5 điều về báo cáo tín dụng của bạn có thể gây sợ hãi cho người cho vay

Khi đăng ký khoản vay, bạn thường muốn tránh bất kỳ điều gì trong báo cáo tín dụng của bạn có thể khiến bạn trông có vẻ mạo hiểm. Không chỉ các mặt hàng tiêu cực có thể làm tổn thương cơ hội của bạn khi đạt được lãi suất thấp, nhưng chúng cũng có thể khiến bạn bị từ chối vì một khoản vay. Dưới đây là năm mục báo cáo tín dụng có thể cung cấp cho người cho vay the heebie-jeebies.

1. Khoản vay đồng ký kết

Trong khi bạn có thể xem khoản vay bạn đồng ký cho một người thân yêu là khoản nợ của họ, thì báo cáo tín dụng của bạn coi đó giống như một tài khoản mà bạn là người vay chính. Mặc dù khoản nợ thêm thường không đủ để giữ cho người cho vay đi, nó làm tăng tổng gánh nặng nợ của bạn và tỷ lệ nợ / thu nhập, điều này có thể khiến bạn trông giống rủi ro nhiều hơn bạn nghĩ.

Hãy suy nghĩ kỹ trước khi ký kết hợp đồng với một khoản vay hoặc thẻ tín dụng, đặc biệt nếu bạn có kế hoạch xin vay tiền cho chính mình trong tương lai gần.

2. Nhiều yêu cầu tín dụng trong một thời gian ngắn

Nếu bạn có thói quen đăng ký thẻ tín dụng chỉ để nhận tiền thưởng đăng ký, hãy biết rằng thực tế có thể làm tổn thương cơ hội vay của bạn trong tương lai. Ngay cả khi bạn thực hiện thanh toán đúng hạn và đầy đủ hàng tháng, nhiều câu hỏi khó về báo cáo tín dụng của bạn trong một thời gian ngắn có thể báo hiệu cho người cho vay biết rằng bạn đã rơi vào tình trạng khó khăn về tài chính và đang sử dụng tín dụng để kiếm tiền.

Để ngăn các ứng dụng tín dụng của bạn tạo ra cảm giác xấu, chỉ áp dụng khi bạn thực sự cần tín dụng. Thông minh để giới hạn các ứng dụng là sáu tháng một lần.

3. Phá sản chưa được thải ra

Trước khi bạn có thể có được tín dụng sau khi nộp đơn xin phá sản, nhiều người cho vay sẽ yêu cầu phá sản được thải ra khỏi tòa án. Điều này là do bạn vẫn có thể thêm nợ cho phá sản của bạn với một sửa đổi cho đến khi nó đã được xuất viện. Vì người cho vay không muốn khoản vay của họ được bao gồm trong phá sản của bạn, họ có thể không xem xét đơn đăng ký của bạn.

Theo nguyên tắc, chương 7 phá sản có thể được thải ra 4-5 tháng sau khi vụ việc được đệ trình, và phá sản Chương 13 nói chung có thể kéo dài 3-5 năm trước khi xuất viện. Tuy nhiên, có thể mất nhiều thời gian hơn tùy thuộc vào từng trường hợp. Tránh nhầm lẫn một xả với một chuyển động để xả. Khi một chuyển động về xả thải đã được đệ trình, nó vẫn có thể mất một thời gian để tòa án xử lý và đưa ra một bức thư xả chính thức.

4. Bán ngắn

Chủ nhà thường tham gia bán hàng ngắn để tránh sự kỳ thị tiêu cực của tịch thu nhà và có quyền kiểm soát nhiều hơn đối với việc bán nhà. Tuy nhiên, đi tuyến bán ngắn thay vì tịch biên nhà có thể không tạo sự khác biệt trên báo cáo tín dụng của bạn.

Thay vì thấy "bán ngắn" trên báo cáo của bạn, người cho vay sẽ thấy một cái gì đó như "tính phí", "giải quyết cho ít hơn số tiền đầy đủ do" hoặc "hành động thay cho tịch thu nhà." Trong con mắt của một người cho vay, mỗi có thể được coi là nghiêm túc như một nhà bị tịch biên và có thể gây khó khăn cho việc chấp thuận cho khoản vay, đặc biệt là một khoản thế chấp.

5. Số dư thẻ tín dụng cao

Mặc dù người cho vay không thể biết liệu bạn có đang thực hiện thanh toán tối thiểu mỗi tháng trên hóa đơn thẻ tín dụng của mình hay không, số dư cao có thể cho thấy đây là trường hợp. Điều này có thể báo hiệu cho bên cho vay rằng bạn không thể thực hiện được khoản thanh toán nợ khác về mặt tài chính. Vì lý do này, tốt hơn là không để số dư vượt quá 30% giới hạn tín dụng của bạn và mức thấp hơn thậm chí còn tốt hơn.

Bạn có thể có tỷ lệ sử dụng tín dụng cao trên thẻ tín dụng của mình ngay cả khi bạn thanh toán hết số dư mỗi tháng. Nó chỉ phụ thuộc vào thời điểm nhà phát hành báo cáo dữ liệu cho văn phòng tín dụng. Tổ chức phát hành thẻ tín dụng thường báo cáo số dư của bạn gần ngày sao kê của bạn; bạn có thể tránh có số dư cao được báo cáo bằng cách thực hiện thanh toán nhỏ hơn nhiều lần trong suốt tháng.

Điểm mấu chốt

Cho dù bạn đang cố gắng xây dựng lịch sử tín dụng của mình từ đầu hay bảo vệ nó khỏi những quyết định tài chính tồi tệ, điều quan trọng là phải cân nhắc kỹ lưỡng mọi khoản vay hoặc thẻ tín dụng bạn đăng ký. Những gì có vẻ như một ý tưởng tốt trong ngắn hạn có thể có hậu quả tiêu cực lâu dài.

Ben Luthi là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @benluthi .

Bài viết này được cập nhật ngày 5 tháng 8 năm 2016. Nó được xuất bản lần đầu ngày 25 tháng 6 năm 2015.