Cách nhà phát hành thẻ tín dụng xác định ‘Du lịch’

Câu chuyện này đã lỗi thời

Thông tin trong câu chuyện này không còn tồn tại nữa. Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về mã danh mục người bán, hãy xem bài viết Investmentmatome này.

Trong ngành công nghiệp thẻ tín dụng, thuật ngữ "mua hàng du lịch" bao gồm rất nhiều loại chi tiêu. Vấn đề là, các loại chi tiêu được tính là mua hàng trên một thẻ có thể không được tính vào thẻ khác - và điều đó có thể khiến bạn khó kiếm được phần thưởng bằng thẻ tín dụng du lịch hoặc đổi điểm cho các giao dịch mua hàng du lịch.

Một số hạng mục được coi là đi lại bởi tất cả các tổ chức phát hành - khách sạn và đại lý cho thuê xe hơi, ví dụ - nhưng phần còn lại thường thay đổi. Một số tổ chức phát hành tính cước xe buýt và giá vé taxi là chi phí đi lại. Các dịch vụ khác bao gồm phí đi tàu và phí đỗ xe.

Investmentmatome đã kiểm tra các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng của sáu tổ chức phát hành chính cung cấp phần thưởng du lịch hoặc tín dụng sao kê du lịch trên thẻ độc quyền của họ. Thẻ độc quyền là những thẻ không mang thương hiệu của hãng hàng không, chuỗi khách sạn hoặc đối tác khác. Ví dụ:

• Citi ThankYou Premier là thẻ tín dụng du lịch độc quyền do Citi cung cấp.
• Citi cũng phát hành Thẻ Visa Costco Anywhere, nhưng nó được đồng thương hiệu với Costco, vì vậy nó không phải là một thẻ độc quyền.

Dưới đây là những gì chúng tôi tìm thấy trong bản in của nhà phát hành thẻ:

• Tất cả các tổ chức phát hành được khảo sát bao gồm mua hàng từ các hãng hàng không, đại lý cho thuê xe hơi, khách sạn, tuyến xe buýt, tàu du lịch, đường sắt chở khách, taxi và xe limousine và đại lý du lịch theo định nghĩa của họ.
• Bank of America là nhà phát hành duy nhất để xác định chi tiêu tại các công viên giải trí, bể cá và vườn thú, các cơ quan bất động sản và các điểm du lịch theo định nghĩa của nó. Tuy nhiên, một số thẻ Citi cũng cung cấp phần thưởng cho giải trí, bao gồm chi tiêu tại các công viên giải trí, các điểm du lịch và bể cá và vườn thú, trong số những thứ khác.
• Citi là nhà phát hành duy nhất bao gồm việc mua các trạm xăng trong định nghĩa của nó.

Tuy nhiên, ‘điểm du lịch’ là gì?

Theo cách riêng của họ, các điều khoản này không đặc biệt hữu ích. "Giao thông đi lại" nghe có vẻ như nó có thể là bất cứ thứ gì giúp bạn làm việc. Và "điểm du lịch" là mơ hồ như bạn có thể nhận được.

Các danh mục này thực sự tương ứng với mã danh mục người bán. MCC là số có bốn chữ số mô tả loại doanh nghiệp của người bán. Các mạng thanh toán, như Visa và MasterCard, sử dụng các mã được tiêu chuẩn hóa này để đặt các khoản phí mà người bán thanh toán để chấp nhận thẻ. Khi bạn mua hàng, mạng thanh toán giao tiếp MCC của người bán cho công ty phát hành của bạn và nó thường hiển thị trên bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn cùng với thông tin giao dịch khác. Nhiều tổ chức phát hành sử dụng các mã này để thưởng cho chủ thẻ để chi tiêu trong các danh mục nhất định - ví dụ: nhà hàng hoặc trạm xăng.

Ngân hàng của người bán quyết định với người bán về cách phân loại doanh nghiệp của họ. Mã chỉ phụ thuộc vào người bán chứ không phải vị trí của nó hoặc những gì bạn đang mua. Ví dụ: nếu bạn ăn tại nhà hàng trong khách sạn, nhà phát hành của bạn có thể sẽ xem xét chi tiêu nhà hàng tab của bạn - không phải chi tiêu của khách sạn. Và nếu bạn mua một chiếc áo T-shirt lưu niệm tại nhà hàng đó, nó sẽ được tính là một nhà hàng mua giống như bữa ăn của bạn.

Trong những ngày đầu của thẻ tín dụng, mạng lưới thanh toán phân loại mua hàng bằng cách sử dụng mã phân loại công nghiệp tiêu chuẩn của chính phủ liên bang, Chuck Fillinger, một cộng sự cấp cao của The Strawhecker Group, một công ty tư vấn ngân hàng cho biết. Khi nhiều người bán bắt đầu chấp nhận thẻ tín dụng, các danh mục đã mở rộng ra ngoài hệ thống cũ của chính phủ và trở nên cụ thể hơn. Hiện có 795 MCC, Fillinger nói. Khi những người bán chấp nhận thẻ mới xuất hiện, nhiều danh mục hơn sẽ được thêm vào.

“Du lịch có lẽ là điều khó hiểu nhất, với nhiều MCC, vì có rất nhiều khía cạnh khác nhau. Bạn có xe lửa, xe buýt, hãng hàng không, khách sạn và Uber và Lyft, ”Fillinger nói.

Demystifying MCCs

Một số loại chi tiêu âm thanh tương tự gây nhầm lẫn, nhưng vẫn được xem là riêng biệt bởi các mạng thanh toán - ví dụ như “phương tiện đi lại đi lại” và “đường sắt chở khách”. Fillinger nói rằng một phần vì mỗi danh mục có hồ sơ rủi ro riêng dựa trên kích thước giao dịch trung bình và khả năng gian lận hoặc khách hàng sẽ tranh chấp các khoản phí. Các thương gia phí xử lý thẻ tín dụng trả tiền khác nhau tùy theo rủi ro đó.

Dưới đây là một số MCC gây nhầm lẫn ngày hôm nay:

Cơ quan du lịch và điều hành tour (MCC 4722). Quay trở lại trong ngày, "các đại lý du lịch" được gọi là các doanh nghiệp truyền thống nơi bạn mua vé máy bay và sắp xếp hành trình du lịch. Ngày nay, tập hợp du lịch và trang web du lịch giảm giá, chẳng hạn như Expedia, cũng sử dụng MCC này.

Taxi và xe limousine (MCC 4121). Danh mục này hiện có thể bao gồm các dịch vụ như Uber và Lyft.

Giao thông di chuyển (MCC 4111). Visa sử dụng MCC này cho các thương gia cung cấp dịch vụ vận tải hành khách hàng loạt nội địa và ngoại thành trên các tuyến đường thông thường và theo lịch trình thường xuyên, chẳng hạn như xe lửa và phà. Các chuyến tàu dành cho các chuyến đi đường dài thường được phân loại là "đường sắt chở khách".

Đại lý bất động sản (MCC 6513). Quy tắc của MasterCard xác định điều này là "phí được tính bởi các thương nhân tham gia vào việc cho thuê và quản lý tài sản dân cư và thương mại, chẳng hạn như đại lý bất động sản, người môi giới và người quản lý và dịch vụ cho thuê căn hộ". và công ty mẹ của nó, HomeAway. Airbnb, tuy nhiên, thường được tính là khách sạn hoặc nhà nghỉ.

Điểm du lịch (MCC 7991).Nhiều người mong đợi thể loại này để trang trải các công viên giải trí, nhưng nó không. Thay vào đó, cả Visa và MasterCard đều làm rõ rằng danh mục này bao gồm “triển lãm, vườn thực vật, triển lãm thủ công, bảo tàng và nhà máy rượu vang.” Công viên giải trí có thể loại riêng của họ.

Biết cách kiếm phần thưởng

Xác định chi tiêu du lịch vẫn là một nghệ thuật không chính xác - và điều đó có nghĩa là không phải lúc nào cũng dễ dàng biết cách mua hàng sẽ hiển thị trên bảng sao kê của bạn.

Bạn có thể tìm kiếm mã danh mục người bán trong khu vực của mình bằng cách sử dụng công cụ định vị nhà cung cấp của Visa. Hoặc bạn có thể tìm hiểu cách công ty phát hành thẻ của bạn đã phân loại các giao dịch mua trước đây bằng cách đăng nhập vào tài khoản của bạn trực tuyến và kiểm tra lịch sử của bạn. Nhưng bạn có thể kết thúc với một số kết quả lạ. Phí đậu xe có thể được tính là "Misc. dịch vụ của chính phủ. ”Dịch vụ đưa đón sân bay có thể được liệt kê là" Dịch vụ chuyên chở, không được phân loại ".

Và lưu ý rằng các quốc gia khác sử dụng các MCC khác nhau có thể không được tính là "du lịch" cho thẻ tín dụng Hoa Kỳ.

Đôi khi, một giao dịch mua có thể không được phân loại như bạn nghĩ, và hiện tại, bạn không thể làm được gì nhiều về điều này. Công ty phát hành thẻ của bạn - ngân hàng nắm giữ tài khoản của bạn, trái ngược với mạng thanh toán như Visa - không kiểm soát cách thức phân loại người bán. Biết định nghĩa về chuyến đi của nhà phát hành không đảm bảo giao dịch mua của bạn sẽ được phân loại theo cách đó, nhưng đó là điểm khởi đầu tốt nếu bạn muốn tận dụng tối đa thẻ tín dụng của mình.

Bài viết này đã được cập nhật với thông tin mới do Discover cung cấp.

Claire Tsosie là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi tạp chí Forbes.