Điểm FICO là gì?
Old MacDonald Had A Farm (2018) | Nursery Rhymes | Super Simple Songs
Mục lục:
- Trình mô phỏng điểm tín dụng
- Chuyện gì sẽ xảy ra nếu…
- Điểm số mới của bạn:
- Điều quan trọng nhất đối với điểm số của FICO
- Phạm vi điểm FICO
- Cách lấy điểm FICO
- FICO vs. VantageScore
- Cách theo dõi điểm số của bạn
- Cái gì tiếp theo?
- Theo dõi điểm tín dụng miễn phí của bạn
- Học hỏi cách xây dựng tín dụng mạnh
- So sánh: Điểm tín dụng tốt là gì?
Điểm FICO là số có ba chữ số mà người cho vay và tổ chức phát hành thẻ tín dụng sử dụng để dự đoán khả năng bạn sẽ hoàn trả số tiền đó nếu họ cấp tín dụng cho bạn. Điểm số cũng được sử dụng để đặt lãi suất bạn sẽ trả.
Điểm số FICO đã được giới thiệu bởi Fair Isaac Corp. hơn 25 năm trước, và họ là điểm tín dụng được biết đến rộng rãi nhất.
Công ty sử dụng một công thức độc quyền để đánh giá độ tin cậy của bạn. Công thức được áp dụng cho dữ liệu trong báo cáo tín dụng của bạn tại các cơ quan báo cáo tín dụng Equifax, Experian và TransUnion. Thường thì các văn phòng tín dụng có dữ liệu hơi khác nhau, vì vậy điểm số của bạn có thể khác nhau đối với mỗi văn phòng.
Trình mô phỏng điểm tín dụng
Chuyện gì sẽ xảy ra nếu…
Tôi trả hết số nợ này:
Nhận điểm số của bạn!Điểm số mới của bạn:
Điều quan trọng nhất đối với điểm số của FICO
Mặc dù FICO không tiết lộ chính xác cách tính điểm số, nhưng nó cung cấp các nguyên tắc hữu ích về những yếu tố quan trọng đối với điểm số:
- Lịch sử thanh toán (35% điểm số của bạn): Điều này liên quan đến việc bạn có trả tiền đúng hạn không. Thanh toán trễ có thể ding điểm số của bạn, mặc dù 30 ngày muộn không phải là xấu như 60, vv Một phá sản hoặc tài khoản trong bộ sưu tập cũng có thể làm tổn thương bạn.
- Số nợ liên quan đến hạn mức tín dụng (30%): Đây là số tiền tín dụng có sẵn mà bạn đang sử dụng - số tiền ít hơn, điểm số của bạn càng tốt.
- Tuổi tín dụng (15%): Điều này đề cập đến thời gian bạn đã có tín dụng và tuổi trung bình của các tài khoản tín dụng của bạn.
- Các ứng dụng gần đây cho tín dụng (10%): Một cái gọi là "điều tra khó" khi bạn nộp đơn xin tín dụng mới có thể ghi điểm của bạn lên đến sáu tháng.
- Cho dù bạn có nhiều loại tín dụng (10%): Có cả hai khoản vay trả góp (các khoản thanh toán bằng cấp, như vay tiền hoặc thế chấp) và tín dụng quay vòng (như thẻ tín dụng) có thể giúp điểm số của bạn.
Như bạn có thể thấy, thanh toán đúng hạn và giữ số dư thấp chiếm khoảng hai phần ba số điểm của bạn.
Phạm vi điểm FICO
Hầu hết các điểm FICO đều nằm trong khoảng từ 300 đến 850, và điểm số cao hơn cho thấy tín chỉ tốt hơn. Nếu bạn đạt điểm 720 trở lên, bạn thường ở phạm vi tín dụng tuyệt vời.
Nếu bạn đạt điểm 720 trở lên, bạn thường ở phạm vi tín dụng tuyệt vời.
FICO cũng cung cấp điểm FICO cụ thể theo ngành cho các loại thẻ tín dụng và cho vay xe hơi, dao động từ 250 đến 900.
Ngoài ra còn có nhiều phiên bản FICO. FICO 8, được giới thiệu trong năm 2009, được sử dụng rộng rãi nhất, trong khi FICO 9 là mới nhất. Những người cho vay thế chấp thường sử dụng nhiều phiên bản điểm FICO cũ hơn.
Cách lấy điểm FICO
Bạn có thể đã có quyền truy cập vào điểm FICO miễn phí trên bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn. Các tổ chức phát hành thẻ tín dụng như Bank of America và Citibank cung cấp cho khách hàng số điểm FICO miễn phí hàng tháng. Đi một bước xa hơn, Discover đã thực hiện điểm số FICO dựa trên báo cáo tín dụng TransUnion miễn phí cho bất kỳ ai.
Bạn cũng có thể trả tiền để có được điểm số FICO thông qua trang web của công ty, đặc biệt nếu bạn muốn một phiên bản khác với phiên bản miễn phí được cung cấp bởi thẻ tín dụng. Điểm FICO từ một văn phòng duy nhất có giá 19,95 USD.
Hầu hết các điểm được cung cấp miễn phí trên các trang web tài chính cá nhân, bao gồm cả Investmentmatome, đến từ VantageScore, đối thủ cạnh tranh chính của FICO. VantageScores có xu hướng theo dõi tương tự như điểm FICO, bởi vì chúng cân nhắc nhiều yếu tố giống nhau.
FICO vs. VantageScore
VantageScore được phát triển bởi ba văn phòng tín dụng lớn và được giới thiệu vào năm 2006. FICO được người tiêu dùng biết đến và được người cho vay sử dụng rộng rãi; tuy nhiên, VantageScore đang thu hút sự chú ý của cả người tiêu dùng và người cho vay.
FICO cho biết nó được sử dụng trong ít nhất 90% các quyết định cho vay, và nó được ưa chuộng bởi luật pháp ở một điểm quan trọng: thế chấp nhà. Ngay bây giờ, đó là công cụ duy nhất để đánh giá rủi ro tín dụng được chấp thuận cho các doanh nghiệp do chính phủ tài trợ sử dụng như Fannie Mae và Freddie Mac.
Trong khi chờ đợi, VantageScore cho biết 2.200 tổ chức tài chính đã sử dụng hơn 6 tỷ điểm tín dụng VantageScore từ tháng 7 năm 2016 đến tháng 6 năm 2017.
Các điểm số có thể được sử dụng cùng nhau; một tổ chức tài chính có thể sử dụng VantageScore để xác định người tiêu dùng nào nên nhận phiếu mua hàng phê duyệt trước và điểm FICO để quyết định đơn đăng ký nào được chấp thuận.
Cách theo dõi điểm số của bạn
Nếu bạn muốn theo dõi điểm số của mình theo thời gian, bạn sẽ không chỉ sử dụng cùng một thương hiệu điểm số mà còn sử dụng cùng một phiên bản. Điều đó kiểm soát sự khác biệt do báo cáo tín dụng của cục được sử dụng và công thức nào diễn giải nó.
Một số trang web tài chính cá nhân, bao gồm cả Investmentmatome, cung cấp điểm tín dụng miễn phí. Tìm một trang web cũng cung cấp thông tin báo cáo tín dụng miễn phí, cũng như các công cụ thiết lập mục tiêu. Cách tốt nhất để đạt được và duy trì điểm số tốt liên quan đến việc thanh toán đúng hạn, giữ số dư thấp và theo dõi điểm số và báo cáo của bạn về các dấu hiệu trộm cắp danh tính hoặc sự cố khác để bạn có thể giải quyết nhanh chóng.
Cập nhật ngày 27 tháng 2 năm 2018.
