Tư vấn tín dụng cho các lớp mới

Tốt nghiệp đại học là thú vị. Nó cũng có thể đáng sợ về mặt tài chính. Từ việc trả tiền cho một công việc để trả nợ vay của sinh viên và xây dựng tín dụng của bạn, có nhiều khía cạnh mới về tài chính của bạn mà bạn sẽ cần phải quản lý.

Khi bạn bắt đầu cuộc sống sau đại học, bạn có thể muốn có một số hướng dẫn về việc nhận được ngôi nhà tài chính của bạn theo thứ tự. Tất nhiên, có nhiều tài nguyên trực tuyến miễn phí cung cấp mẹo tiền và tài liệu giáo dục, nhưng bạn cũng có thể tìm thấy các dịch vụ miễn phí và chi phí thấp thông qua các cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận. Các cơ quan này cung cấp một loạt các dịch vụ giáo dục và tư vấn tài chính, bao gồm trợ giúp thiết lập ngân sách, hiểu báo cáo tín dụng của bạn và thanh toán các khoản vay sinh viên.

Chúng tôi đã nói chuyện với Lauren Matovina và Raymond Sullivan, các cố vấn tín dụng được chứng nhận với GreenPath Financial Wellness, một tổ chức tư vấn tín dụng phi lợi nhuận và thành viên của trang web của chúng tôi Hỏi một nhóm Cố vấn, về cách tư vấn tín dụng có thể giúp những học sinh mới bắt đầu.

Làm thế nào để tư vấn tín dụng có thể giúp sinh viên mới tốt nghiệp?

Matovina: Một người mới tốt nghiệp đại học là lúc bắt đầu của nhiều thay đổi thú vị và những thách thức mới. Đối với nhiều người, đây sẽ là lần đầu tiên họ sống độc lập. Họ sẽ kiếm thu nhập thực sự đầu tiên của họ và sẽ chịu trách nhiệm thanh toán tất cả các loại chi phí mới mà người khác có thể đã thanh toán trước đó. Nói chuyện với một nhân viên tư vấn tín dụng có thể giúp họ chuyển sang giai đoạn quan trọng này trong đời sống tài chính của họ.

Một nhân viên tư vấn có thể đào tạo những người mới tốt nghiệp về tạo ngân sách, thiết lập các mục tiêu và sử dụng tín dụng một cách có trách nhiệm. Một nhân viên tư vấn cũng có thể giúp họ hiểu các báo cáo tín dụng của họ và ý nghĩa của điểm tín dụng của họ, và khuyến khích họ phát triển các thói quen tài chính tốt sớm để họ tận hưởng những phần thưởng suốt đời.

Hầu hết các dịch vụ tư vấn tín dụng đều được cung cấp miễn phí. Có thể có một khoản phí nhỏ, từ $ 50 đến $ 200, kết hợp với các chương trình chuyên biệt như tư vấn cho vay sinh viên.

Sullivan: Tư vấn tín dụng có thể giúp học sinh mới tốt nghiệp ở một số lĩnh vực chính, bao gồm quản lý các khoản vay của sinh viên, đến với ngân sách và hiểu tín dụng của họ. Điểm tín dụng mạnh là quan trọng hơn nhiều người có thể nghĩ, và có một hệ thống lập kế hoạch tài chính vững chắc tại chỗ sớm có thể giảm thiểu căng thẳng và giúp người mới tốt nghiệp tiết kiệm tiền. Đặt một nền tảng tài chính vững chắc ngay bây giờ sẽ giúp thiết lập các điểm số mới cho sự thành công trong tương lai.

Những vấn đề tài chính cụ thể nào mà một nhân viên tư vấn tín dụng có thể giúp một học sinh mới tốt nghiệp và làm thế nào?

Matovina: Nhiệm vụ đầu tiên và quan trọng nhất là xây dựng một ngân sách toàn diện. Một nhân viên tư vấn có thể giúp đánh giá thu nhập và xây dựng kế hoạch chi tiêu. Ngân sách tốt nhất chiếm tất cả các khoản chi tiêu. Điều này sẽ giúp những người mới tốt nghiệp đánh giá chi phí cố định của họ và chi tiêu tùy ý.

Nhân viên tư vấn tín dụng cũng có thể cung cấp các mẹo và công cụ có thể giúp những người mới tốt nghiệp tiếp tục đi đúng hướng. Họ có thể giúp phát triển một kế hoạch tiết kiệm và tư vấn cho những người mới tốt nghiệp nói chuyện với chủ nhân của họ về một kế hoạch nghỉ hưu của công ty. Nhiều nhân viên lần đầu có thể không nhận thức được rằng công ty của họ có thể phù hợp với đóng góp của họ để tiết kiệm hưu trí của họ.

Sullivan: Một số vấn đề tài chính cụ thể phải đối mặt với những người mới tốt nghiệp bao gồm thời gian cần thiết để đáp ứng công việc đầu tiên của họ và trả hết các khoản vay sinh viên. Các cố vấn tín dụng có thể tùy chỉnh các chiến lược để bắt đầu trong một thị trường việc làm luôn thay đổi, cung cấp nhiều tài nguyên cho các khách hàng đang phải đối mặt với tình trạng thiếu việc làm hoặc thất nghiệp. Họ cũng có thể giúp những người mới tốt nghiệp xác định chiến lược tốt nhất để quản lý các khoản thanh toán khoản vay của sinh viên.

Những người sắp ra khỏi các chương trình sau đại học có thể có thêm lo ngại về việc tìm nhà ở vĩnh viễn và bắt đầu một gia đình. Tư vấn mua nhà ở có thể giúp những người bước vào thế giới thế chấp, bao gồm các chủ đề như thực hành cho vay công bằng và những gì mong đợi ở các giai đoạn khác nhau của quá trình mua nhà. Một nhân viên tư vấn tín dụng cũng có thể giúp những người tốt nghiệp gần đây chuẩn bị tài chính để có con. Một nhân viên tư vấn tín dụng có thể giải quyết các mối quan tâm tài chính của những người mới tốt nghiệp và giúp họ hình thành một kế hoạch phù hợp với những gì đang xảy ra, cho dù đó là kết hôn và điều chỉnh tài chính chung hoặc chào đón một bổ sung mới cho gia đình.

Các nhân viên tư vấn tín dụng có thể giúp các học sinh mới tốt nghiệp với các khoản vay sinh viên như thế nào?

Matovina: Xác định khi nào và bao nhiêu để trả tiền cho các khoản vay sinh viên có thể là khó khăn cho ngay cả những grad savviest. Tư vấn cho sinh viên vay vốn bởi các cố vấn tín dụng được chứng nhận có thể cung cấp nhiều thông tin. Các cố vấn được giáo dục về tất cả các loại khoản vay, cả tư nhân và liên bang, và các kế hoạch trả nợ liên kết với họ. Họ có thể giúp những người mới tốt nghiệp xác định kế hoạch thanh toán nào phù hợp nhất với mục tiêu của họ, cho dù đó là trả nợ càng nhanh càng tốt hoặc tạo ra một kế hoạch thanh toán dựa trên thu nhập.

Các cố vấn cũng có thể giáo dục các khách hàng vay tiền của sinh viên về các chương trình tha thứ cho vay và hậu quả của việc liên tục đặt các khoản cho vay trong trì hoãn hoặc bỏ sót. Không phải lúc nào cũng là ý tưởng tốt nhất để trì hoãn thanh toán, bởi vì hầu hết các khoản vay này sẽ tiếp tục tích luỹ lãi suất và số dư chắc chắn sẽ tăng lên lớn hơn. Tư vấn cũng có thể bao gồm các hậu quả của việc không thanh toán và làm thế nào điều này có thể ảnh hưởng đến điểm số tín dụng.

Sullivan: Khoản vay sinh viên có thể là một trở ngại đáng sợ cho một sinh viên mới tốt nghiệp. Có ba loại chính của các khoản vay liên bang và ít nhất bảy kế hoạch trả nợ. Nó có thể được áp đảo để xem xét hợp nhất cho vay hoặc trì hoãn, các chương trình tha thứ cho vay và pháp luật thường xuyên mới. Các khoản vay tư nhân có thể đặc biệt khó hiểu nếu các lựa chọn cho các chương trình thay thế hoặc khó khăn không rõ ràng.

Nhân viên tư vấn tín dụng có thể giúp học sinh tốt nghiệp đánh giá các lựa chọn có sẵn cho họ và hình thành một kế hoạch rõ ràng để giải quyết các nghĩa vụ cho vay học sinh. Ngay cả với một kế hoạch tại chỗ, nó có thể được khó khăn để thực hiện các bước đầu tiên trong việc quản lý các khoản vay, như biết những gì để yêu cầu một servicer cho vay. Nhân viên tư vấn tín dụng có thể hỗ trợ trong việc thực hiện các cuộc gọi đó để giúp những người mới tốt nghiệp đạt được mục tiêu của họ.

Sức khỏe tài chính GreenPath là một tổ chức tư vấn và giáo dục tài chính phi lợi nhuận trên toàn quốc.