Sức mạnh của nhựa: Cách mở thẻ tín dụng ảnh hưởng đến điểm số tín dụng của bạn

Trong một ngày và tuổi tác khi mọi động thái tài chính của chúng tôi dường như có hậu quả lâu dài, nhiều người trong chúng ta đã bắt đầu thực sự xem xét các lựa chọn tiền bạc mà chúng tôi đã sử dụng để thực hiện mà không có suy nghĩ thứ hai. Xét cho cùng, nó có thể khó khăn để trả lại từ một quyết định tài chính tồi tệ, vì vậy tránh việc tẩy tế bào chết ngay từ đầu là một cách hay để tránh những cơn đau đầu lớn trong tương lai.

Một câu hỏi phổ biến mà người tiêu dùng thấy mình vật lộn là cách mở một thẻ tín dụng mới sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ. Ngành công nghiệp thẻ tín dụng sẽ cho chúng tôi tin rằng nhựa sẽ làm điều kỳ diệu cho báo cáo tín dụng tổng thể của chúng tôi, nhưng đồng thời chúng tôi thường xuyên nghe từ các chuyên gia tài chính cá nhân rằng nhựa có thể nguy hiểm cho sức khỏe tài chính của chúng tôi. Các thông điệp hỗn hợp có thể gây phiền toái và chúng tôi luôn phải đối mặt với chúng.

Sự thật là hiệu quả mà việc mở một thẻ tín dụng mới sẽ có trên điểm tín dụng của bạn thực sự phụ thuộc vào hồ sơ tín dụng cá nhân và lịch sử của bạn. Mặc dù tác động ngay lập tức của việc mở thẻ tín dụng mới sẽ khiến điểm số của bạn giảm khoảng năm điểm trong một khoảng thời gian ngắn, có thể khó xác định xem có nhận thẻ mới hay không sẽ có tác động tích cực hoặc tiêu cực trong thời gian dài về điểm tín dụng của bạn. Hãy xem thông tin bên dưới để biết một số hướng dẫn chung:

Khi thẻ tín dụng mới có thể giúp điểm số của bạn

• Lịch sử tín dụng của bạn rất hạn chế. Xây dựng một lịch sử tín dụng từ đầu là khó khăn, nhưng bạn sẽ cần phải bắt đầu một nơi nào đó và mở một thẻ tín dụng là một cách dễ dàng để có được quả bóng lăn. Nếu bạn sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm - thanh toán đầy đủ và đúng hạn mỗi tháng - việc mở thẻ tín dụng là một cách tuyệt vời để có được con đường dẫn đến cuộc sống tài chính lâu dài và lành mạnh.
• Bạn không có bất kỳ thẻ tín dụng nào khác trên báo cáo tín dụng của mình. Mười phần trăm điểm tín dụng của bạn được xác định bởi các loại tín dụng bạn hiện có trong báo cáo tín dụng của bạn; lý tưởng nhất, bạn sẽ có một sự pha trộn của trả góp và quay vòng tín dụng, vì vậy nếu bạn không có bất kỳ thẻ tín dụng nào khác đang được sử dụng tại thời điểm này, mở một thẻ có thể phục vụ để tăng điểm số của bạn.
• Bạn không có nhiều tín dụng và bạn không đặt bất kỳ giao dịch mua nào trên thẻ mới. Một con số khổng lồ 30% số điểm tín dụng của bạn được xác định bởi số tiền bạn nợ và việc tiếp cận các giới hạn tín dụng trên thẻ của bạn chắc chắn làm tổn thương đến điểm số của bạn. Nếu một số thẻ tín dụng của bạn được tối đa (hoặc khá gần) nó có thể sẽ giúp điểm số tín dụng của bạn để mở một thẻ mới và sau đó không thực hiện bất kỳ mua hàng với nó. Điều này sẽ làm giảm tổng số tiền bạn nợ tương ứng với số tiền tín dụng có sẵn cho bạn.

Khi một thẻ tín dụng mới có thể làm tổn thương nó

• Bạn đã mở quá nhiều tài khoản tín dụng mới trong một khoảng thời gian ngắn. Mười phần trăm điểm tín dụng của bạn được lấy từ các yêu cầu tín dụng gần đây, vì vậy nếu bạn đã thực hiện quá nhiều tài khoản mới trong một khoảng thời gian ngắn (khoảng 30 ngày), việc nhận thêm một thẻ mới sẽ làm tổn thương điểm số của bạn.
• Bạn không có nhiều tín dụng và bạn ngay lập tức tính phí thẻ. Một lần nữa, 30% số điểm tín dụng của bạn được xác định bởi số tiền bạn nợ, vì vậy việc xếp hạng nợ của bạn bằng cách mở một thẻ mới mà bạn tính ngay lập tức sẽ ding điểm số của bạn, đặc biệt là nếu bạn đã nợ khá nhiều. Tread cẩn thận, đặc biệt là với thẻ tín dụng bán lẻ, như nhiều người thêm chi phí rất lớn cho các thẻ này rất nhanh chóng.

Ngoài ra, hãy nhớ rằng điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng khi bạn mở một tài khoản mới. Điều này là do khi ai đó kiểm tra tín dụng của bạn, nó sẽ ghi điểm số FICO của bạn khoảng năm điểm. Nếu bạn có tín dụng tốt, đây không phải là một vấn đề lớn - năm điểm là sự sụt giảm trong nhóm. Nhưng nếu bạn đang ở ngay trên biên giới đủ điều kiện ở nơi đầu tiên, bạn sẽ cần phải cẩn thận để không đăng ký lại quá nhanh.

Điểm tín dụng của chúng tôi là cực kỳ quan trọng đối với cuộc sống tài chính tổng thể của chúng tôi, vì vậy điều quan trọng là phải thực hiện các biện pháp để giữ các chữ số của chúng tôi; xem xét tình trạng tín dụng cá nhân của bạn trước khi mở một thẻ tín dụng mới, vì làm như vậy có thể có tác động lớn đến con số quan trọng này.