Khái niệm cơ bản về thẻ tín dụng cho học sinh trung học

Nếu bạn chưa học xong trung học và bạn đã suy nghĩ về cách bạn có thể xây dựng tín dụng, bạn xứng đáng nhận được một giải thưởng. Hầu hết học sinh trung học tập trung nhiều hơn vào bài tập tiếp theo hoặc hoạt động chuẩn bị đại học tiếp theo hơn là tự thiết lập cho sự thành công về tài chính ở tuổi trưởng thành.

Ngay bây giờ, khả năng của bạn để có được thẻ tín dụng của riêng bạn là rất hạn chế. Thời gian lý tưởng để nộp đơn xin học là sau khi bạn tốt nghiệp trung học và bắt đầu học đại học hoặc nhận công việc toàn thời gian đầu tiên của bạn.

Nhưng bạn có thể bắt đầu xây dựng một lịch sử tín dụng ngay bây giờ. Hãy xem tại sao việc xây dựng tín dụng là quan trọng và sau đó chúng tôi sẽ thảo luận một số tùy chọn của bạn.

Tại sao tín dụng lại quan trọng

Điểm tín dụng của bạn là thước đo mức độ bạn đã xử lý tín dụng tốt, đây là một tên khác cho tiền vay. Có điểm tín dụng tốt nghĩa là bạn là người vay có nguy cơ thấp, vì vậy người cho vay sẽ cho bạn mức lãi suất thấp hơn và các điều khoản tốt hơn về các khoản vay - chẳng hạn như khoản vay tự động, thế chấp và, có, thẻ tín dụng. Nhưng điểm tốt cũng có thể báo hiệu rằng bạn chịu trách nhiệm tài chính nói chung. Chủ nhà, chủ sử dụng lao động và đại lý bảo hiểm cũng sử dụng báo cáo tín dụng của bạn để đưa ra quyết định về bạn.

Bạn sẽ không trải nghiệm hầu hết các lợi ích của tín dụng tốt cho đến khi bạn sống một mình. Nhưng cũng không phải là quá sớm để tự đặt ra cho những lợi ích đó.

Giới hạn độ tuổi đối với người đăng ký thẻ tín dụng

Luật liên bang hạn chế cách người cho vay có thể mở rộng tín dụng cho những người trẻ tuổi. Những hạn chế này nhằm mục đích ngăn chặn những người trẻ tuổi chạy nợ mà họ không thể hoàn trả, và họ rất khó để có được một thẻ cho đến khi bạn bước sang tuổi 21.

Chỉ có hai cách để bạn có thể nhận thẻ tín dụng của riêng bạn trước khi bạn có thể uống hợp pháp:

• Làm việc toàn thời gian.Có thu nhập làm cho người cho vay tự tin hơn rằng bạn sẽ có thể trả lại bất kỳ số tiền nào bạn mượn. Bạn không cần phải kiếm được nhiều tiền, nhưng có thể bạn sẽ không đủ điều kiện nếu bạn chỉ làm việc vài giờ mỗi tuần. Đây là một trong những lĩnh vực mà học sinh tốt nghiệp trung học đi trực tiếp vào lực lượng lao động có thể có một chân lên trên những người đi học đại học.
• Tìm người đồng ký.Người đồng ký tên đồng ý chia sẻ trách nhiệm đối với tài khoản tín dụng của bạn. Anh ta hoặc cô ta đang bị móc nếu bạn không thanh toán hóa đơn, vì vậy có thể bạn sẽ muốn hỏi một phụ huynh hay một người họ hàng gần khác, những người tin tưởng bạn sử dụng thẻ có trách nhiệm - và ai có đủ tín dụng để hội đủ điều kiện. Không phải tất cả các công ty thẻ tín dụng đều cho phép người ký kết đồng ý, vì vậy hãy xem danh sách các tổ chức phát hành của chúng tôi.

" HƠN:Thẻ tín dụng sinh viên: Thực sự dành cho sinh viên?

Nếu bạn không thể nhận thẻ tín dụng của riêng mình

Sẽ ổn nếu bạn không có người thân cùng đồng ý ký vào đơn xin thẻ tín dụng của bạn. Bạn vẫn có thể sử dụng lịch sử tín dụng mạnh mẽ của người khác để xây dựng lịch sử của riêng mình bằng cách trở thành người dùng được ủy quyền trên tài khoản hiện tại của một người bạn hoặc thành viên gia đình.

Trong trường hợp này, bạn nhận được một thẻ tín dụng có tên của bạn trên đó được gắn với tài khoản của bạn bè hoặc thành viên gia đình bạn. Bạn không chịu trách nhiệm thanh toán hóa đơn - chủ tài khoản là.

Không phải tất cả các tổ chức phát hành thẻ tín dụng đều báo cáo hoạt động của người dùng được ủy quyền cho phòng tín dụng, các công ty lắp ráp các báo cáo tín dụng tạo cơ sở cho điểm tín dụng. Vì vậy, đó là một động thái thông minh để gọi người phát hành và yêu cầu. Ngay cả khi nhà phát hành báo cáo, hành vi của bạn sẽ không có ảnh hưởng lớn đến điểm tín dụng của bạn vì điều đó sẽ xảy ra nếu bạn có tài khoản của riêng mình. Tuy nhiên, mỗi chút giúp bạn khi bạn bắt đầu từ số không. Và đó là một cách để thực hành sử dụng thẻ và xây dựng thói quen tín dụng tốt.

" HƠN:Sự khác biệt giữa người dùng được ủy quyền và người đồng ký

Các phương pháp hay nhất để xây dựng tín dụng

Một khi bạn có quyền truy cập vào một thẻ tín dụng, sử dụng nó một cách khôn ngoan sẽ cho phép bạn xây dựng tín dụng nhanh hơn nhiều. Điều đó không đặc biệt phức tạp, nhưng nó có kỷ luật. Chúng tôi có thể viết số lượng về chủ đề này, nhưng đây là những điểm quan trọng nhất:

• Sử dụng thẻ thường xuyên.Tài khoản đang hoạt động có nhiều điểm hơn cho điểm của bạn so với số không sử dụng. Thực hiện ít nhất một giao dịch mua nhỏ với một tài khoản mỗi tháng cho thấy rằng bạn đang thực sự sử dụng tín dụng đã được mở rộng cho bạn.
• Giữ số dư của bạn ở mức thấp. Chúng tôi khuyên bạn nên thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng đầy đủ mỗi tháng. Làm như vậy cho phép bạn tránh các khoản phí lãi suất và bạn không cần phải thực hiện số dư từ một tháng đến lần tiếp theo để có tín dụng tuyệt vời. Nhưng nếu bạn thực hiện một sự cân bằng, cố gắng giữ nó dưới 30% tín dụng có sẵn của bạn - ít hơn 10% vẫn tốt hơn. Điều này sẽ giảm thiểu tác động đến điểm tín dụng của bạn.
• Thanh toán hóa đơn đúng hạn. Làm ít nhất khoản thanh toán tối thiểu vào ngày đến hạn mỗi tháng là điều quan trọng nhất bạn có thể làm để giữ cho tín dụng của bạn khỏe mạnh.

" HƠN:Cách xây dựng tín dụng

Những gì bạn có thể làm ngay bây giờ

Ngay cả khi bạn chưa thể nhận được thẻ tín dụng, vẫn có nhiều cách để chuẩn bị cho bản thân bạn có tín dụng lành mạnh sau này. Ví dụ: bạn có thể tự học về cách tín dụng hoạt động hoặc nói chuyện với người lớn mà bạn ngưỡng mộ về bài học tài chính mà họ đã học được. Khi bạn đã sẵn sàng cho thẻ tín dụng đầu tiên của mình, bạn sẽ có thể sử dụng nó để sử dụng tốt.

Virginia C. McGuire là một biên kịch viên tại Investmentmatome , một trang web tài chính cá nhân. E-mail: virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .