Làm thế nào để cải thiện điểm tín dụng của bạn trước khi bạn nộp đơn xin thẻ tín dụng mới

Điểm tín dụng không hoàn toàn ở đâu? Điểm tín dụng thấp có thể gây khó khăn cho việc chấp thuận cho thẻ tín dụng mới - đặc biệt nếu bạn đang hy vọng một điều gì đó với mức giá hợp lý và chương trình phần thưởng vững chắc. Và bạn không thể xây dựng một điểm tín dụng qua đêm, thật không may. Nhưng có một số bước tức thì bạn có thể thực hiện để gửi tín dụng của mình theo đúng hướng. Chúng tôi sẽ chỉ cho bạn một số cách nhanh chóng để tăng điểm số của bạn, cùng với một vài chiến lược dài hạn để tiến lên phía trước.

Sửa chữa nhanh chóng

1. Giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn

Một trong những cách hiệu quả nhất để tăng cường điểm tín dụng của bạn là giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Đơn giản là đủ, điều đó có nghĩa là trả nợ. Các chuyên gia khuyên bạn nên duy trì 30% dưới hạn mức tín dụng tổng thể của bạn - mặc dù một số người khuyên bạn nên giữ mức thấp hơn 10%. Nếu có thể, hãy thanh toán các thẻ tín dụng hiện tại của bạn trước khi đăng ký thẻ mới. Chủ nợ muốn thấy bạn sử dụng thẻ của bạn một cách có trách nhiệm và không đăng ký thẻ mới trong nỗ lực tuyệt vọng để tăng nhanh sức mạnh chi tiêu của bạn.

2. Không đóng các tài khoản khác của bạn

Lỗi thường gặp là đóng tài khoản khi nhận thẻ tín dụng mới. Phần lớn lịch sử tín dụng của bạn tùy thuộc vào độ tuổi của tài khoản của bạn. Bạn có thể tăng độ tuổi trung bình của tài khoản của bạn bằng cách giữ tuổi già mở. Rõ ràng, điều này có thể là một vấn đề nếu thẻ của bạn mang theo một khoản phí hàng năm. Bạn không muốn trả tiền lên tới 95 đô la một năm cho những thẻ bạn không thực sự sử dụng. Nếu bạn đang tìm cách đổi thẻ này sang thẻ khác, hãy đợi cho đến khi bạn được chấp thuận cho thẻ mới của mình trước khi bạn đóng bất kỳ thẻ cũ nào.

3. Chỉ áp dụng cho một thẻ tại một thời điểm

Khi nhận được một thẻ tín dụng mới, chỉ gửi một ứng dụng tại một thời điểm. Chờ phản hồi từ công ty thẻ tín dụng trước khi bạn thử lại. Có hai lý do cho việc này. Mỗi lần có một cuộc điều tra về tín dụng của bạn, điểm số tín dụng của bạn chỉ mất một lần truy cập nhỏ. Trong khi một yêu cầu sẽ không làm giảm điểm số của bạn nhiều, một số yêu cầu có thể tạo ra sự khác biệt lớn. Các chủ nợ cũng nghi ngờ bất kỳ ai có vẻ đang cố gắng mở một số lượng lớn tài khoản cùng một lúc.

4. Hướng đến thẻ tín dụng thực tế

Để giới hạn đơn đăng ký thẻ tín dụng của bạn, đừng lãng phí thời gian đăng ký thẻ mà bạn không thể đủ điều kiện thực tế. Ví dụ: một người có tín dụng thấp không có doanh nghiệp đăng ký Thẻ American Express Gold Card. Một lần nữa, hạn chế các ứng dụng của bạn sẽ có nghĩa là ít lần truy cập đến điểm tín dụng của bạn. Để xác định tốt nhất thẻ nào phù hợp với bạn, hãy tìm hiểu điểm số tín dụng của bạn là gì và trả lời các tùy chọn của bạn cho phù hợp.

Chiến lược dài hạn

Tín dụng xây dựng không xảy ra qua đêm. Phải mất một chu kỳ dần dần của vay và trả nợ. Dưới đây là một số mẹo khác để thiết lập tín dụng tốt trong những năm tới:

1. Thanh toán đúng hạn

Quy tắc tín dụng xây dựng số 1 luôn thực hiện thanh toán đúng hạn. Điểm tín dụng của bạn cho biết có bao nhiêu chủ nợ có thể tin tưởng bạn để trả nợ những gì bạn vay. Họ muốn thấy rằng bạn chi tiêu có trách nhiệm. Cho dù bạn đang trả nợ thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên, vay tiền mua xe hay thế chấp, không bao giờ bỏ lỡ khoản thanh toán.

2. Thanh toán thông qua khoản vay trả góp

Một trong những cách hiệu quả nhất để thể hiện sự tín nhiệm của bạn là trả tiền thông qua các khoản vay trả góp. Nếu bạn đang tìm mua một chiếc xe hơi, hãy cân nhắc việc vay tiền thay vì mua nó ngay lập tức. Các khoản vay sinh viên có thể phục vụ cùng một mục đích. Đối với những người có tín dụng thấp hoặc xấu, công đoàn tín dụng và ngân hàng cộng đồng địa phương thường cho vay tín dụng. Với khoản vay của người xây dựng tín dụng, người vay thanh toán trong một khoảng thời gian và tiền được đặt vào tài khoản mang lãi. Khi khoản vay được thanh toán đầy đủ, người vay sẽ được tiếp cận với số tiền đó. Nó hoạt động ngược lại với một khoản vay điển hình, bởi vì người vay không có quyền truy cập cho đến khi anh ta chứng minh rằng tín dụng của anh ta xứng đáng.

3. Kiểm tra báo cáo tín dụng thường xuyên

Một trong những bước đơn giản nhất bạn có thể thực hiện để bảo vệ điểm tín dụng của bạn là xem lại báo cáo tín dụng của bạn. Ngay lập tức báo cáo bất kỳ lỗi nào có thể làm tổn hại đến tín dụng của bạn. Một trong năm người Mỹ có một lỗi trên báo cáo tín dụng của họ, theo Ủy ban Thương mại Liên bang. Đừng đau khổ vì lỗi của người khác. Kiểm tra cẩn thận báo cáo của bạn. Bạn được hưởng một báo cáo miễn phí một năm.