Thẻ tín dụng 101
JACK - Là 1 Thằng Con Trai Official MV | J97
Mục lục:
- Khái niệm cơ bản về thẻ tín dụng
- Thẻ tín dụng là gì?
- Thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?
- Thẻ tín dụng khác với các loại thẻ khác như thế nào?
- Các loại thẻ tín dụng
- THƯỞNG
- ẤN TƯỢNG THẤP
- Chuyển tiền
- THẺ HOẶC THƯỞNG
- THẺ HỌC SINH
- Lý do để nhận thẻ tín dụng
- Trình mô phỏng điểm tín dụng
- Chuyện gì sẽ xảy ra nếu…
- Điểm số mới của bạn:
- Chi phí mang theo thẻ tín dụng
- Mẹo sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả
- Cái gì tiếp theo?
- Xem Thẻ tín dụng tốt nhất của Investmentmatome năm 2018
- Học hỏi cách tìm thẻ tín dụng tốt nhất cho bạn
- Tìm ra cách đăng ký thẻ tín dụng để bạn được chấp thuận
Thẻ tín dụng cung cấp sự tiện lợi, bảo vệ người tiêu dùng và một cách nhanh chóng để xây dựng tín dụng tốt, giả sử bạn sử dụng chúng một cách có trách nhiệm. Sử dụng chúng một cách không chính xác, và tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng, ảnh hưởng đến khả năng vay tiền của bạn trong tương lai. Hiểu cách thẻ tín dụng hoạt động sẽ giúp bạn chọn đúng thẻ cho bạn, quản lý chúng tốt và tiết kiệm tiền.
Khái niệm cơ bản về thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là thẻ nhựa hoặc kim loại cho phép bạn truy cập vào hạn mức tín dụng do ngân hàng cấp thẻ. Mỗi khi bạn thanh toán cho một thứ gì đó bằng thẻ tín dụng, bạn sẽ vay tiền từ nhà phát hành thẻ để chi trả cho giao dịch mua. Sau đó, bạn phải trả lại số tiền đó, hoặc đầy đủ vào cuối tháng hoặc theo thời gian.
Thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?
Khi bạn được chấp thuận cho thẻ tín dụng, ngân hàng ủy quyền hạn mức tín dụng - số tiền tối đa bạn có thể vay - được sử dụng theo quyết định của bạn. Hạn mức tín dụng của bạn sẽ phụ thuộc vào các yếu tố như thu nhập của bạn, các khoản nợ khác của bạn và số tiền tín dụng có sẵn mà bạn có trên các thẻ khác.
Mạng thanh toán - Visa, Mastercard, Discover và American Express - xử lý các giao dịch bằng thẻ tín dụng. Họ đảm bảo rằng số tiền mua hàng được chuyển đến người bán và chủ thẻ chính xác được lập hoá đơn.
Khi hóa đơn của bạn đến, bạn có tùy chọn thanh toán một số tiền tối thiểu nhất định, thanh toán toàn bộ số dư, hoặc thanh toán một số tiền ở giữa. Chỉ trả tiền tối thiểu mỗi tháng là lựa chọn đắt nhất, vì nó sẽ khiến bạn mất nhiều tiền lãi nhất. Thanh toán đầy đủ là lựa chọn tốt nhất; khi bạn thanh toán đầy đủ mỗi tháng, bạn sẽ nhận được thời gian gia hạn cho phép bạn tránh phải trả bất kỳ khoản lãi nào khi mua hàng.
Công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn báo cáo các khoản thanh toán của bạn cho phòng tín dụng, các công ty chuẩn bị báo cáo tín dụng. Lịch sử thanh toán của bạn tính đến 35% số điểm tín dụng của bạn - một số có ba chữ số cho biết mức độ rủi ro khi cho bạn mượn tiền. Bạn phải trả ít nhất mức tối thiểu vào ngày đáo hạn hàng tháng để tránh các khoản phí trễ và thiệt hại tiềm tàng đối với điểm tín dụng của bạn.
Thẻ tín dụng khác với các loại thẻ khác như thế nào?
Thẻ ghi nợ được liên kết với tài khoản séc của bạn; việc mua thẻ ghi nợ tự động rút tiền ra khỏi tài khoản của bạn. Bạn đang sử dụng tiền của riêng bạn để trả tiền cho mọi thứ thay vì vay tiền. Một số thẻ ghi nợ kiếm được phần thưởng, nhưng chúng thường nhạt so với phần thưởng thẻ tín dụng. Thẻ ghi nợ cũng có bảo vệ gian lận yếu hơn.
Thẻ ghi nợ trả trước không được liên kết với tài khoản séc; thay vào đó, bạn "nạp" tiền vào thẻ và bạn chỉ có thể chi tiêu nhiều như bạn đã nạp. Những thẻ này thường tính nhiều khoản phí bạn sẽ không phải trả bằng thẻ ghi nợ thông thường. Thẻ ghi nợ trả trước cung cấp một số biện pháp bảo vệ và chúng có hạn chế. Ví dụ: một số thẻ ghi nợ trả trước không cung cấp quyền truy cập ATM hoặc ngân hàng di động. Ngoài ra, không phải tất cả người bán chấp nhận chúng.
Cả thẻ ghi nợ lẫn thẻ trả trước sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, bởi vì việc sử dụng chúng không liên quan đến việc vay tiền. Chỉ có một thẻ tín dụng sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Các loại thẻ tín dụng
THƯỞNG
Thẻ tín dụng thưởng sẽ cung cấp cho bạn một cái gì đó trở lại cho mỗi lần mua hàng bạn thực hiện. Nói chung, các thẻ này yêu cầu tín dụng tốt. Chúng có nhiều loại khác nhau:
- Thẻ rút tiền mặt trả lại tiền cho bạn. Bạn thường có thể nhận số tiền đó dưới dạng séc hoặc tiền gửi vào tài khoản ngân hàng hoặc bạn có thể sử dụng số tiền đó để giảm số dư của mình.
- Thẻ tín dụng hãng hàng không và thẻ tín dụng khách sạn cung cấp cho bạn dặm hoặc điểm mà bạn có thể mua lại các chuyến bay miễn phí hoặc ở lại với hãng hàng không đối tác của thẻ hoặc chuỗi khách sạn. Cách bạn đổi phần thưởng của mình trên những thẻ này có thể bị hạn chế, chẳng hạn như ngày bạn không thể đi du lịch.
- Thẻ du lịch chung cung cấp cho bạn các điểm mà bạn có thể sử dụng để thanh toán cho bất kỳ chi phí du lịch nào. Chúng linh hoạt hơn các hãng hàng không hoặc thẻ khách sạn có thương hiệu.
- Lưu trữ thẻ tín dụng thưởng cho bạn cho sự trung thành bằng cách cho bạn giảm giá hoặc lợi ích khác cho việc mua sắm tại cửa hàng cung cấp thẻ.
Thẻ thưởng là lý tưởng cho chủ thẻ thanh toán hóa đơn đầy đủ mỗi tháng. Khi bạn thực hiện số dư, chi phí lãi suất sẽ giảm đi theo giá trị của phần thưởng.
ẤN TƯỢNG THẤP
Thẻ lãi suất thấp không mang lại cho bạn phần thưởng; thay vào đó, chúng cung cấp giá trị với lãi suất thấp hơn, làm cho nó ít tốn kém hơn để mang lại sự cân bằng. Nhiều lần, các thẻ này sẽ đi kèm với khoảng thời gian giới thiệu 0% giới thiệu, giúp bạn có thời gian trả một khoản mua lớn mà không cần quan tâm. Bạn thường cần tín dụng tốt để đủ điều kiện.
Chuyển tiền
Thẻ tín dụng chuyển số dư cho phép bạn chuyển nợ của mình từ một tổ chức phát hành khác để tận dụng lợi thế của lãi suất thấp hơn. Nói chung, các thẻ này yêu cầu tín dụng tốt hoặc tuyệt vời.
THẺ HOẶC THƯỞNG
Tùy chọn thẻ tín dụng cho những người có tín dụng ít hơn tốt hơn bị hạn chế hơn. Phần thưởng khan hiếm hơn và lãi suất cao hơn. Sử dụng các thẻ này để cải thiện tín dụng của bạn để bạn có thể đủ điều kiện nhận ưu đãi tốt hơn trên đường:
- Thẻ tốt cho tín dụng trung bình sẽ không tính phí hàng năm hoặc có thể cung cấp phần thưởng với một khoản phí.
- Đối với tín dụng xấu, lựa chọn tốt nhất của bạn thường là thẻ tín dụng bảo đảm. Những thẻ này yêu cầu khoản tiền gửi bảo đảm mà bạn nhận lại sau khi đóng tài khoản hoặc nâng cấp lên thẻ thông thường, không được bảo đảm.Về lâu dài, thẻ bảo mật rẻ hơn thẻ tín dụng không có bảo đảm cho tín dụng xấu, có xu hướng tính phí cao, không giống như tiền ký quỹ, bạn không bao giờ quay lại.
THẺ HỌC SINH
Là một sinh viên đại học không tự động đủ điều kiện một người nào đó cho một thẻ tín dụng sinh viên. Đạo luật thẻ tín dụng năm 2009 cấm các tổ chức phát hành không cấp thẻ cho những người dưới 21 tuổi trừ khi họ có bằng chứng về thu nhập hoặc người đồng ký, một người sẵn sàng đặt tín dụng của họ trên đường dây để giúp người nộp đơn xây dựng. Khi đó không phải là một lựa chọn, một thẻ tín dụng bảo đảm là một cách để thiết lập tín dụng.
Lý do để nhận thẻ tín dụng
Thẻ ghi nợ hấp dẫn vì chúng không liên quan đến việc vay tiền và sẽ không trả nợ - nhưng chúng cũng không giúp bạn thiết lập một lịch sử tín dụng. Tín dụng xây dựng là một trong những lợi ích chính của việc sử dụng thẻ tín dụng. Những người khác bao gồm:
Tiền thưởng đăng ký. Tiền thưởng có thể giúp bạn bắt đầu một quỹ khẩn cấp (trong trường hợp rút tiền mặt) hoặc tham gia một chuyến đi.
Phần thưởng liên tục: Phần thưởng sẽ trả lại cho bạn một số tiền bạn chi tiêu.
Tín dụng xây dựng: Thiết lập một lịch sử thanh toán tốt có thể giúp bạn vay tiền trong tương lai với mức giá thấp hơn.
Thời gian APR giới thiệu 0%: Điều này cho phép bạn tránh sự quan tâm đến mua hàng hoặc chuyển khoản số dư trong thời gian khuyến mãi.
Mềm dẻo: Mặc dù tốt nhất là luôn luôn thanh toán số dư của bạn đầy đủ mỗi tháng, thẻ tín dụng cho phép bạn thanh toán mọi thứ theo thời gian, giúp bạn khi bạn mua hàng lớn để thực hiện hoặc cấp cứu tài chính.
Trình mô phỏng điểm tín dụng
Chuyện gì sẽ xảy ra nếu…
Tôi trả hết số nợ này:
Nhận điểm số của bạn!Điểm số mới của bạn:
Chi phí mang theo thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng có thể đi kèm với chi phí, nhưng bạn có thể tránh hầu hết chúng bằng cách sử dụng có trách nhiệm. Chúng bao gồm:
Thanh toán lãi suất: Thẻ tín dụng có thể có các mức lãi suất khác nhau hoặc APR, cho các giao dịch mua, chuyển tiền mặt và chuyển khoản số dư. Khi bạn thanh toán đầy đủ mỗi tháng, các giao dịch mua của bạn không tích luỹ lãi suất.
Phí hàng năm: Một số thẻ tính phí hàng năm, từ khoảng $ 20 đến hàng trăm đô la. Một khoản phí hàng năm có thể được thanh toán nếu thẻ cung cấp cho bạn phần thưởng và đặc quyền bù đắp cho chi phí, nhưng trong hầu hết các trường hợp, bạn không phải trả phí chỉ vì đặc quyền có thẻ trong ví của bạn.
Phí thanh toán trễ: Chi phí thay đổi theo tổ chức phát hành, nhưng các quy định của liên bang giới hạn số tiền lệ phí trễ có thể là bao nhiêu. Tính đến năm 2018, lệ phí trả nợ lần đầu bị giới hạn ở mức $ 27; và lệ phí cho khoản thanh toán trễ thứ hai trong vòng sáu tháng được giới hạn ở mức $ 38. Phí trả trễ cũng không được tính nhiều hơn số tiền thanh toán tối thiểu.
Phí chuyển khoản số dư: Nói chung, số dư thẻ tín dụng chuyển khoản 3% đến 5% số tiền nợ được chuyển. Một số thẻ miễn phí khi bạn chuyển nợ trong một khoảng thời gian nhất định.
Phí giao dịch nước ngoài: Hầu hết các thẻ đều tính phụ phí từ 1% đến 3% đối với các giao dịch được thực hiện với người bán không thuộc Hoa Kỳ. Thẻ tín dụng du lịch thường không tính các khoản phí này và một số tổ chức phát hành không tính phí vào bất kỳ thẻ nào của họ.
Mẹo sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả
Những lợi ích của việc sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm lớn hơn chi phí. Dưới đây là một số phương pháp hay để áp dụng:
- Thanh toán hóa đơn đúng hạn và đầy đủ hàng tháng
- Giữ số dư của bạn dưới 30% tín dụng có sẵn của bạn
- Chờ ít nhất sáu tháng giữa các ứng dụng thẻ tín dụng
- Xem xét tài khoản của bạn trực tuyến hàng tuần để theo dõi chi tiêu và tránh gian lận
- Giữ thẻ tín dụng miễn phí hàng năm mở và hoạt động để tránh làm tổn thương điểm tín dụng của bạn
Sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm là cách dễ dàng và hiệu quả để thiết lập tín dụng lành mạnh. Bạn sẽ biết ơn vì bạn đã làm như vậy khi bạn có thể vay đủ khả năng trong tương lai.
