gia tăng số dư lớn nhất của bất kỳ công ty thẻ tín dụng lớn nào.
Nhiều người tiêu dùng đã balked tại Credit One phí muộn và thời gian cần thiết để xử lý thanh toán, Investmentmatome tìm thấy trong việc xem xét các khiếu nại người tiêu dùng đã nộp với CFPB và luật sư nhà nước nói chung. Một trong những tín dụng thường mất một tuần để thanh toán tín dụng, các khiếu nại nói.
Người tiêu dùng cho biết họ gặp khó khăn khi thực hiện thanh toán trực tuyến, buộc họ thanh toán bằng điện thoại, phát sinh phí. Đôi khi công ty tính phí chậm ngay cả khi thanh toán được thực hiện đúng thời hạn, các khiếu nại cáo buộc.
Nhiều người tiêu dùng đã balked tại Credit One phí muộn và thời gian cần thiết để xử lý thanh toán, Investmentmatome tìm thấy trong việc xem xét các khiếu nại.
Người tiêu dùng cũng đã phàn nàn về tranh chấp thanh toán và gặp khó khăn khi đóng tài khoản.
William Venable đã cố gắng hủy bỏ thẻ tín dụng One của mình sau khi biết rằng nó có một khoản phí hàng năm là $ 75, mà ông không thấy được tiết lộ trong đơn của mình, ông nói trong đơn khiếu nại với Tổng chưởng lý Missouri năm 2016.
" HƠN: Cách thiết lập thanh toán bằng thẻ tín dụng tự động
Công ty đã tính anh ta 75 đô la, cộng với khoản phí chậm trễ 25 đô la, trước khi gửi cho anh ta hóa đơn đầu tiên của anh ta, lời phàn nàn của anh ta nói. Venable, một sinh viên tiến sĩ về chính sách y tế vào thời điểm đó, cho biết ông đã thông báo cho công ty bằng văn bản để đóng tài khoản và thanh toán các khoản phí tiếp theo, trừ đi các khoản phí tranh chấp, nhưng công ty không ghi có khoản thanh toán của mình.
Tín dụng Một sau đó liệt kê tài khoản của mình như là quá hạn với các cơ quan báo cáo tín dụng, ông nói trong đơn khiếu nại của mình.
Credit One đã không trả lời yêu cầu trang web của chúng tôi để nhận xét.
‘Đưa chúng ra khỏi đó’
Vụ kiện của Cơ quan chống lại Dịch vụ Giáo dục ITT đã cáo buộc công ty thu hút sinh viên với triển vọng công việc gây hiểu nhầm và mạnh mẽ đưa họ vào việc vay tiền tư nhân mà họ biết họ không có khả năng.
ITT phủ nhận cáo buộc của chính phủ. Vụ việc đã được đóng lại sau khi công ty nộp đơn xin phá sản.
Theo sau vụ kiện đó, CFPB đã nhận được hơn 1.500 đơn khiếu nại về ITT, đã ngừng hoạt động trong năm 2016. Chỉ một số khiếu nại xuất hiện trên trang web của văn phòng, tất cả được liệt kê trong các doanh nghiệp khác.
James McCarthy, một nhân viên văn phòng cũ đã giúp giám sát quá trình giải quyết khiếu nại của mình từ năm 2011 đến 2015, cho biết ông đã cố gắng đưa khiếu nại ITT lên cổng khiếu nại. Nhưng hai cấp trên của anh đã yêu cầu anh đưa họ xuống ngay sau khi họ lên mạng, anh nói với Investmentmatome.
“Có một cảm giác gần như là,“ Ôi, Chúa ơi, anh không thể làm điều đó, đưa chúng ra khỏi đó, ”McCarthy nói. "Tôi cung không chăc tại sao."
