Giảm chi phí Medicare có thể tăng lợi ích an sinh xã hội của bạn

Bởi Tiến sĩ Eileen Hilton

Tìm hiểu thêm về Eileen trên trang web của chúng tôi

Trong khi hầu hết người về hưu trả số tiền phí bảo hiểm tiêu chuẩn cho bảo hiểm y tế Medicare, những người ở các mức thu nhập cao hơn trả thêm một khoản tiền dựa trên thu nhập của họ. Nếu bạn trong một khung thu nhập cao hơn và thu nhập của bạn giảm trong khi nghỉ hưu, ít tiền hơn cho Medicare nên được khấu trừ từ các khoản thanh toán An Sinh Xã Hội của bạn, có nghĩa là nhiều tiền hơn nên ở trong túi của bạn. Thường xuyên hơn không, tuy nhiên, bạn phải chủ động và yêu cầu giảm phí bảo hiểm Medicare để thấy sự gia tăng lợi ích An sinh Xã hội của bạn.

Phí bảo hiểm Medicare

Đối với hầu hết người về hưu, phí bảo hiểm Medicare được khấu trừ tự động từ phúc lợi An Sinh Xã Hội của họ mỗi tháng. Khi mọi người lần đầu tiên nộp đơn xin trợ cấp An Sinh Xã Hội, khoản khấu trừ Medicare được dựa trên thu nhập của họ từ hai năm trước ngày nộp đơn, một thời điểm khi nhiều người có thu nhập cao nhất. Bởi vì điều này, họ có thể thấy một khoản khấu trừ đáng kể từ khoản thanh toán An Sinh Xã Hội hàng tháng của họ.

Khoản khấu trừ cao cấp này có thể có tác động lớn đến thu nhập và lối sống của người về hưu, đặc biệt nếu họ thấy thu nhập của họ giảm đột ngột vì các lý do khác. Mức khấu trừ phí bảo hiểm cho Medicare Phần B, bao gồm các lần khám và thủ thuật của bác sĩ, và đối với Medicare Phần D, bao gồm thuốc theo toa, thay đổi rất nhiều tùy thuộc vào mức thu nhập.

Biểu đồ dưới đây mô tả các khoản thu nhập (cho thu nhập năm 2014) và các khoản khấu trừ tương ứng (được gọi là số tiền điều chỉnh hàng tháng liên quan đến thu nhập) cho năm 2016. Tùy thuộc vào loại bạn rơi vào, bạn sẽ trả các khoản sau cho mỗi loại bảo hiểm:

Nộp tờ khai thuế cá nhân	Khai thuế chung	Nộp tờ khai thuế kết hôn và riêng	Phần B	Phần D
$ 85.000 trở xuống	$ 170.000 trở xuống	$ 85.000 trở xuống	$121.80	$0
trên $ 85,000 lên đến $ 107,000	trên $ 170,000 lên đến $ 214,000	Không áp dụng *	$170.50	$12.70
trên 107.000 đô la đến 160.000 đô la	trên 214.000 đô la đến 320.000 đô la	Không áp dụng *	$243.60	$32.80
trên 160.000 đô la đến 214.000 đô la	trên 320.000 đô la đến 428.000 đô la	trên $ 85.000 và tối đa $ 129,000	$316.70	$52.80
trên 214.000 đô la	trên $ 428,000	trên $ 129,000	$389.80	$72.90

* Chỉ có ba mức thu nhập cho những người kết hôn và nộp đơn riêng. Dữ liệu từ Medicare.gov.

Yêu cầu giảm phí bảo hiểm Medicare

Như bạn thấy, nếu thu nhập của bạn giảm trong thời gian nghỉ hưu, bạn có thể nợ ít hơn nhiều trong phí bảo hiểm Medicare. Để tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện để được giảm phí bảo hiểm hay không, bạn cần xem lại tờ khai thuế gần đây nhất của mình và xác định xem liệu tổng thu nhập đã điều chỉnh đã sửa đổi hay MAGI của bạn đã giảm hay chưa. MAGI của bạn là tổng thu nhập đã được điều chỉnh (thu nhập chịu thuế của bạn) cộng với bất kỳ thu nhập được miễn thuế nào bạn có thể có. TurboTax cung cấp một giải thích tốt về MAGI, hoặc bạn có thể thực hiện một phép tính thô bằng cách sử dụng bảng tính IRS để xem MAGI mới của bạn có đặt bạn vào lớp cao cấp thấp hơn không.

Nếu có, bạn có thể yêu cầu khấu trừ Medicare được sửa đổi. Có hai cách để nộp:

• Nếu bạn trải qua một sự kiện thay đổi cuộc sống như hôn nhân, ly hôn, cái chết của vợ / chồng, hoặc mất nhiều loại thu nhập, bạn có thể gửi Mẫu SSA-44, Số tiền điều chỉnh hàng tháng liên quan đến thu nhập của Medicare ‚Äî Sự kiện thay đổi cuộc sống.
• Nếu không ai trong số đó áp dụng, bạn có thể nộp đơn kháng cáo chính thức. Liên lạc với văn phòng An Sinh Xã Hội tại địa phương của bạn hoặc yêu cầu kháng cáo bằng văn bản bằng cách hoàn thành một yêu cầu xem xét lại (Mẫu SSA-561-U2).

Điều chỉnh chính

Nhiều người về hưu đủ điều kiện cho một sự điều chỉnh tăng đáng kể trong kiểm tra An Sinh Xã Hội hàng tháng của họ. Một trong những khách hàng của tôi đã thấy một lợi ích lớn cho lợi ích của cô khi thu nhập của chồng cô giảm 70% do bệnh tật. Cô phát hiện ra rằng phí bảo hiểm Medicare Phần B và D của họ, cộng thêm hàng trăm đô la mỗi tháng, dựa trên thu nhập cao hơn của họ từ hai năm trước. Khi cô ấy đã kháng cáo với Cơ quan quản lý an sinh xã hội, kiểm tra An sinh xã hội hàng tháng của họ đã tăng hơn 450 đô la và họ đã nhận được khoản tiền hoàn lại cho khoản thanh toán vượt mức so với năm trước.

Sự sụt giảm thu nhập cho cặp đôi này là kết tủa, nhưng nó không phải là duy nhất đối với họ. Nếu thu nhập của quý vị thay đổi trong thời gian nghỉ hưu, hãy chắc chắn để tìm hiểu xem nó có thể mang lại lợi ích An Sinh Xã Hội hàng tháng cao hơn hay không.

Tiến sĩ Eileen Hilton là chủ tịch và CEO của Crown Care, một người ủng hộ bệnh nhân và công ty điều hướng của Medicare ở Hawaii.

Bài viết này cũng xuất hiện trên Nasdaq.

Hình ảnh qua iStock.