Nếu Pay của bạn Fluctuates, một kế hoạch nợ thẻ tín dụng có thể, quá

Khi thu nhập của bạn phù hợp và bắt đầu - giả sử, vì bạn tự làm chủ, hoặc làm việc với mức lương theo giờ - một số lời khuyên thông thường để thanh toán nợ thẻ tín dụng có vẻ như vô lý.

"Tìm ra số tiền bạn có thể đủ khả năng để trả nợ mỗi tháng?" Vâng, nó thay đổi mọi lúc. “Đặt ngày không có món nợ?” Bạn không có quả cầu pha lê. “Tạo một ngân sách?” Ha!

So với những người bạn có lương của bạn, con đường của bạn đến một cuộc sống không nợ nần có thể đặc biệt dài và uốn lượn - nhưng đó vẫn là một cuộc hành trình đáng làm. Những chiến lược này có thể giúp bạn dễ dàng hơn.

Loại bỏ các khoản thanh toán tối thiểu sớm

Với nợ thẻ tín dụng, làm cho ít nhất các khoản thanh toán tối thiểu về thời gian mỗi tháng là phải. Nhưng bạn không phải đợi cho đến khi trả tiền.

Paul Golden, phát ngôn viên của National Endowment for Education Education, khuyến cáo rằng những người có thu nhập không thường xuyên có cách tiếp cận chủ động hơn. Đối với những người có thu nhập không thể đoán trước, "Tôi sẽ lên lịch cho mình để thực hiện thanh toán tối thiểu hàng tháng của tôi vào đầu tiên của tháng," Golden nói. "Bằng cách đó tôi biết ít nhất là các nghĩa vụ tối thiểu của chúng tôi được đáp ứng và chúng tôi được an toàn."

Nhưng đừng dừng lại ở đó. Thực hiện thanh toán bổ sung trong suốt tháng khi thu nhập của bạn đến sẽ làm giảm số dư nhanh hơn. Và nếu bạn có tín dụng tốt hay tuyệt vời, hãy xem xét chuyển nợ của bạn sang thẻ với thời gian chuyển tiền thanh toán 0% giới thiệu để tiết kiệm chi phí lãi suất.

Lập kế hoạch dựa trên tháng tồi tệ nhất của bạn

Trong khi Lydia Senn đã trả hết 13.000 đô la nợ thẻ tín dụng với thu nhập không thường xuyên trong năm 2011 và 2012, cách tiếp cận ngân sách của cô ấy rất đơn giản: Lập kế hoạch dựa trên số tiền lương nhỏ nhất.

"Chúng tôi ước tính, loại bỏ ý tưởng," Vâng, nếu tôi không có bất kỳ công việc tự do nào trong tháng này thì sao? Và nếu như không có thêm giờ thì sao? ”, Senn, người sáng lập blog tài chính cá nhân Frugal, Debt Free Life, nói. Cô sống ở Mobile, Alabama, cùng với chồng và con.

Trong khi trả hết nợ thẻ tín dụng, cô đã làm việc như một freelancer và mang thai đứa con đầu lòng; chồng cô đã làm việc trên một mức lương giờ như một điều tra viên đất dân sự. Ngân sách chỉ cần thiết này đã giúp họ trả hết tổng số nợ tiêu dùng của họ là $ 36,000 (bao gồm cả $ 13,000 nợ thẻ tín dụng) trong khoảng hai năm.

Đặt những cạm bẫy để làm việc

Trong khi giải quyết nợ thẻ tín dụng của hộ gia đình, Senn luôn trả ít nhất 200 đô la so với mức tối thiểu của thẻ tín dụng. Nhưng một vài tháng, cô đã có thể trả nhiều hơn.

“Bất cứ khi nào tôi có thu nhập tự do nhiều hơn, bất cứ khi nào có tiền thưởng hoặc làm thêm giờ hay bất cứ thứ gì như thế, tất cả số tiền phụ trội sẽ đi vào [trả hết nợ thẻ tín dụng],” cô nói.

Bạn có thể sử dụng thêm tiền để trả nợ của bạn nhanh hơn, quá. Nó không yêu cầu trúng xổ số hoặc thừa kế một tài sản. Nếu bạn kiếm được nhiều hơn dự kiến ​​trong một tháng nhất định - có thể do khoản tiền hoàn thuế lớn, séc sinh nhật từ thành viên gia đình hoặc giờ làm thêm giờ - tiền mặt có thể giúp bạn thoát khỏi khoản nợ thẻ tín dụng đó nhanh hơn.

Lên kế hoạch càng nhiều càng tốt

Đối với Rachel Carlson, ở Seattle, việc lập kế hoạch càng xa càng tốt khiến cho việc trả nợ trở nên khó khăn hơn một cách đáng kể.

"Công cụ lớn nhất của tôi là lịch của tôi", Carlson, người làm việc như một nghệ sĩ giảng dạy sân khấu, người lãnh đạo các chương trình và chỉ đạo các vở kịch tại nhiều trường học và nhà hát. Cô hiện đang trả 3.000 đô la nợ thẻ tín dụng. Được trang bị với một kế hoạch, "Tôi có thể lập bản đồ thu nhập và chi phí ít nhất một tháng trước."

Bằng cách lưu ý khi hóa đơn đến hạn và khi tiền lương từ công việc của cô được dự kiến ​​sẽ đến, cô có thể dễ dàng ước tính số tiền cô có thể đủ khả năng để trả cho khoản nợ của mình mỗi tháng. Ví dụ, gần đây, cô nhận được khoản tiền 800 đô la cho một vở kịch mà cô hướng dẫn, và bởi vì cô biết thu nhập của mình từ các dự án khác sẽ chi trả các chi phí cơ bản của cô, cô đặt toàn bộ số tiền vào khoản nợ thẻ tín dụng của mình.

Đảm bảo bạn không phải là khách hàng không tính phí

Đối với những công nhân tự làm chủ, như Carlson, một thu nhập bất thường đi kèm với lãnh thổ. Nhưng thông thường, cũng có một thách thức khác: biết những gì để tính phí khách hàng.

“Trong năm đầu tiên, một năm rưỡi của sự nghiệp nghệ sĩ giảng dạy của mình, tôi thực sự tự mình đánh bóng thấp và không đặt một giá trị tiền bạc vào các kỹ năng mà tôi có và các kỹ năng mà tôi mang vào lớp học,” Carlson nói. Nhưng bây giờ, với nhiều kinh nghiệm hơn trong vành đai của mình, cô ấy tự tin hơn về việc yêu cầu mức giá cao hơn phản ánh công việc cô ấy đang làm.

Nếu bạn đang đấu tranh với nợ nần và tự làm chủ, hãy làm theo chỉ dẫn của cô ấy. Nghiên cứu những gì người khác trong lĩnh vực của bạn đang tính phí cho cùng một công việc, và nếu nó có ý nghĩa, tăng tỷ lệ của bạn. Thu nhập bổ sung đó có thể giúp bạn giải quyết nợ nhanh hơn.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi tạp chí Forbes.