Tuyên bố thẻ tín dụng của bạn nói gì về bạn?

Bảng sao kê thẻ tín dụng mà bạn nhận được mỗi tháng có thể chứa một số bất ngờ, nhưng không phải loại bạn có thể mong đợi.

Trong khi bạn đang tìm kiếm các khoản phí trái phép hoặc mulling cho dù trang phục bạn mua là có thật không một điều cần thiết, mất một vài phút để nhìn vào bức tranh lớn về cách bạn chi tiêu.

Đánh giá loại thẻ tín dụng nào bạn có thể là chìa khóa để mở khóa một kho tàng thông tin về cuộc sống tài chính và tình cảm của bạn. Và sự hiểu biết đó có thể giúp bạn thực hiện những thay đổi có thể đưa bạn trên con đường trở nên giàu có và hạnh phúc hơn.

Kiểm tra các hồ sơ dưới đây để xem những gì hóa đơn của bạn có thể tiết lộ.

Người chi tiêu có triệu chứng

Nợ thẻ tín dụng thường được coi là một vấn đề tài chính, nhưng trong một số trường hợp nghiêm trọng, một hóa đơn cao trên bầu trời có thể có nghĩa là nhiều hơn. Swiping quá nhiều có thể là một dấu hiệu cho thấy bạn đang ở trong tình cảm đau khổ vì một số rối loạn tâm lý thể hiện mình trong mong muốn chi tiêu quá nhiều, các chuyên gia nói.

Tiến sĩ Anita Gadhia-Smith, một nhà tâm lý trị liệu hành nghề ở Washington, DC, nói: “Các vấn đề về tâm lý và tâm lý có thể gây ra những chứng nghiện,” một trong những phiền toái phổ biến nhất có thể được phản ánh trong hóa đơn thẻ tín dụng. "Một số người có nhu cầu cưỡng chế để chi tiêu và chi tiêu."

Trong thực tế, đối mặt với các hóa đơn thẻ tín dụng lớn đôi khi đẩy mọi người vào điều trị. "Điều đó được gọi là chạm đáy", Gadhia-Smith nói. "Tôi đã thấy [nó trong] nhiều, nhiều, nhiều người."

Nhưng làm thế nào bạn có thể nói nếu bạn hoặc người thân thực sự có một vấn đề hoặc chỉ cần đi một chút overboard tháng này?

Dấu hiệu cho thấy bạn có thể là người chi tiêu có triệu chứng:

• Chi tiêu của bạn đang làm tổn hại đến các mối quan hệ cá nhân của bạn.
• Bạn không thể ngừng chi tiêu quá mức, bất kể bạn cố gắng thế nào đi nữa.
• Bạn cảm thấy vượt qua với một mong muốn chi tiêu và đôi khi cảm thấy mất kiểm soát trong khi bạn đang mua sắm.
• Bạn cảm thấy hối hận, bối rối hoặc thất vọng sau khi mua các mặt hàng bạn không thực sự cần.

Người cho vay overextender

Báo cáo thẻ tín dụng cung cấp nhiều thông tin về cuộc sống tài chính của chúng tôi, bao gồm các dấu hiệu cảnh báo rằng bạn có thể đang sống ngoài khả năng của mình. Sara McGrath, một chuyên gia tiếp thị 26 tuổi đến từ Yarmouth, Maine, đang ở trong tình huống như vậy. Sau khi nạp nợ thẻ tín dụng trong thời gian học đại học, cuối cùng cô ấy đã rút hết một số thẻ của mình.

"Tôi chỉ cần nhấn một bức tường," cô nói. "Tôi nhận ra rằng tôi không thể đủ khả năng cho lối sống mà tôi đang dẫn đầu."

Để thoát khỏi nợ nần, cô đã chuyển số dư của mình thành một thẻ tín dụng APR 0% và nghiêm túc trả tiền. Ba năm sau, số dư được thanh toán đầy đủ, và cô đã có thể trả tiền cho đám cưới năm 2014 của mình mà không đi vào màu đỏ. Cô bắt đầu blog tài chính cá nhân của riêng mình để chia sẻ thông tin chi tiết của mình với những người khác và nói rằng cô hiện đang sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm để tối đa hóa phần thưởng và tận dụng ưu đãi du lịch.

Dấu hiệu bạn có thể là người chi tiêu quá mức:

• Bạn đang chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn nhận trong mỗi tháng.
• Một số hoặc tất cả các thẻ tín dụng của bạn được tối đa.
• Bạn liên tục cảm thấy như bạn không thể “tiến lên” và được nhấn mạnh về việc đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của bạn.
• Bạn tính phí lãi suất đáng kể mỗi tháng vì bạn không thể thanh toán hết số dư.

Những người đam mê nhỏ

Không phải tất cả các hóa đơn tín dụng khó sử dụng đều dẫn đến những tiết lộ về nghiện hoặc vấn đề tài chính nghiêm trọng. Nhưng họ có thể cho thấy rằng bạn sẽ vượt quá mức chi tiêu nhỏ, điều này rất nguy hiểm vì nó có thể ảnh hưởng đến những giấc mơ lớn của bạn.

Đây là những gì đã xảy ra với Cody Wheeler, một người quản lý dự án web 31 tuổi và là người sáng lập của AcademySuccess.com. Anh nhận thấy rằng tài khoản ngân hàng của anh đang suy giảm nhờ các hóa đơn thẻ tín dụng lớn hơn bình thường, vì vậy anh đã xem xét tuyên bố của mình. Anh phát hiện ra rằng anh đang lãng phí vài trăm đô la mỗi tháng khi mua hàng trực tuyến không cần thiết.

“Đó là một điều nhàm chán,” anh nói. "Tôi sẽ kéo Amazon lên khi tôi chán."

Bây giờ không có thẻ tín dụng nào được liên kết với tài khoản Amazon của anh ấy và anh ấy đã xóa ứng dụng khỏi điện thoại của anh ta. Với số tiền anh ta tiết kiệm, anh ta và vợ anh ấy đang đệm tài khoản tiết kiệm nghỉ hè của họ. "Số tiền chúng tôi tiết kiệm được trên những điều nhỏ ngớ ngẩn không quan trọng, chúng tôi có thể tạo ra những kinh nghiệm từ đó", ông nói.

Jonathan, một chuyên gia tư vấn tiếp thị 36 tuổi ở Chicago, đã có một trải nghiệm tương tự.

"Tôi chưa bao giờ nghĩ đến bản thân mình như một người chi tiêu lớn … Tôi chưa bao giờ mua những thứ lớn hay những thứ xa hoa," Jonathan nói, người hỏi rằng họ của anh ta không được sử dụng. Nhưng hóa đơn thẻ tín dụng của anh ta đang leo lên. Sau khi xem xét kỹ hơn, anh nhận ra mình “nản và lờ mờ bản thân mình đến chết” bằng cách mua quá nhiều đồ nhỏ và ít có chút phô trương.

Anh ấy kể từ khi cắt giảm các giao dịch mua nhỏ và hiện chỉ mang theo một thẻ tín dụng trong ví của mình. Bây giờ anh ta sẽ trả hết số tiền của mình càng nhiều càng tốt vào cuối tháng. Giống như Wheeler, số tiền anh ta tiết kiệm đang được sử dụng tốt hơn nhiều: đầu tư.

Các dấu hiệu bạn có thể là một người cho vay đam mê nhỏ:

• Hóa đơn thẻ tín dụng của bạn chứa rất nhiều giao dịch.
• Bạn luôn ngạc nhiên bởi tổng chi tiêu của thẻ tín dụng.
• Bạn có một thời gian khó nhớ những gì bạn đã tính phí gần đây.
• Bạn thường xuyên lấy thẻ ra cho các món đồ nhỏ mà bạn không thực sự cần.

Các bước tiếp theo cho người tiêu dùng

Cách duy nhất để biết nếu bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn đang cố gắng nói với bạn điều gì đó là kiểm tra cẩn thận. Nhìn không chỉ ở tổng số mà còn cho các mẫu trong mua hàng của bạn. Hãy thử làm cho một kiểm đếm thô trong đó các mặt hàng là cần thiết và đó là phù phiếm. Phân loại chi tiêu của bạn để xem tiền đang đi đâu.

“Đừng bỏ nó đi; đừng bỏ qua nó, ”lời khuyên của Karl Hoffmann, một cố vấn tín dụng ở Seattle. Giống như Gadhia-Smith, Hoffmann đã thấy một số khách hàng nhận ra rằng họ đang đối mặt với một vấn đề tình cảm sâu sắc hơn khi họ đối đầu với hóa đơn thẻ tín dụng của họ. "Bạn có thể cần phải tìm sự giúp đỡ ở một nơi khác," ông nói.

Dưới đây là một số bước khác cần xem xét:

Đối đầu với các con số: McGrath không nhận ra bao nhiêu tiền cô đang lãng phí trong các khoản thanh toán lãi suất cho đến khi cô tính toán nó. Cô đã bị sốc khi thấy số tiền mua hàng đắt đỏ của cô là bao nhiêu khi các khoản phí tài chính được giải quyết, và đây là một bước ngoặt đối với cô. "Tôi ghét phải trả lãi suất bây giờ," cô nói.

Tạo ngân sách: Hoffmann nói đây là một trong những điều quan trọng nhất mà người tiêu dùng có thể làm để có được cái nhìn sâu sắc về tài chính của họ và bắt đầu cải thiện chúng. Để được trợ giúp thiết lập ngân sách đầu tiên của bạn, hãy xem tài nguyên Investmentmatome này.

Đặt mục tiêu và duy trì động lực: Jonathan tìm thấy động cơ để trả số dư thẻ tín dụng của mình khi anh đặt mục tiêu mua nhà. Anh nhận ra rằng khoản nợ của anh đã khiến anh không đủ điều kiện để thế chấp ở mức tốt. Bây giờ, anh ta đang thực hiện nhiệm vụ nâng cao điểm tín dụng của mình, mà anh ấy theo dõi trực tuyến hàng tháng. Nhìn thấy điểm số tín dụng của anh ta tăng lên khi anh ta trả hết nợ để anh ta đi.

Cân nhắc đi mà không cần nhựa: Tasha Bishop, một cố vấn tín dụng của Apprisen ở Nashville, Tennessee cho biết: “Những người liên tục mang theo số dư trên thẻ của họ và thanh toán số tiền cao có lãi có thể muốn xem xét việc ngừng sử dụng thẻ tín dụng của họ”. Bạn sẽ không bao giờ kiếm đủ tiền thưởng để vượt quá số tiền bạn sẽ trả nếu bạn mang số dư, vì vậy nếu bạn không thể cưỡng lại việc vuốt, chuyển sang tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ chỉ có thể khôn ngoan.

Tìm kiếm sự trợ giúp chuyên nghiệp: Nếu bạn nghĩ rằng bạn cần nó, tìm sự giúp đỡ của một chuyên gia để có được chi tiêu thẻ tín dụng của bạn dưới sự kiểm soát. Tìm một nhân viên tư vấn tín dụng được chứng nhận thông qua Quỹ tư vấn tín dụng quốc gia; tư vấn tín dụng thường miễn phí hoặc chi phí rất ít. Để được trợ giúp tâm lý, bạn có thể tìm một nhân viên tư vấn đủ điều kiện trong khu vực của bạn thông qua công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn hoặc mạng lưới quốc gia, như mạng lưới được cung cấp thông qua trang web của Psychology Today.

Vì vậy, cung cấp cho báo cáo thẻ tín dụng của bạn một cái nhìn gần hơn. Bạn có thể tìm hiểu thêm về bản thân bạn - và tài chính của bạn - hơn là bạn đã mặc cả.

Lindsay Konsko là một biên kịch viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected]. Twitter: @lkonsko.

Hình ảnh qua iStock.