3 điều cần xem xét trước khi đồng ký trên thẻ tín dụng

Thật đáng ngưỡng mộ khi muốn giúp đỡ một ai đó về mặt tài chính. Tuy nhiên, việc ký kết hợp đồng trên thẻ tín dụng cho người có tín dụng xấu hoặc không có thể có nhiều hơn số tiền bạn muốn mua nếu bạn không cẩn thận. Dưới đây là một vài điều cần cân nhắc trước khi đưa tín dụng của bạn vào tay của người khác:

1. Bạn chịu trách nhiệm 100% đối với các khoản nợ chưa thanh toán

Khi bạn đồng ký vào một khoản vay hoặc thẻ tín dụng, bạn đang làm nhiều hơn là làm tài liệu tham khảo hoặc cho mượn tên tốt của bạn. Rod Griffin, giám đốc giáo dục công tại phòng tín dụng Experian nói: “Là người đồng ký, bạn chia sẻ trách nhiệm hoàn toàn về khoản nợ cùng với người mà bạn đã ký kết. Điều này không chỉ có nghĩa là bạn có trách nhiệm thanh toán đồng đều, nhưng bạn cũng phải chịu trách nhiệm đối với các khoản phí trả chậm, APR phạt hoặc chi phí thu phí.

Nếu người đi vay mặc định về khoản nợ, người cho vay có thể có hành động pháp lý đối với bạn, bao gồm cả thu nhập lương bổng, kiện tụng hoặc cầm giữ tài sản của bạn. Trước khi bạn đồng ý ký hợp đồng trên thẻ tín dụng, hãy đảm bảo bạn có đủ tiền mặt để thanh toán nợ đến hạn mức tín dụng của thẻ và theo dõi tài khoản để giữ người vay chịu trách nhiệm.

2. Nó có thể làm tổn thương điểm số tín dụng của bạn

Việc ký kết trên thẻ tín dụng có thể tăng tín dụng của bạn nếu chủ tài khoản thực hiện thanh toán đúng hạn. Nhưng các khoản thanh toán trễ có thể có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn, và sau đó là khoản thanh toán, hậu quả càng nghiêm trọng. "Một tài khoản thu thập trong lịch sử tín dụng của bạn", Griffin nói, "cực kỳ tiêu cực và sẽ có những tác động nghiêm trọng khi bạn nộp đơn xin tín dụng mới."

Ngay cả khi người vay đang thực hiện thanh toán đúng hạn, việc có thêm tài khoản thẻ tín dụng trên báo cáo tín dụng của bạn có thể có tác động tiêu cực đến tín dụng của bạn. Việc sử dụng tín dụng của bạn - số dư thẻ tín dụng của bạn dưới dạng phần trăm giới hạn tín dụng - là một yếu tố lớn trong điểm tín dụng của bạn. Nếu người thân yêu của bạn mang số dư $ 4.000 và thẻ có giới hạn $ 5,000, việc sử dụng tín dụng của họ là 80%, vượt quá mức tối đa được đề nghị là 30%. Điều này không chỉ dẫn đến một dấu âm trên điểm tín dụng của họ, mà nó cũng sẽ hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn vì bạn là chủ sở hữu tài khoản.

3. Bạn có thể khó vay hơn

Nếu bạn đang lập kế hoạch mua nhà, tái cấp vốn cho căn nhà hiện tại hoặc vay tiền mua hàng lớn, người cho vay sẽ xem xét tổng số nợ của bạn ngoài điểm tín dụng để xác định mức độ tin cậy của bạn. Bởi vì tài khoản đồng ký không được xử lý khác với báo cáo tín dụng của bạn so với tài khoản mà bạn là người vay chính, đồng ký hiệu quả làm tăng tải nợ của bạn, ngay cả khi đóng góp duy nhất của bạn đang giúp bảo đảm phê duyệt. Nếu bạn có quá nhiều khoản nợ chưa thanh toán, người cho vay có thể xem bạn như một người vay rủi ro và từ chối gia hạn tín dụng.

Suy nghĩ kỹ trước khi đồng ký

Thông tin liên lạc cũng là chìa khóa, Griffin nói: “Bạn và người bạn đồng ký kết cần phải hiểu rõ ràng cam kết mà bạn đang thực hiện và trách nhiệm mà họ mang lại cho bạn là kết quả của cam kết đó.” Ngoài ra, hãy xem xét những gì bạn biết về người yêu cầu bạn ký tên trước khi quyết định để tín dụng của bạn gặp rủi ro. Nếu nhà phát hành thẻ không sẵn sàng gia hạn tín dụng cho người đó, có thể có lý do chính đáng cho việc đó.

Việc ký kết trên thẻ tín dụng cho bạn bè hoặc thành viên gia đình không phải lúc nào cũng là một ý tưởng tồi, nhưng điều quan trọng là xem xét việc làm như thế sẽ ảnh hưởng đến tình hình tài chính cá nhân của bạn cũng như mối quan hệ của bạn như thế nào.

Ben Luthi là một nhà văn nhân viên bao gồm tài chính cá nhân cho Investmentmatome . Theo dõi anh ấy trên Twitter @benluthi và hơn thế nữa Google+ .

Hình ảnh qua iStock.