Liệu lãi suất của thẻ tín dụng của bạn có quan trọng không?

Khi bạn thanh toán số dư thẻ tín dụng đầy đủ và đúng hạn trong một tháng nhất định, hai điều xảy ra khiến lãi suất của bạn không liên quan:

• Không có số dư trên dư nợ mà công ty phát hành thẻ có thể tính lãi.
• Bạn nhận được thời gian gia hạn khi mua hàng trong tháng tới. Điều đó có nghĩa là lãi sẽ không tích lũy trên các giao dịch mua mới cho đến khi ngày đến hạn thanh toán tiếp theo của bạn được chuyển.

Khi bạn không thanh toán hết số dư của mình, công ty phát hành của bạn sẽ tính lãi cho bất kỳ số dư nào bạn thực hiện. Ngoài ra, lãi suất có thể bắt đầu tích lũy trên các giao dịch mua mới từ ngày bạn thực hiện chúng.

Tất cả những gì bạn phải làm để tránh các khoản phí lãi suất, sau đó, sẽ thanh toán hóa đơn của bạn đầy đủ mỗi tháng một lần trước ngày đáo hạn. Đó là nó. Đừng mang theo sự cân bằng và bạn sẽ không trả lãi.

Mẹo Nerdy

Nếu bạn không thanh toán đầy đủ mỗi tháng: APR rất quan trọng

Nếu bạn mang số dư - nghĩa là bạn không thanh toán đầy đủ - bạn sẽ phải trả các khoản phí lãi suất. Thẻ tín dụng tính lãi dựa trên số dư trung bình hàng ngày của bạn, vì vậy, mỗi ngày bạn sẽ mang số dư trên số thẻ của mình vào số tiền lãi bạn bị tính phí trong tháng.

Khi bạn thực hiện một số dư trong một tháng, một năm hoặc năm năm, số dư hàng ngày đó có thể tăng thêm rất nhiều tiền lãi. Máy tính lãi suất của chúng tôi cho bạn biết bạn có thể mất bao nhiêu tiền:

Hai điều cần lưu ý:

NHẬN THANH TOÁN TỐI THIỂU

Ngay cả khi bạn không thể thanh toán toàn bộ số dư của mình, điều quan trọng là phải thực hiện ít nhất khoản thanh toán tối thiểu đúng hạn. Nếu không, bạn có thể bị tính phí trả trễ và điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng. Ngừng thanh toán hoàn toàn, ngay cả trong một vài tháng và nhà phát hành thẻ của bạn có thể giảm hạn mức tín dụng của bạn. Điều này tạo ra một hiệu ứng thác. Bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán và điểm số tín dụng của bạn bị ảnh hưởng. Hạn mức tín dụng của bạn bị hạ thấp, vì vậy số dư của bạn sẽ cao hơn so với tín dụng có sẵn của bạn và điểm tín dụng của bạn còn nhiều hơn nữa.

Vì vậy, hãy thanh toán tối thiểu bằng mọi giá. Điều đó báo hiệu cho nhà phát hành thẻ rằng bạn vẫn ở đây và bạn vẫn chịu trách nhiệm về các khoản nợ của mình.

THANH TOÁN SỚM VÀ TRƯỞNG

Giả sử ngày đáo hạn đã đến và biến mất. Bạn đã thực hiện ít nhất khoản thanh toán tối thiểu đúng hạn, vì vậy bạn có hình dạng tốt ở đó. Nhưng bạn không cần phải đợi đến ngày đến hạn tiếp theo mới có thêm một lần nữa để thanh toán số dư của mình hoặc thanh toán đầy đủ. Ngay sau khi bạn có tiền, bạn có thể thực hiện một khoản thanh toán khác để xóa toàn bộ hoặc một phần khoản nợ của bạn. Bạn vẫn sẽ trả lãi nhưng chi phí sẽ thấp hơn vì bạn sẽ giảm số dư trung bình hàng ngày trong tháng.

" HƠN: Lãi suất thẻ tín dụng được tính như thế nào?

Nếu bạn cần mang theo số dư

Vì lãi suất thẻ tín dụng có thể rất tốn kém, hãy tìm cách giảm lãi suất của bạn nếu bạn muốn giữ khoản nợ đó trong một thời gian. Thẻ chuyển khoản số dư là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn có tín dụng tốt. Thông thường, bạn sẽ bắt đầu với thời gian khuyến mại là 0% APR trong thời gian này, bạn sẽ không phải trả tiền lãi nào cả khi chuyển số dư. Điều đó cung cấp cho bạn bất cứ nơi nào từ 12 đến 21 tháng, tùy thuộc vào thẻ, để trả hết số dư của bạn trước khi lãi suất tăng trở lại.

Tuy nhiên, thông thường, bạn sẽ phải trả phí chuyển khoản số dư từ 3% trở lên khi bạn chuyển số dư của mình sang thẻ mới. Chỉ có một số ít thẻ từ các tổ chức phát hành tên tuổi lớn không tính phí chuyển khoản số dư hoặc bạn có thể thử một công đoàn tín dụng.

Nếu bạn không đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng APR 0% hoặc bạn cần thêm thời gian để thanh toán mọi thứ, hãy tìm thẻ tín dụng có lãi suất thấp liên tục hoặc xem xét đăng ký khoản vay cá nhân.

Nếu bạn không cần phải cân bằng

Bây giờ bạn biết rằng APR của bạn có nghĩa là không có gì trừ khi bạn thực hiện một sự cân bằng, bạn có thể tập trung vào các chi phí và lợi ích khác của thẻ tín dụng khi bạn xem xét các tùy chọn. Công cụ thẻ tín dụng của chúng tôi có thể giúp bạn so sánh phiếu mua hàng bằng cách đánh giá các yếu tố như phí hàng năm, tỷ lệ phần thưởng và hơn thế nữa.

Virginia C. McGuire là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire. Cập nhật ngày 4 tháng 4 năm 2017.