3 tín dụng số điểm thần thoại bạn cần biết
3T - I Need You (Official Video)
Mục lục:
Nếu bạn đã từng chuyển sang Internet để trả lời câu hỏi về tính điểm tín dụng, có thể bạn đã kết thúc tìm kiếm của mình khó hiểu hơn khi bạn bắt đầu.
Có rất nhiều thông tin sai lạc ngoài kia. Và FICO, công ty chịu trách nhiệm về mô hình tính điểm thường được sử dụng nhất, chỉ tiết lộ thông tin giới hạn về cách thức xúc xích được thực hiện - điều này không giúp ích gì. Ngoài ra, vì hồ sơ tín dụng của mọi người khác nhau nên thường không có câu trả lời có hoặc không rõ ràng cho các câu hỏi phổ biến.
Với suy nghĩ đó, đây là ba điểm bí mật về tín dụng quan trọng - chủ yếu là một nửa sự thật - bạn cần phải biết. Sau khi tất cả, bạn càng biết, điểm số của bạn càng cao.
Ba điểm tín dụng huyền thoại
THE MYTH: Đóng một thẻ tín dụng bạn đã mở trong một thời gian dài sẽ làm tổn thương điểm số của bạn bởi vì công thức tính giá trị lịch sử tài khoản dài.
Mọi người thường ngần ngại đóng các thẻ tín dụng mà họ đã mở trong nhiều năm vì họ nghĩ rằng làm như vậy sẽ rút ngắn thời lượng lịch sử tín dụng của họ, bao gồm 15% số điểm của một người. Không phải vậy.
"Đóng một tài khoản với một lịch sử thanh toán tốt không làm bạn mất lịch sử cho tài khoản đó", Rod Griffin, giám đốc giáo dục công tại Experian nói. “Các tài khoản bị đóng có số dư bằng không có thông tin tiêu cực trong lịch sử của chúng vẫn còn 10 năm kể từ ngày chúng bị đóng.”
Vì vậy, nếu bạn có một lịch sử tín dụng lâu dài và khỏe mạnh, bạn sẽ không thể thấy ngay lập tức, giảm mạnh đến điểm số của bạn nếu bạn đóng một thẻ cũ - ít nhất không vì những lý do liên quan đến độ dài của lịch sử tín dụng.
Nhưng bạn có thể thấy sự suy giảm vì lý do sử dụng tín dụng. "Việc giảm hạn mức tín dụng có sẵn trên thẻ đó có thể làm tăng tỷ lệ sử dụng tổng thể của bạn, còn được gọi là tỷ lệ cân bằng giới hạn, có thể làm giảm điểm số tín dụng, ít nhất là tạm thời", Griffin nói.
Toàn bộ 30% điểm tín dụng của bạn bị ảnh hưởng nặng nề bởi tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Vì nhiều người có giới hạn cao về thẻ cũ của họ, việc đóng một thẻ có thể làm tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn - và giảm số điểm của bạn - nếu bạn đang mang số dư trên các loại nhựa khác.
Điều này có thể gây thiệt hại nghiêm trọng cho điểm số của bạn, do đó, giới hạn tín dụng - không phải tuổi của thẻ - là điều quan trọng nhất cần xem xét trước khi đóng tài khoản.
THE MYTH: Điểm số tín dụng của bạn sẽ được miễn là bạn trả số dư của bạn đầy đủ mỗi tháng.
Ở lại nợ thẻ tín dụng là quan trọng để duy trì một điểm số tín dụng tốt, vì vậy bạn có thể tự vỗ về phía sau để thanh toán hết số dư của bạn hàng tháng.
Không quá nhanh. Nếu bạn đang tính phí quá nhiều tại bất kỳ thời điểm nào, thì cơ hội vẫn có thể bị ảnh hưởng.
Như đã thảo luận ở trên, 30% số điểm tín dụng của bạn bị ảnh hưởng nặng nề bởi tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Và mô hình chấm điểm FICO thường phạt người tiêu dùng sử dụng hơn 30% tín dụng có sẵn trên thẻ của họ.
FICO nhận được thông tin về những gì bạn đang tính phí - và tất cả thông tin được sử dụng trong điểm số của bạn, trên thực tế - từ ba văn phòng tín dụng chính, Experian, Equifax và TransUnion.
Đây là thông tin bắt buộc: Tổ chức phát hành thẻ thường báo cáo với văn phòng vào một ngày cụ thể mỗi tháng, bất kể số dư của bạn đến hạn nào. Điều này có nghĩa là nếu bạn chi tiêu 4.000 đô la trên thẻ có hạn mức là 10.000 đô la và số dư này được báo cáo giữa chu kỳ thanh toán của bạn, điểm số của bạn có thể được ghi lại - ngay cả khi sau đó bạn thanh toán hết hạn.
Để an toàn, hãy luôn sử dụng tín dụng của bạn dưới 30% trên tất cả các thẻ của bạn.
THE MYTH: Áp dụng cho quá nhiều khoản vay trong một khoảng thời gian ngắn sẽ ding điểm tín dụng của bạn
Mười phần trăm điểm tín dụng của bạn được xác định bởi các yêu cầu tín dụng mới, và áp dụng cho quá nhiều tín dụng quá nhanh - như trong, trong một vài tháng - sẽ dẫn đến mất điểm.
Nhưng hầu hết các mô hình tính điểm đều tính một số ứng dụng cho cùng một loại khoản vay xảy ra trong vòng 14 đến 45 ngày như là một trong những yêu cầu khó thay vì nhiều. Vì vậy, nếu bạn đang mua một khoản thế chấp, hãy cố gắng gửi đơn đăng ký của bạn trong vòng vài ngày với nhau. Điều này tốt hơn cho điểm số của bạn hơn là kéo dài quá trình trong vài tháng.
Câu chuyện này xuất hiện lần đầu tiên trong Money / Time. Hình ảnh mặt nạ thần thoại thông qua Shutterstock