Tại sao điện thoại của bạn là người bạn thân nhất của Wallet

Một vài năm trước, nó sẽ có một chiếc ba lô khá tốt để mang tất cả các thiết bị hiện được tích hợp vào điện thoại thông minh chạy của bạn. Một máy tính xách tay để truy cập Internet, một chiếc điện thoại di động có kích thước và trọng lượng của một viên gạch, một chiếc máy ảnh kỹ thuật số 1,3-megapixel trơn tru, một chiếc Sony Discman và một Game Boy. Giờ đây, điện thoại của bạn có thể thực hiện mọi tác vụ đó và hơn thế nữa - cộng thêm giúp bạn quản lý tiền của mình. Và có lẽ theo những cách bạn chưa từng cân nhắc trước đây.

Điện thoại thông minh tài chính của bạn

Điện thoại có thể đơn giản hơn nhiều so với liên kết di động đến ngân hàng của bạn. Kiểm tra số dư tài khoản vãng lai và chuyển tiền là các chức năng cơ bản. Nhưng nó có thể làm được nhiều hơn thế.

Theo dõi chi tiêu là nền tảng cho những gì các nhà lập kế hoạch tài chính thường giới thiệu đầu tiên cho khách hàng của họ: lập ngân sách. Mọi người đều ghét ngân sách, nhưng biết được số tiền đi đâu có thể giúp bạn tìm ra cách để nắm giữ nhiều hơn. “Tôi đã dành bao nhiêu gì? ”Có thể là một câu hỏi dễ dàng được trả lời với đúng ứng dụng. Nó thậm chí có thể không phải là vấn đề thực sự tạo ra một ngân sách, nhiều như nhận thức rõ hơn về nơi mà tất cả số tiền của bạn đã trốn thoát.

Mint, Billguard và Manilla là các ứng dụng phổ biến và đã được chứng minh có thể giúp bạn theo dõi chi phí khi chạy. Còn hàng trăm nữa. Nhưng chỉ một phần tư chúng tôi (24%) theo dõi mua và chi phí trên điện thoại thông minh của chúng tôi, theo nghiên cứu mới từ Cục Dự trữ Liên bang Mỹ. Đó là một thói quen đáng để hình thành.

Quyết định tài chính thông minh hơn

Bạn có bao giờ kiểm tra số dư ngân hàng của mình trên điện thoại thông minh trước khi mua hàng lớn không? Vâng, rất nhiều người trong chúng ta làm. Trong thực tế, 69% người Mỹ làm, theo báo cáo của Fed. Và đây là điều: Một nửa trong số chúng tôi kiểm tra số dư hoặc tín dụng có sẵn của chúng tôi ngay trước khi thực hiện quyết định mua hàng không mua bất cứ điều gì ngân sách-buster được. Đó là một số thông tin khá mạnh mẽ.

Bạn có thể đưa quyết định tài chính của mình lên cấp tiếp theo bằng thiết bị di động của mình. Thay vì kiểm tra số dư tài khoản, bạn có thể kiểm tra ứng dụng ngân sách của mình. Cho dù bạn chọn chương trình nào, chỉ trong vài giây bạn có thể kéo nó lên và xem bạn đã chi bao nhiêu cho phân bổ thu nhập một lần. Bây giờ, nó không phải là một quyết định đơn giản dựa trên các quỹ có sẵn, đó là một chiến lược bàn tay; nó dựa trên khả dụng kinh phí, đó là một chiến lược xây dựng giàu có.

Thông tin chỉ trong thời gian

Không chỉ là những bức ảnh, tin nhắn văn bản cứ sau vài giây và các cuộc gọi FaceTime đến bạn bè của bạn 20 feet, điện thoại thông minh của bạn là một liên kết dữ liệu cho thông tin tài chính thời gian thực. Cảnh báo số dư thấp từ ngân hàng của bạn có thể là một cái tát nhanh vào mặt, nhưng cũng là một khoản tiết kiệm chi phí thấu chi. Thông báo thanh toán đến hạn có thể loại bỏ phí trả trễ và cảnh báo gian lận có thể tiết kiệm khoản trợ cấp ngân hàng của bạn.

Trong một nghiên cứu được thực hiện bởi Jessica Cederberg tại Đại học Sodertorn ở Thụy Điển, các bài kiểm tra được tiến hành để xác định cách thức các ứng dụng quản lý tài chính cá nhân có thể giúp sửa đổi hành vi. Nghiên cứu xác định rằng bởi vì điện thoại di động có thể tích hợp liền mạch tiết kiệm, ngân sách và thanh toán vào cuộc sống của người tiêu dùng, nó có thể cho phép họ “ngân sách cho ngày hôm nay và tiết kiệm cho ngày mai”.

Sử dụng ba yếu tố: động lực, khả năng và kích hoạt, nhóm nghiên cứu tập trung tiết lộ rằng khi được trang bị thông tin ngân sách và nhắc nhở, thanh niên thừa nhận rằng họ sẽ tiết kiệm nhiều hơn và hiểu rõ hơn về tài chính của họ. Bạn cũng có thể kích hoạt hành vi tốt về tài chính bằng cách thiết lập nhắc nhở tiết kiệm trên điện thoại thông minh của mình.

Cổ phiếu và bánh

Lập kế hoạch tài chính bằng điện thoại hơn nữa, các ứng dụng như Personal Capital hợp nhất tất cả các tài khoản ngân hàng, tiết kiệm, hưu trí và đầu tư của bạn để bạn có được cái nhìn tổng quát về sức khỏe tài chính của bạn. Bạn có thể theo dõi hiệu suất đầu tư của mình, sử dụng phân tích phân bổ tài sản để xác định rủi ro và sự phù hợp - và thậm chí đặt 401 (k) và quỹ tương hỗ của bạn vào thử nghiệm axit của máy phân tích phí.

Mua sắm từ danh sách tạp hóa có thể giúp bạn tiết kiệm tiền bằng cách giảm mua hàng xung quanh. Grocery Gadget giúp bạn xây dựng danh sách của bạn mà không phải bắt đầu từ đầu mỗi lần. Ứng dụng có thể được chia sẻ và cập nhật tự động giữa các thành viên trong gia đình và thực sự biết bố cục cửa hàng tạp hóa của bạn để danh sách của bạn theo thứ tự bạn tìm thấy các mục trong lối đi. Ngoài ra còn có công cụ tìm phiếu giảm giá và công cụ so sánh giá được tích hợp sẵn.

Hơn bốn trong số 10 (44%) người dùng điện thoại thông minh Mỹ đã so sánh với điện thoại của họ khi đang ở trong một cửa hàng bán lẻ, theo khảo sát của Fed. Và hơn hai phần ba (68%) đã thay đổi nơi họ mua một sản phẩm do thông tin giá họ thu thập được.

Điều đó cho thấy có bao nhiêu điện thoại thông minh đang giúp chúng tôi đưa ra quyết định tài chính thông minh.

Hình ảnh điện thoại thông minh thông qua Shutterstock.