5 thói quen thẻ tín dụng để thề tốt

Thẻ tín dụng là một công cụ tuyệt vời để kiếm phần thưởng và xây dựng và duy trì tín dụng tốt. Nhưng nếu bạn không sử dụng thẻ của mình một cách có trách nhiệm, điều đó có thể làm bạn mất tiền lãi và phí, đồng thời làm hỏng lịch sử tín dụng của bạn. Phá vỡ năm thói quen thẻ tín dụng xấu này để tiết kiệm tiền, giảm căng thẳng và tăng điểm số FICO của bạn.

1. Thực hiện số dư

Khi bạn mang nợ thẻ tín dụng từ tháng này sang tháng tiếp theo, bạn sẽ nợ lãi suất trên số dư trung bình hàng ngày. Vì vậy, nếu bạn có số dư trung bình là 2.000 đô la và lãi suất hàng năm là 20%, bạn sẽ nợ khoảng 33 đô la tiền lãi trong tháng.

Thực hiện một số dư cũng có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn thông qua việc sử dụng tín dụng cao. Một trong những yếu tố lớn nhất trong số điểm FICO của bạn là sử dụng tín dụng, hoặc nợ của bạn liên quan đến tín dụng có sẵn của bạn. Lý tưởng nhất, việc sử dụng của bạn không bao giờ vượt quá 30%, vì số dư thường được báo cáo giữa chu kỳ thanh toán.

Để tránh sự quan tâm và sử dụng tín dụng cao, hãy chống lại việc tính phí nhiều hơn vào thẻ tín dụng của bạn hơn là bạn có thể trả hết mỗi tháng. Nếu bạn đã có nợ thẻ tín dụng, hãy ưu tiên thanh toán. Các Nerds có một số cách đề xuất để tăng thu nhập của bạn và giảm chi phí của bạn để giải phóng thêm tiền mặt để trả hết nợ của bạn.

2. Trả trễ

Các khoản thanh toán bị thiếu có thể dẫn đến các khoản phí trễ và tín dụng bị hoen ố. Trong thực tế, một khoản thanh toán trễ có thể vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm. Khoản thanh toán trễ có thể không được báo cáo ngay cho văn phòng tín dụng, nhưng có thể bạn sẽ phải chịu một khoản phí chậm - thường là khoảng $ 35 - bất kể khoản thanh toán trễ đến mức nào.

Để tránh phí thanh toán trễ và khoản tín dụng của bạn, hãy luôn cập nhật ngày đến hạn thanh toán của bạn. Bạn có thể lên lịch thanh toán định kỳ, điều này sẽ dẫn đến thanh toán tự động từ tài khoản séc của bạn vào ngày đến hạn - hoặc ngày bạn chọn - mỗi tháng. Đây là một phương pháp tuyệt vời, và điều này lý tưởng nếu bạn biết số tiền sẽ có sẵn trong tài khoản séc của bạn.

Nếu thu nhập của bạn thay đổi hoặc bạn không muốn thiết lập thanh toán tự động, bạn có thể chọn thanh toán thủ công. Thiết lập email hoặc văn bản nhắc nhở hoặc viết ngày đến hạn của bạn trên lịch và luôn thanh toán hóa đơn đúng hạn. Bạn chỉ cần thực hiện thanh toán tối thiểu để giữ cho tài khoản của bạn ở trạng thái tốt, nhưng chúng tôi khuyên bạn nên thanh toán toàn bộ số dư mỗi tháng.

3. Sử dụng quá nhiều tín dụng

Sử dụng tín dụng cao - sử dụng hơn 30% tín dụng có sẵn của bạn - có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn. Bởi vì số dư có thể được báo cáo bất kỳ lúc nào trong thời hạn thanh toán, bạn nên cố gắng giữ mức sử dụng của mình luôn thấp.

Nếu bạn thường xuyên tính phí hơn 30% hạn mức tín dụng mỗi tháng, bạn có một số tùy chọn để duy trì sử dụng trong séc. Bạn có thể thực hiện nhiều khoản thanh toán hàng tháng để giữ số dư của mình thấp hoặc bạn có thể yêu cầu tăng hạn mức tín dụng từ công ty phát hành thẻ của mình. Hãy lưu ý rằng sau này có thể sẽ kích hoạt một cuộc điều tra khó khăn trên báo cáo tín dụng của bạn, giảm nhẹ điểm số tín dụng của bạn.

4. Áp dụng cho mỗi thẻ mới

Vì thẻ có phần thưởng hoặc tính năng mới và hấp dẫn được tung ra thị trường, nên có thể áp dụng cho tất cả các sản phẩm đó. Nhưng hãy cố gắng không đăng ký nhiều hơn một thẻ tín dụng trong khoảng thời gian sáu tháng để tránh bị ảnh hưởng đáng kể đến tín dụng của bạn.

Bạn cũng nên tránh nhận quá nhiều thẻ tín dụng nếu bạn biết bạn sẽ không thể theo dõi tất cả chúng. Juggling nhiều thẻ có nghĩa là ghi nhớ nhiều tài khoản đăng nhập, số dư, lãi suất và phần thưởng. Đơn giản hóa bằng cách chỉ gắn bó với một vài thẻ.

Theo như sự cám dỗ thẻ mới, nếu bạn không có mặt trên thị trường cho một thẻ mới, hãy để sự mới mẻ giảm đi trước khi đưa ra quyết định áp dụng. Nếu bạn thấy rằng trong sáu tháng bạn vẫn muốn thẻ, đi ra và tính trách nhiệm.

5. Chơi trò chơi chuyển số dư

Chuyển khoản số dư vốn không tệ; họ có thể giúp bạn thoát khỏi nợ vì ít lãi hơn bạn sẽ phải trả. Tuy nhiên, nếu bạn thấy rằng bạn đang chuyển cùng một số dư, bạn có thể đang chơi "trò chơi chuyển số dư".

Trò chơi này liên quan đến việc chuyển số dư tương tự từ thẻ này sang thẻ khác mà không cần thực hiện bất kỳ tiến trình thực nào để thanh toán. Ngay cả khi bạn chuyên nghiệp điều hướng xung quanh việc thu hút sự quan tâm khi thời gian APR 0% hết hạn, bạn có thể sẽ phải trả phí chuyển khoản 3% đến 4% mỗi lần. Tránh chơi trò chơi chuyển số dư. Bạn sẽ không thắng.

Nếu bạn có một khoản nợ sẽ mất hơn sáu tháng để trả hết, bạn có thể cân nhắc chuyển số dư của mình để được hưởng lãi suất. Dưới đây là những việc cần làm: Xem thẻ chuyển số dư hàng đầu của chúng tôi và chọn thẻ chuyển tiền tốt nhất đáp ứng nhu cầu của bạn. Tạo kế hoạch trả hết số dư trước khi hết hạn APR 0%. Nếu bạn không thể thanh toán đúng hạn, bạn có thể muốn thực hiện chuyển khoản số dư thứ hai, nhưng không sử dụng đó làm lý do để giữ cho khoản nợ dài hơn mức bạn cần.

Điểm mấu chốt

Để xây dựng tín dụng tốt và tiết kiệm tiền, tránh mang số dư thẻ tín dụng, thanh toán trễ, sử dụng quá nhiều tín dụng, áp dụng cho mỗi thẻ mới truy cập vào thị trường và chơi trò chơi chuyển số dư. Những thói quen thẻ tín dụng xấu này không thuộc về cuộc sống của bạn. Thề họ ra cho tốt và gặt hái những phần thưởng của việc sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm.

Erin El Issa là một nhà văn nhân viên bao gồm tài chính cá nhân cho Investmentmatome . Theo dõi cô ấy trên Twitter @ Erin_Lindsay17 và hơn thế nữa Google+ .

Hình ảnh qua iStock.