Lợi ích của tư vấn tín dụng cho người mua nhà

Mua nhà là một quá trình phức tạp. Nó thường là giao dịch tài chính lớn nhất trong cuộc đời của một người, và thường liên quan đến việc lấy ra một khoản thế chấp để trả tiền cho các cuộc khai quật mới.

Trả hết nợ lớn như vậy là một cam kết nghiêm túc, nhưng nó không phải là sự cân nhắc tài chính duy nhất. Tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống, cải thiện điểm số tín dụng của bạn, làm cho phòng trong ngân sách của bạn cho các chi phí không lường trước được - nó có thể mất nhiều năm để chuẩn bị tài chính cho chủ nhà. Vì vậy, không có gì ngạc nhiên khi có mong muốn được hướng dẫn và giáo dục.

Nhiều cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận cung cấp tư vấn cho người mua nhà là một trong những dịch vụ của họ. David Atkinson, cố vấn tài chính được chứng nhận tại Dịch vụ Tư vấn Tín dụng Người tiêu dùng của Buffalo và thành viên của trang web của chúng tôi Yêu cầu một mạng lưới Cố vấn, giải thích cách tư vấn tín dụng có thể giúp với quá trình mua nhà.

Loại tư vấn tín dụng nào có sẵn cho người mua nhà?

Tư vấn tín dụng cho người mua nhà bao gồm một số chủ đề, bao gồm:

• Ngân sách: Thiết lập ngân sách hiện tại và ngân sách cho sau khi mua nhà của bạn.
• Phân tích báo cáo tín dụng của bạn: Xác định các bước bạn cần thực hiện để nhận được tài chính tốt nhất cho ngôi nhà của bạn.
• Chọn nhà: Đánh giá thu nhập và nghĩa vụ tài chính của bạn để xác định khoản thanh toán thế chấp, và do đó nhà nào, bạn có thể mua được.
• Tài trợ một ngôi nhà: Tìm hiểu các tùy chọn cho vay nào có sẵn và các tiêu chuẩn đó là gì.
• Bảo trì nhà và thuế: Kế hoạch để dành tiền cho thuế và chi phí bảo trì.

Một số loại tư vấn mua trước cũng có thể hữu ích khi bạn sở hữu một ngôi nhà. Ví dụ, tư vấn nhà ở quá hạn - mà bạn thường có thể nhận được ít hoặc không có chi phí - có thể giúp đỡ nếu bạn rơi vào thế chấp của bạn (thêm thông tin trên trang web của HUD). Một nhân viên tư vấn về nhà ở cũng có thể giúp các khoản thế chấp đảo ngược, một loại khoản vay mua nhà cho các chủ nhà từ 62 tuổi trở lên không yêu cầu thanh toán thế chấp hàng tháng. Họ có thể giúp bạn hiểu chi phí, yêu cầu về tính đủ điều kiện và các bước liên quan đến quy trình.

Lệ phí tư vấn nhà ở, bao gồm tư vấn mua nhà, thường từ $ 0 đến $ 150.

Làm thế nào để tư vấn tín dụng hỗ trợ quá trình homebuying?

Một cố vấn gia cư là một người bênh vực không thiên vị có thể cung cấp thông tin và công cụ. Điều này, kết hợp với thông tin bạn có thể nhận được từ một đại lý bất động sản hoặc đại diện bán hàng thế chấp, có thể giúp bạn đưa ra lựa chọn sáng suốt.

Các nhân viên tư vấn có thể giúp bạn tính các khoản thanh toán thế chấp giá cả phải chăng và thiết lập ngân sách có thể đáp ứng các chi phí sửa chữa và bảo dưỡng nhà. Họ cũng có thể cung cấp thông tin về các loại khoản vay khác nhau - bao gồm các khoản vay của tiểu bang và chính phủ như các khoản vay Cựu chiến binh và các khoản vay của Cục Quản lý Nhà ở Liên bang - và giúp bạn tìm ra điều gì phù hợp nhất với bạn.

Bạn cũng có thể nhận được thông tin về trợ cấp của tiểu bang, liên bang hoặc địa phương cho người mua nhà. Ví dụ, ở Hamburg, New York, có thể nhận được khoản trợ cấp đô thị 10.000 đô la, trong khi tiểu bang New York có khoản trợ cấp người mua nhà lần đầu là $ 7,500. Các khoản tài trợ có thể có các yêu cầu về thu nhập, hoặc có thể bị giới hạn đối với những người mua lần đầu hoặc bị hạn chế sử dụng cụ thể - chẳng hạn như chi phí đóng và ký quỹ hoặc thanh toán xuống. Trong một số trường hợp, người mua phải tham gia tư vấn nhà ở để đủ điều kiện nhận trợ cấp.

Trong trường hợp nào bạn muốn sử dụng loại tư vấn tín dụng này?

Lý do chính là để tiết kiệm hàng ngàn hoặc thậm chí hàng chục ngàn đô la trên thế chấp của bạn. Vì vậy, theo nghĩa đó, hầu hết các chủ nhà tiềm năng sẽ có lợi - và càng sớm họ làm việc với một cố vấn, thì càng tốt. Tôi khuyên hầu hết mọi người nên liên hệ với nhân viên tư vấn nhà ở hai hoặc ba năm trước khi họ dự định mua nhà, để lên kế hoạch cải thiện điểm tín dụng của họ và xem họ có đủ điều kiện nhận bất kỳ khoản trợ cấp nào hay không.

Tốt nhất là làm việc với một đại lý bất động sản và bán hàng thế chấp chuyên nghiệp kết hợp với nhân viên tư vấn nhà ở, vì vậy bạn có thể đưa ra những lựa chọn sáng suốt nhất có thể khi mua nhà. Truy cập trang web của Quỹ tư vấn tín dụng quốc gia để được giới thiệu trực tiếp đến một cơ quan tư vấn trong khu vực của bạn.

CCCS của Buffalo là một cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận và là thành viên của Quỹ Quốc gia về Tư vấn Tín dụng.