Chương trình khuyến mãi lãi suất thẻ tín dụng: 5 điều cần theo dõi

“Cục tin rằng một số tài liệu tiếp thị của các công ty [thẻ tín dụng] không tiết lộ rõ ​​ràng rằng người tiêu dùng phải thanh toán hết số dư khuyến mãi trước ngày đáo hạn của mình để tránh phải trả các khoản lãi bất ngờ. … Đối với một số người tiêu dùng, những khoản phí bất ngờ này có thể làm cho chi phí chuyển số dư đắt hơn so với số dư tương đương trên thẻ hiện tại của họ. ”

3. APR chuyển số dư so với APR mua

Bạn có biết rằng thẻ tín dụng của bạn tính phí nhiều hơn một mức lãi suất? Đúng vậy: Tỷ lệ bạn bị tính phí phụ thuộc vào cách bạn sử dụng thẻ.

Ví dụ: nhiều người đăng nhập vào chương trình khuyến mãi chuyển khoản số dư 0% vì họ muốn chuyển nợ thẻ tín dụng lãi suất cao sang thẻ không có lãi trong một khoảng thời gian. Nhưng chỉ vì APR chuyển khoản số dư của thẻ là 0% trong vài tháng không có nghĩa là APR mua hàng của thẻ giống nhau.

Như tên cho thấy, mua APR là tỷ lệ bạn bị tính phí trên các giao dịch mua mới nếu bạn không thanh toán cho đến ngày hết hạn. Vì vậy, ngay cả khi bạn không trả tiền lãi trên số dư cũ bạn đã chuyển sang thẻ có tỷ lệ chuyển số dư khuyến mại, bạn vẫn có thể đang quan tâm đến các mặt hàng bổ sung mà bạn mua cùng với nó.

Để tránh sự ngạc nhiên khó chịu, hãy nhớ đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của thẻ của bạn, đặc biệt chú ý đến chuyển khoản số dư và mua APR.

4. Sử dụng tín dụng của bạn

Nếu bạn cần thực hiện một giao dịch mua lớn mà bạn không có tiền mặt, việc nhận thẻ tín dụng cung cấp 0% APR trong vài tháng khi mua hàng có vẻ giống như vé. Nhưng ngay cả khi bạn cẩn thận để thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn và thanh toán hết số dư trước khi tiền lãi bắt đầu tích luỹ, bạn có thể kết thúc với điểm số tín dụng bị hỏng do tận dụng lợi thế của chương trình khuyến mãi.

Đây là lý do: 30% số điểm tín dụng của bạn được xác định bởi số tiền còn nợ. Phần này của điểm số của bạn bị ảnh hưởng nặng nề bởi tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, là số tiền bạn nợ trên thẻ của bạn so với tổng số tiền tín dụng có sẵn của bạn.

Lý tưởng nhất, bạn không bao giờ nên vượt quá 30% tỷ lệ sử dụng tín dụng trên bất kỳ thẻ nào của bạn, nhưng thật dễ dàng để thổi ngay qua ngưỡng đó chỉ bằng một lần vuốt lớn. Ví dụ: nếu bạn giành được khuyến mại 0% trên thẻ có giới hạn $ 5.000 và sau đó mua TV mới với số tiền $ 2,500, bạn đã sử dụng hơn 50% tín dụng có sẵn của thẻ đó.

Điều này cho thấy rằng chỉ vì bạn có thể thực hiện mua hàng lớn bằng thẻ tín dụng trong khi vẫn tránh lãi suất không có nghĩa là bạn Nên.

5. Lệ ​​phí

Cuối cùng, điều quan trọng cần nhớ là việc sử dụng quảng cáo 0% có thể dẫn đến phí. Lệ phí có khả năng nhất mà bạn sẽ gặp phải là phí chuyển khoản số dư, được đánh giá bởi tổ chức phát hành mới của bạn khi bạn chuyển số dư vào thẻ của mình.

Phí chuyển khoản số dư thường là 3% tổng số nợ bạn đã chuyển sang thẻ mới. Điều này có thể mất một khoản tiền lớn trong số tiền tiết kiệm mà bạn thấy có lãi, vì vậy hãy đảm bảo tính toán số tiền đó vào các phép tính của bạn trước khi bạn quyết định tiến lên phía trước. Ngoài ra, hãy cân nhắc đăng ký thẻ không tính phí chuyển khoản số dư - nếu bạn có tín dụng lớn, đây có lẽ là cách tốt nhất để giảm thiểu chi phí.