Các công ty thẻ tín dụng làm mềm các quy tắc trọng tài bắt buộc

Rất có thể, bạn có thể sẽ không bao giờ tìm thấy chính mình trong một tình huống mà bạn sẽ muốn kiện công ty thẻ tín dụng của mình. Nhưng nếu bạn đã làm, bạn có thể phát hiện ra một cái gì đó kỳ lạ: bạn không thể. Ít nhất cho đến bây giờ.

Trước đây, hầu hết các thỏa thuận thẻ tín dụng ngăn không cho khách hàng có thể đưa họ ra tòa với những gì được gọi là trọng tài bắt buộc. Nhưng do luật pháp gần đây và một cuộc điều tra của Cục Bảo vệ tài chính người tiêu dùng (CFBP), nhiều nhà phát hành thẻ tín dụng đang thay đổi giai điệu của họ.

Vậy bạn nên biết gì về những thay đổi đối với các quy tắc liên quan đến hành động pháp lý đối với tổ chức phát hành thẻ tín dụng của bạn? Hãy xem thông tin bên dưới để biết chi tiết:

Ký tên khỏi quyền chiến đấu của bạn

Cho đến rất gần đây, bất cứ khi nào bạn nhận được một thẻ tín dụng mới và ký thỏa thuận đi kèm với nó, bạn cũng có khả năng ký hợp đồng với quyền đưa nhà phát hành thẻ tín dụng ra tòa. Tệ hơn nữa, bạn cũng bị mất khả năng bắt đầu hoặc tham gia một vụ kiện tập thể chống lại công ty.

Tất cả điều này là bởi vì hầu hết các thỏa thuận thẻ tín dụng có chứa những gì được gọi là một điều khoản trọng tài bắt buộc. Những điều khoản này nêu rõ rằng nếu một khách hàng có vấn đề với công ty thẻ tín dụng, tranh chấp được yêu cầu phải được giải quyết bởi một trọng tài viên, không phải là một tòa án. Điều này là bởi vì đi đến tòa án có thể rất tốn kém cho các công ty thẻ tín dụng, và bộ quần áo hành động lớp là một cơn ác mộng quan hệ công chúng. Vì những lý do này, tổ chức phát hành thẻ tín dụng buộc khách hàng của họ giải quyết các bất đồng thông qua một kênh khác.

Trọng tài được cho là các bên trung lập, nhưng nhiều người ủng hộ người tiêu dùng cảm thấy rằng họ hầu như không có thiên vị - sau khi tất cả, họ thường được thuê bởi các công ty thẻ tín dụng. Một nghiên cứu từ năm 2007 bởi công dân công cộng hỗ trợ ý tưởng này; nó phát hiện ra rằng người tiêu dùng bị mất các trường hợp được đưa ra trọng tài với tỷ lệ 94%.

Hơn nữa, nếu bạn bị mất một vụ kiện trong trọng tài, bạn không thể khiếu nại nó. Tất cả số tiền này cho một hệ thống có trọng số rất lớn có lợi cho công ty thẻ tín dụng.

" HƠN: Cách xử lý các khoản phí thẻ tín dụng gian lận

Chính phủ bước vào

Trong những năm sau cuộc khủng hoảng kinh tế năm 2008, chính phủ liên bang đã thông qua một số luật để giúp điều chỉnh ngành dịch vụ tài chính. Đạo luật CARD năm 2009 đã đi xa trong việc bảo vệ người tiêu dùng khỏi phí thẻ tín dụng khổng lồ, nhưng không đề cập đến bất kỳ quy tắc trọng tài thẻ tín dụng nào.

Tuy nhiên, Đạo luật Dodd-Frank năm 2010 đã cho phép CFPB điều tra vấn đề này. CFPB đã tiến hành nghiên cứu về các điều khoản trọng tài bắt buộc có trong các thỏa thuận thẻ tín dụng kể từ thời điểm đó và dự kiến ​​sẽ ban hành các quy định mới vào đầu năm 2014.

Nhiều tổ chức phát hành thẻ tín dụng mong đợi CFBP sẽ buộc họ chấm dứt thực hành; sau khi tất cả, nó đặt một trọng tài bắt buộc cuối cho các khoản thế chấp đã.

Di chuyển ngoài trọng tài bắt buộc

Mặc dù CFPB vẫn chưa đưa ra các quy định mới về trọng tài bắt buộc, nhiều công ty thẻ tín dụng đã thực hiện các bước để cung cấp cho người tiêu dùng nhiều lựa chọn hơn.

Ví dụ: American Express hiện cho phép khách hàng chọn không tham gia điều khoản trọng tài bắt buộc nếu họ gửi thông báo bằng văn bản cho công ty trong thời hạn được chỉ định. Nếu bạn chọn không tham gia, bây giờ bạn có thể đi đến trọng tài nếu bạn muốn, nhưng tòa án và hòa giải cũng là khả năng. Gần đây, các công ty thẻ tín dụng khác đã có những động thái tương tự. Ngân hàng Mỹ đã công bố kế hoạch để bỏ điều khoản trọng tài bắt buộc từ thỏa thuận thẻ tín dụng của nó hoàn toàn.

Khi có thể, tốt nhất là cố gắng giải quyết các vấn đề với đại diện dịch vụ khách hàng. Trên thực tế, nhiều công ty thẻ tín dụng đang nỗ lực trao quyền cho các bộ phận dịch vụ khách hàng của họ và tăng khả năng giải quyết các vấn đề của người tiêu dùng.

Việc mua sắm: nếu bạn thấy mình trong một tình huống mà bạn cần phải điều chỉnh vấn đề với công ty phát hành thẻ tín dụng của mình, bạn sẽ sớm có nhiều lựa chọn hơn để thực hiện điều đó. Tất nhiên, tốt hơn là xóa bỏ những bất đồng thông qua các kênh khác nếu có thể, vì hành động pháp lý có thể tốn kém. Làm hết sức mình để thương lượng và hợp lý - nó có thể giúp bạn tiết kiệm một gói!

Hình ảnh búa qua Shutterstock