Công đoàn tín dụng lấp đầy khoảng cách trong trường cao đẳng tài trợ với các khoản vay sinh viên tư nhân

Triển vọng cho các sinh viên cố gắng tài trợ cho nền giáo dục đại học của họ đã bị ảnh hưởng trong những năm gần đây. Học phí đã tăng đều đặn, ở cả các trường công lập và tư thục, đến mức gần như không thể kiếm được đối với nhiều người Mỹ. Kinh phí liên bang có thể giúp giảm bớt gánh nặng tài chính, nhưng đôi khi, sinh viên phải vay vốn tư nhân để đáp ứng các chi phí học phí. Làm cho vấn đề tồi tệ hơn là sự thay đổi sắp xảy ra đối với lãi suất cho vay của Stafford. Khoản vay được tài trợ liên bang được thiết lập để tăng lãi suất từ ​​3,4% lên 6,8%, trừ khi Quốc hội hoạt động trước ngày 1 tháng 7. Vì các khoản vay này được thiết kế cho những sinh viên có nhu cầu tài chính nhất, điều này sẽ gây thêm căng thẳng cho khả năng của họ trả hết nợ. Với thời hạn trong tầm nhìn và bất đồng giữa đảng Dân chủ và đảng Cộng hòa trì hoãn bất kỳ tiến bộ nào về các đề xuất cạnh tranh, có vẻ như tỷ lệ này sẽ trở lại mức 6,8%. Cho dù kết quả là gì, sinh viên vẫn cần được giúp đỡ để trả tiền học đại học, và các khoản vay tư nhân có giá trị cao, giá cả phải chăng có thể cung cấp sự trợ giúp đó.

(Cập nhật ngày 7/2/13: Lãi suất trợ cấp Stafford tăng gấp đôi lên 6,8% vào thứ Hai ngày 1 tháng 7, khi Quốc hội nghỉ lễ cho kỳ nghỉ ngày 4 tháng 7. Điều này sẽ khiến sinh viên phải trả thêm $ 2,600 và cho vay tư nhân có giá cả phải chăng hơn.

Lựa chọn thay thế cho vay tư nhân tại Credit Unions

Khoản vay liên bang vẫn là cách hiệu quả nhất về chi phí để giúp trả tiền cho đại học, vì người cho vay tư nhân có xu hướng có lãi suất cao hơn. Tuy nhiên, một khi các lựa chọn của chính phủ, học bổng và trợ cấp đã cạn kiệt, học sinh và phụ huynh phải chuyển sang các nguồn khác để tài trợ. Các công đoàn tín dụng hy vọng sẽ đáp ứng nhu cầu đó với các khoản vay tư nhân có thể tiếp cận được với lãi suất hợp lý và các điều khoản thanh toán. Các khoản vay này được cung cấp thông qua các công ty hợp tác với các trường học để đảm bảo sinh viên nhận được nguồn tài trợ cần thiết, nhưng các tổ chức tín dụng tự quản lý các khoản vay. Điều này cho phép sinh viên tận dụng lợi thế của các công đoàn tín dụng cá nhân, theo định hướng thành viên có thể cung cấp. Dưới đây là một cái nhìn về hai chương trình cho vay công đoàn tín dụng đang giúp sinh viên nhận được kinh phí mà họ cần cho giáo dục của họ.

Lựa chọn sinh viên của Credit Union được thành lập vào năm 2008 bởi một nhóm các tổ chức tín dụng tìm cách cung cấp các khoản vay tư nhân có chứng chỉ, giá cả phải chăng của trường. Các tổ chức tín dụng cá nhân quản lý các khoản vay và xác định lãi suất, nhưng Student Choice giám sát việc xử lý và bảo dưỡng khoản vay. Không có phí khởi tạo hoặc tiền phạt thanh toán trước. CU Student Choice khuyến khích các công đoàn tín dụng cho sinh viên mượn trong cộng đồng của họ, giúp thúc đẩy mối quan hệ tài chính có lợi lâu dài giữa sinh viên và công đoàn tín dụng.

Các tổ chức tín dụng tham gia bao gồm:

Landmark Credit Union (New Berlin, WI)

66 Liên minh tín dụng liên bang (Bartlesville, OK)

Liên minh tín dụng liên bang của NASA (Upper Marlboro, MD)

Khoản vay sinh viên từ Liên minh tín dụng liên bang của NASA cung cấp thanh toán trả chậm trong khi ở trường, các tùy chọn trả nợ linh hoạt, không có phí khởi tạo và lãi suất cạnh tranh. Nói chuyện với Chuyên viên cho vay sinh viên theo số 1-800-322-8816 để đăng ký qua điện thoại hoặc đăng ký trực tuyến. CU Sinh viên vay là một mạng lưới hơn 160 tổ chức tín dụng được quản lý bởi Tổ chức dịch vụ tín dụng Union được gọi là Thành viên cho vay sinh viên, LLC. Khoản vay cuScholar của họ có lãi suất thay đổi từ LIBOR 3 tháng + 2,99% - 8,99%, tùy thuộc vào cấp ACS của bạn, có tính đến cả lịch sử tín dụng và tiến độ học tập. Sinh viên đại học không phải trả lệ phí ban đầu, và lãi suất của họ giảm 1% sau khi nhập toàn bộ thời gian trả nợ và trả 10% số tiền vay gốc. CU Sinh viên vay cũng cung cấp CuGrad tư nhân cho vay sinh viên hợp nhất, với lãi suất biến khác nhau, từ 3 tháng LIBOR + 4,25% - 6,75%. Có một khoản phí trả trước 1% cho khoản vay sinh viên sau đại học tính theo nguyên nhân.

“Chương trình cuScholar được xây dựng dựa trên hai khái niệm văn học tài chính cơ bản:"Biết những gì bạn Owe" và“Học bằng cách làm”.Khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu nhắc nhở người vay đến “Biết bạn biết gì”Bằng cách theo dõi tài khoản của họ và sinh viên trải nghiệm“Học bằng cách làm"Bằng cách thiết lập một tài khoản kiểm tra cho ACH để bắt đầu trả nợ trong khi họ đang đi học, thay vì sau đó. Ngoài ra, sinh viên xây dựng một lịch sử tín dụng tích cực trước khi tốt nghiệp, điều này sẽ giúp họ trở nên độc lập về mặt tài chính. ”

–Ken O’Connor, Giám đốc Tư vấn Sinh viên tại LendKey

Các tổ chức tín dụng tham gia bao gồm:

Liên minh tín dụng liên bang ABCO (Rancocas, NJ)

Liên minh tín dụng liên bang trung ương Virginia (Lynchburg, VA)

“Hôm nay chi phí đại học đã tăng lên rất nhiều và đã trở thành mối quan tâm chính đối với các thành viên của chúng tôi. Mục tiêu của chúng tôi là cung cấp một cách để biến giấc mơ của họ về việc đưa con mình vào đại học thành hiện thực! Và CuStudent vay đã cung cấp một con đường để tài trợ cho giáo dục đại học của họ.

-Kim Wilkerson, Phó chủ tịch tiếp thị tại Liên minh tín dụng liên bang Trung Virginia

Liên minh tín dụng liên bang AAFES (Dallas, TX)