Ba mục cho Danh sách kiểm tra thuế tháng 12 của bạn
Có Ông Bà Có Ba Má ♫ Bé Hồng Ngọc ♫ Ca Nhạc Thiếu Nhi Vui Nhộn Cho Bé
BởiLaura Tanner, Ph.D, CFP®
Tìm hiểu thêm về Laura trên Investmentmatome's Ask a Advisor
Tháng 12 là thời gian chúng tôi nghĩ đến việc mua quà tặng cho gia đình và bạn bè. Nếu bạn nhận được trong suy nghĩ rằng đây cũng là thời gian để tinh chỉnh tài chính của bạn, bạn có thể có nhiều tiền hơn cho quà tặng cho năm tới! Dưới đây là một vài mục để xem xét có thể giúp giảm thuế của bạn. Đối với các ý tưởng khác, vui lòng xem bài đăng trên blog về thuế giữa năm.
- Tăng hoặc tối đa việc đóng góp kế hoạch nghỉ hưu của bạn thông qua công việc. Đối với năm 2013, bạn có thể đóng góp tối đa 17.500 đô la. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, có thêm $ 5500 khoản đóng góp được phép, với tổng số $ 23.000. Các khoản đóng góp trước thuế sẽ giảm thu nhập chịu thuế của quý vị. Ngoài ra, tất cả các khoản lãi đều tích luỹ thuế hoãn lại.
- Xem xét và điều chỉnh khấu trừ (mẫu W-4) nếu cần.Đã có bất kỳ thay đổi đáng kể trong cuộc sống của bạn? Một số ví dụ bao gồm hôn nhân hoặc ly hôn, sinh con hoặc nhận con nuôi và mua nhà. Các sự kiện như vậy có thể ảnh hưởng đến trách nhiệm pháp lý thuế của bạn. Ví dụ, với việc mua nhà, bạn sẽ có các khoản khấu trừ đáng kể bao gồm thuế tài sản và tiền lãi thế chấp, điều này sẽ làm giảm thuế thu nhập của bạn. Mục tiêu của bạn khi bạn hoàn thành tờ khai thuế là đã thanh toán đúng số tiền, không còn nợ thuế và không hoàn lại tiền (để bạn có quyền truy cập vào tiền trong suốt năm). Có một máy tính khấu trừ có sẵn thông qua trang web IRS, hoặc bạn có thể tham khảo ý kiến kế toán thuế của bạn để được trợ giúp.
- Bán chứng khoán kém hiệu quả trong tài khoản đầu tư. Cho đến nay trong năm nay, thị trường chứng khoán đã tăng 26%. Nếu bạn có một tài khoản đầu tư (tài khoản không nghỉ hưu), bạn có thể có lợi nhuận vốn trong năm nay. Đây được coi là thu nhập và bạn sẽ phải chịu thuế lợi tức vốn (Biểu D). Bạn có thể giảm thiểu số vốn này bằng cách bán bất kỳ chứng khoán nào (bao gồm cổ phiếu và trái phiếu) mà bạn đã mất tiền (giá trị bán ít hơn số tiền bạn đã trả). Bất kỳ khoản lỗ vốn nào cũng có thể được sử dụng để bù đắp các khoản tăng vốn, và lên tới 3000 đô la vốn tổn thất có thể bù đắp thu nhập từ các nguồn khác. Các khoản lỗ vốn chưa sử dụng có thể được sử dụng trong tương lai (mất vốn), vì vậy hãy đảm bảo lưu giữ hồ sơ tốt.
Những lời khuyên về thuế này sẽ giúp bạn kết thúc năm chuẩn bị tốt hơn cho mùa thuế sắp tới.
Tôi muốn thừa nhận đồng nghiệp của tôi, James Russo, CPA, vì lời khuyên hữu ích của ông về bài đăng này.
