Ai có thể xem điểm tín dụng hoặc báo cáo tín dụng của bạn?

Với vô số điểm dữ liệu cá nhân có sẵn trực tuyến, bạn có thể nghi ngờ rằng lịch sử tín dụng của bạn có thể truy cập được đối với bất kỳ ai có khả năng tìm kiếm Google nhỏ. Mặc dù bạn không phải là người duy nhất có thể xem điểm số tín dụng và báo cáo của mình, bạn có thể cảm thấy an toàn khi biết rằng thông tin tài chính này chỉ được cung cấp cho những người cần hợp pháp.

Ai có thể truy cập tín dụng của bạn

Điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của bạn có thể thu được bởi một số loại tổ chức. Theo nguyên tắc chung, giả sử rằng nếu một thực thể có nhu cầu kinh doanh hợp pháp, nó có thể truy cập vào tín dụng của bạn. Dưới đây là một số công ty và cá nhân có thể lấy báo cáo hoặc điểm số của bạn:

Ngân hàng: Nếu bạn đang mở tài khoản, ngân hàng có thể rút tín dụng của bạn để kiểm tra mức độ tín nhiệm của bạn, ngay cả khi bạn không có thẻ tín dụng được đính kèm vào tài khoản. Điều này là do bạn càng ít tín dụng, bạn càng có nhiều khả năng rút tiền và từ bỏ tài khoản. Tín dụng của bạn cũng có thể bị rút nếu bạn chọn bảo vệ thấu chi, vì nó được coi là hạn mức tín dụng.

Chủ nợ: Chủ nợ hiện tại hoặc tiềm năng - như tổ chức phát hành thẻ tín dụng, người cho vay tự động và người cho vay thế chấp - có thể rút điểm tín dụng và báo cáo của bạn để xác định mức độ tín nhiệm. Lịch sử tín dụng là một yếu tố chính trong việc xác định (a) cho dù bạn cung cấp cho bạn một khoản vay hoặc thẻ tín dụng, và (b) các điều khoản của khoản vay hoặc thẻ tín dụng đó. Tín dụng của bạn càng tốt, bạn càng có nhiều khả năng được chấp thuận cho khoản vay có điều kiện thuận lợi.

Trong một số trường hợp, lịch sử tín dụng của bạn có thể được xem xét cho các khoản vay sinh viên:

• Khi phụ huynh nộp đơn xin khoản vay PLUS, tín dụng của họ sẽ được xác định.
• Nếu bạn có khoản vay liên bang theo mặc định, bạn sẽ không thể nhận được khoản vay khác của liên bang trừ khi một kế hoạch thanh toán cho khoản vay ban đầu đã được sắp xếp.
• Khi bạn nộp đơn xin vay tư nhân - những khoản không do chính phủ liên bang cấp - tín dụng của bạn có thể bị rút.

Các công ty tiện ích: Khi bạn thiết lập các tiện ích hoặc dịch vụ điện thoại di động, công ty tiện ích có thể lấy các báo cáo tín dụng của bạn. Và mặc dù nhiều tiểu bang có luật giữ các công ty tiện ích từ chối dịch vụ của bạn do tín dụng xấu, bạn có thể được yêu cầu trả tiền đặt cọc.

Các công ty bảo hiểm: Tín dụng của bạn có thể được rút ra để xác định mức bảo hiểm của bạn bởi vì, về mặt thống kê, những người có tín dụng kém có nhiều khả năng nộp đơn khiếu nại hơn. Công ty bảo hiểm sẽ nhận điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng của bạn, trừ khi việc sử dụng các điểm số đó bị cấm ở tiểu bang của bạn.

Chủ nhà: Chủ nhà tiềm năng có thể rút tín dụng của bạn để xem bạn có lịch sử thanh toán đúng hạn hay không. Chủ nhà thường cho rằng tín dụng của bạn càng tốt, bạn càng có khả năng trả tiền thuê nhà hàng tháng một cách kịp thời. Nếu tín dụng của bạn ít hơn mong muốn, bạn vẫn có thể thuê một căn hộ với một trong những mẹo của chúng tôi cho người thuê nhà không có tín dụng.

Nhà tuyển dụng: Đó là một huyền thoại mà nhà tuyển dụng hiện tại hoặc tiềm năng của bạn có thể truy cập điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, tùy thuộc vào tiểu bang bạn sống, nó có thể có thể lấy báo cáo tín dụng hoặc ít nhất một phiên bản đã sửa đổi. Báo cáo do chủ nhân của bạn kéo có thể sẽ không bao gồm số tài khoản hoặc ngày sinh của bạn, nhưng hầu hết các thông tin có liên quan đến tín dụng khác là trò chơi công bằng, miễn là nó không gây rủi ro bảo mật cho bạn.

Báo cáo tín dụng của bạn không thể được người chủ sử dụng mà không có sự đồng ý bằng văn bản của bạn. Và nếu bạn bị từ chối một công việc dựa trên nội dung của báo cáo, theo luật, bạn phải được cung cấp báo cáo đó và "thông báo hành động bất lợi" cho bạn biết điều gì đã kích hoạt sự từ chối.

Cơ quan thu nợ: Người thu thập có thể xem xét các báo cáo tín dụng của bạn để biết thông tin liên hệ hoặc dữ liệu về hoạt động tài khoản của bạn. Điều này giúp cơ quan liên hệ với bạn và đánh giá xem bạn có thể thanh toán số dư bạn nợ hay không.

Cơ quan chính phủ: Một cơ quan chính phủ có lý do chính đáng để lấy tín dụng của bạn có thể làm như vậy. Nó có thể đang tìm kiếm thông tin liên lạc; xác định xem bạn có khả năng có thu nhập hoặc tài sản chưa được xác nhận khi bạn nộp đơn xin hỗ trợ công cộng hay không; hoặc xác định số tiền bạn có thể đủ khả năng hỗ trợ nuôi con và hơn thế nữa.

Bất kỳ pháp nhân nào có lệnh tòa: Có một ngoại lệ đối với quy tắc “cần một lý do kinh doanh hợp pháp để rút tín dụng của bạn”. Nếu một pháp nhân nhận được lệnh tòa để truy cập tín dụng của bạn, nó có thể làm như vậy. Tuy nhiên, lệnh tòa không dễ dàng có được, do đó, không chắc báo cáo của bạn sẽ được trao cho người không có lý do chính đáng để xem nó.

Ai không thể truy cập tín dụng của bạn

Trừ khi bạn đăng ảnh báo cáo tín dụng trên phương tiện truyền thông xã hội, thông tin tín dụng của bạn sẽ không có sẵn cho công chúng. Nó sẽ không hiển thị dưới dạng kết quả của công cụ tìm kiếm và những người thân yêu của bạn không thể yêu cầu nó, bất kể mối quan hệ của bạn. Nếu một cá nhân không sử dụng thông tin cá nhân của bạn để có được lịch sử tín dụng của bạn, bạn có thể kiện anh ta hoặc cô ấy cho thiệt hại thực tế hoặc $ 1,000 - tùy theo cái nào lớn hơn - theo trang web pháp lý Nolo.

Cách bạn có thể nhận được báo cáo tín dụng và điểm số của mình

Nếu bạn muốn biết điểm tín dụng của mình, bạn có một vài lựa chọn. Đầu tiên, một số trang web tài chính cá nhân cung cấp điểm tín dụng miễn phí; tìm một trong đó cũng cung cấp thông tin báo cáo tín dụng miễn phí, chẳng hạn như Investmentmatome. Ngoài ra, một số công ty thẻ tín dụng cung cấp điểm tín dụng cho bất kỳ ai, kể cả những người không phải khách hàng.

Bạn nên thường xuyên xem lại báo cáo tín dụng của mình để đảm bảo không có lỗi. Lỗi tài liệu có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, làm giảm cơ hội bạn sẽ được chấp thuận cho khoản vay và có khả năng khiến bạn phải trả thêm tiền do lãi suất cao hơn. Bạn được quyền nhận một bản báo cáo tín dụng miễn phí 12 tháng một lần từ mỗi cơ quan báo cáo tín dụng chính, TransUnion, Experian và Equifax. Nếu bạn cũng đã đăng ký điểm tín dụng với thông tin báo cáo tín dụng, bạn có thể sử dụng trang web đó để theo dõi thông tin được thêm vào báo cáo của bạn hàng tháng.

Erin El Issa là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @ Erin_Lindsay17 .

Bài viết này được cập nhật ngày 13 tháng 12 năm 2016.