Chính sách thiên vị cho vay tự động được tính, nhưng bạn có thể tự bảo vệ mình

Nhận được phê duyệt trước cho một khoản vay tự động trước khi bạn đi đến lô xe là quan trọng hơn bao giờ hết.

Tổng thống Donald Trump đã ký nghị quyết của Quốc hội hôm thứ hai để bãi bỏ các biện pháp tự vệ nhằm ngăn chặn người cho vay tự động phân biệt đối xử với người thiểu số và những người khác bằng cách đánh dấu các khoản vay xe hơi không công bằng.

Mặc dù rất khó để nói cách thức hoặc liệu các đại lý có thay đổi thực tiễn của họ hay không, người ủng hộ người tiêu dùng cho biết họ phản đối mạnh mẽ việc di chuyển để quay lại hướng dẫn cho vay tự động năm 2013 của Cục Bảo vệ Tài sản Người tiêu dùng.

Bất kể, người mua xe sẽ thông minh để làm nghiên cứu của họ và chuẩn bị sẵn sàng cho các đại lý để có được mức giá tốt nhất của họ.

Oren Weintraub, chủ tịch của Authority Auto, một dịch vụ trợ giúp đặc biệt mua xe hơi ở Tarzana, California cho biết: “Mọi người cần sự bảo vệ, không chỉ là những người thiểu số. “Nếu bạn không phải là một người mua sắm tinh tế, bạn có thể dễ dàng trả tiền lãi nhiều hơn cho khoản vay của mình.”

Tại sao hướng dẫn lại quan trọng

Thông thường, các đại lý sẽ sắp xếp khoản vay thay mặt cho người mua xe và đánh dấu lãi suất thêm vài điểm để bù đắp cho dịch vụ này, điều này mang lại lợi nhuận bổ sung cho đại lý. Tuy nhiên, theo số liệu của Trung tâm Luật Người tiêu dùng Quốc gia, các khoản vay dành cho người vay dân tộc thiểu số đã được đánh dấu lịch sử cao hơn - trong một số trường hợp gấp 6 lần tỷ lệ cho người vay trắng.

Để chống lại điều này, CFPB trong năm 2013 đã cảnh báo những người cho vay tự động rằng họ có thể chịu trách nhiệm về giá cả phân biệt đối xử. Nó cũng kêu gọi người cho vay để bao nhiêu đại lý có thể tăng lãi suất, hoặc chuyển sang một mô hình phí phẳng để hạn chế khả năng quyết định đánh dấu dựa trên các yếu tố khác ngoài mức độ tín nhiệm.

Kể từ khi ban hành hướng dẫn, CFPB đã thực hiện hành động chống lại bốn người cho vay tự động, đặt hàng triệu đô la được hoàn trả cho các khách hàng bị ảnh hưởng.

Điều này có ý nghĩa gì đối với người mua xe?

Chưa rõ sự thay đổi này sẽ ảnh hưởng đến lãi suất hoặc thực tiễn đại lý như thế nào. Nhưng bất kể, đến với lô xe với sự phê duyệt trước có thể đưa bạn vào một vị thế thương lượng mạnh hơn nhiều.

"Tôi không nghĩ rằng bạn sẽ thấy các đại lý lợi dụng mọi người vì điều này", David Bennett, giám đốc chương trình ô tô của AAA cho biết. "Nó thực sự chỉ làm nổi bật sự cần thiết cho mọi người để nhận được phê duyệt trước [trên một khoản vay xe hơi] trước khi đi mua một chiếc xe hơi. Sau đó, nếu các đại lý có thể đánh bại tỷ lệ đó, bạn có thể tiết kiệm nhiều tiền hơn. ”

Người ủng hộ người tiêu dùng, mặc dù, được báo động. Weintraub, một cựu đại lý xe hơi của mình, nói, "Họ đang nhảy múa tại các đại lý." Ông dự đoán rằng một số đánh dấu có thể được tăng gấp đôi hoặc thậm chí gấp bốn lần.

Nhận tỷ lệ thấp nhất cho khoản vay tự động của bạn

Bắt một đại lý để cố gắng để đánh bại tỷ lệ bạn biết bạn đủ điều kiện cho là một trong những người mua sắm di chuyển thông minh nhất có thể thực hiện. Trong khi các ngân hàng, công đoàn tín dụng và người cho vay trực tuyến có lãi suất cạnh tranh, đại lý xe hơi có quyền truy cập vào một số mức giá thấp nhất, đôi khi thấp nhất là 0%.

Tuy nhiên, để có được mức giá tốt nhất, người mua sắm xe hơi cần thực hiện các bước để tự bảo vệ mình tại đại lý. Weintraub khuyên bạn nên nhận được phê duyệt trước cho khoản vay mua xe từ một người cho vay độc lập vì:

1. Bạn có thể thương lượng hiệu quả hơn. Với tài chính đã được phê duyệt trước tại chỗ, bạn có thể dễ dàng tránh chiến thuật thương lượng phổ biến của các đại lý: chỉ tập trung vào thanh toán hàng tháng, giúp dễ dàng mất dấu chi phí của chiếc xe và các điều khoản của khoản vay.
2. Nó đặt đường cơ sở cho lãi suất của bạn. Khi giá của chiếc xe được thỏa thuận, bạn có thể thông báo cho người quản lý tài chính bạn đang thanh toán bằng khoản vay đã phê duyệt trước. Sau đó, để có được doanh nghiệp của bạn, người quản lý tài chính thường sẽ hỏi bạn về lãi suất bạn có và cố gắng gặp gỡ hoặc đánh bại nó.

Các mẹo tài trợ xe hơi khác

Người mua xe có điểm tín dụng thấp hơn, có thể không hiểu rõ về tín dụng của họ hoặc lo lắng họ sẽ có các lựa chọn tài chính hạn chế, đặc biệt dễ bị đánh dấu lãi suất tại đại lý. Tuy nhiên, điều quan trọng là tất cả người mua xe phải thực hiện những việc sau:

• Áp dụng cho một số công ty cho vay cạnh tranh để tìm tỷ lệ thấp nhất.
• Thực hiện các đơn xin vay vốn trong vòng 14 ngày để tránh ảnh hưởng của nhiều yêu cầu tín dụng cứng.
• Tránh các điều khoản cho vay trên 60 tháng đối với xe mới và 36 tháng đối với xe cũ. (Bạn có thể sử dụng máy tính cho vay tự động để xem cách các điều khoản vay thay đổi thanh toán hàng tháng và tổng số tiền lãi đã trả).
• Tìm kiếm các trang web của nhà sản xuất ô tô cho các giao dịch cho vay đặc biệt.