Nhà phát hành thẻ tín dụng và thống kê mạng

Nhìn vào các tổ chức phát hành cá nhân

Mỗi công ty phát hành thẻ tín dụng kiếm tiền khác nhau, tùy thuộc vào cấu trúc phí của thẻ. Tuy nhiên, hầu hết, kiếm được phần lớn thu nhập từ lãi. Không giống như các chi phí khác mang theo thẻ tín dụng, lãi suất hoàn toàn phụ thuộc vào hành vi của người tiêu dùng. Tiền lãi chỉ được tính cho người tiêu dùng không trả hết số dư mỗi tháng. Thanh toán đầy đủ và bạn sẽ không trả một khoản tiền lãi.

Để minh họa cách cấu trúc doanh thu khác nhau giữa các tổ chức phát hành, dưới đây là cách xem bốn nhà phát hành kiếm tiền trong năm 2015 như thế nào:

• Capital One. Trong năm 2015, Capital One đã báo cáo 11,2 tỷ đô la thu nhập lãi ròng từ hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng và 3,4 tỷ đô la trong “thu nhập ngoài lãi ròng” - đó là, phí trao đổi và phí dịch vụ, trừ đi phần thưởng của người tiêu dùng.
• Đồng bộ. Không giống như các tổ chức phát hành chính khác, Synchrony kiếm hầu hết tiền của mình trên các thẻ lưu trữ nhãn hiệu riêng không tính phí trao đổi nhưng có lãi suất cao, do đó, không có gì ngạc nhiên khi phần lớn thu nhập của nó đến từ phí lãi. Nó đã báo cáo 505 triệu đô la doanh thu trao đổi từ thẻ mở vào năm 2015. Thẻ mở vòng là những thẻ có thể được sử dụng bên ngoài cửa hàng có tên xuất hiện trên thẻ vì chúng là một phần của mạng thanh toán như Visa hoặc MasterCard. Trên tất cả các sản phẩm, bao gồm thẻ tín dụng và khoản vay, báo cáo thu nhập lãi ròng là 12,1 tỷ đô la trong cùng một năm.
• American Express. Mặc dù AmEx cung cấp một số thẻ tín dụng, các sản phẩm chữ ký của nó là thẻ tính phí, không cho phép chủ thẻ mang số dư và không đi kèm với lãi suất. Tổ chức phát hành cũng tính phí giao dịch cao hơn trên các giao dịch. Điều này có thể là lý do tại sao doanh thu của bộ phận dịch vụ thẻ của Hoa Kỳ khác với doanh thu của các đối thủ cạnh tranh. Trong năm 2015, báo cáo này đã báo cáo 13,2 tỷ đô la doanh thu phi lợi nhuận, bao gồm phí dịch vụ và trao đổi, và 5,6 tỷ đô la thu nhập lãi thuần trong năm 2015.
• Khám phá. Giống như các tổ chức phát hành chính khác, Discover cũng kiếm được nhiều tiền hơn vào lãi suất thẻ tín dụng so với trao đổi. Trong năm 2015, báo cáo này đã báo cáo 6,6 tỷ đô la thu nhập lãi từ các khoản vay thẻ tín dụng và 1,1 tỷ đô la từ việc giảm giá ròng và doanh thu trao đổi.

Thị phần phát hành

Chúng tôi đã so sánh các tổ chức phát hành thẻ tín dụng dựa trên tổng số hạn mức tín dụng được mở rộng cho chủ thẻ. 10 tổ chức phát hành lớn nhất nắm giữ khoảng 86% tổng giá trị thị trường. Dưới đây là cách tổ chức phát hành phù hợp, dựa trên dữ liệu quý 3 năm 2015.