Có một trong những công việc này có thể ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính của bạn vào năm 2017
Язык Си для начинающих / #1 - Введение в язык Си
Mục lục:
- Tại sao tỷ lệ nợ quá hạn lại quan trọng
- Việc làm và tỷ lệ nợ quá hạn
- Dữ liệu nghề nghiệp
- Các khoản cho vay với người cho vay trực tuyến
- Phải làm gì trước khi vay tiền cá nhân
Nếu bạn đang thực hiện một giải pháp tài chính cho năm mới để giải quyết nợ thông qua hợp nhất, nghề nghiệp của bạn có thể ảnh hưởng đến các điều khoản của khoản vay cá nhân. Các khoản thanh toán trễ thường xuyên do những người có cùng chức danh của bạn thực hiện có thể là yếu tố xác định lãi suất, trong số các khía cạnh khác.
Các chuyên gia thực hiện thanh toán trễ thường xuyên hơn bao gồm các đại lý bất động sản, lái xe buýt và y tá, theo phân tích của Investmentmatome về dữ liệu đơn xin vay cá nhân trực tuyến. Các sĩ quan quân đội, các nhà khoa học và lập trình viên máy tính là những nghề có hồ sơ sạch nhất về việc không trả tiền trễ, dữ liệu cho thấy.
Tại sao tỷ lệ nợ quá hạn lại quan trọng
Một khoản thanh toán trễ trên một khoản vay hoặc tài khoản tín dụng là nhiều hơn một phiền toái: Tỷ lệ nợ quá hạn có thể được xem xét trong một ứng dụng cho các khoản vay, bao gồm cả các khoản vay cá nhân tại các nền tảng cho vay trực tuyến. Khoản vay cá nhân thường được sử dụng để củng cố nợ hoặc tái cấp vốn. Một khoản nợ quá hạn thường có nghĩa là người đi vay là số ngày cụ thể - 30, 60 hoặc 90 - trễ thanh toán. Điều này bao gồm các khoản vay, thẻ tín dụng hoặc các khoản thanh toán khác trong suốt quá trình tín dụng của người đi vay.
Mặc dù nghề nghiệp không mang nhiều trọng lượng trong các quyết định cho vay như lịch sử tín dụng, thu nhập và nợ, người cho vay có thể thấy công việc của người đi vay như một dấu hiệu cho thấy rủi ro mặc định. Người cho vay cũng có thể sử dụng chức danh công việc để đảm bảo thu nhập được báo cáo của bạn phù hợp với mức lương của những người ở các vị trí tương tự như của bạn.
Lịch sử các khoản thanh toán quá hạn có thể ảnh hưởng đến các điều khoản của khoản vay mới, chẳng hạn như lãi suất. Tuy nhiên, vấn đề thời gian cũng vậy: Những người vay quá hạn thanh toán 90 ngày sẽ ít có khả năng nhận được các điều khoản vay thuận lợi hơn so với những người mất 30 ngày.
Tỷ lệ nợ quá hạn của người vay là phần trăm tài khoản của họ, quá khứ và hiện tại, đã quá hạn để thanh toán. Phân tích của chúng tôi xem xét các thói quen trả nợ của những người vay sử dụng cùng một chức danh công việc.
Việc làm và tỷ lệ nợ quá hạn
Chúng tôi đã kiểm tra tỷ lệ nợ quá hạn trong 30 ngày và 90 ngày cho 60 ngành nghề được xác định bởi người nộp đơn vay. Khi phân tích dữ liệu công khai, từ thị trường cho vay cá nhân Prosper trực tuyến, chúng tôi tập trung vào 30 ngày vì đó là khoản thanh toán trễ được báo cáo đầu tiên và 90 ngày vì đó là khi khoản nợ thường được gửi đến đại lý thu nợ.
Dữ liệu từ tháng 7 năm 2009 đến tháng 6 năm 2016 cho hơn 500.000 khoản vay từ Prosper đã được NSR Invest cung cấp, một dịch vụ của bên thứ ba cung cấp các công cụ phân tích cho vay trực tuyến cho các nhà đầu tư.
Chúng tôi thấy rằng các đại lý bất động sản, tài xế xe buýt và y tá thực tế được cấp phép là những nghề nghiệp hàng đầu trong vòng 90 ngày. Các bác sĩ, luật sư và giáo sư là một trong số những công việc có tỷ lệ cao nhất không bị trễ 90 ngày.
Các dữ liệu cũng cho thấy sự khác biệt trong ngành nghề. Các nhà sinh vật học, ví dụ, có nhiều khả năng có số không phạm tội hơn so với các nhà hóa học. Và các kỹ sư hóa học có nhiều khả năng thanh toán nợ đúng hạn hơn các kỹ sư cơ khí hoặc điện. Tài xế xe buýt có nhiều khả năng bị trễ 90 ngày so với tài xế xe tải.
Dữ liệu nghề nghiệp
Cuộn qua bảng 60 chức danh công việc dưới đây để xem cách nghề nghiệp của bạn xếp chồng lên các ngành nghề khác.
| Nghề nghiệp | % không có thời gian trễ 30 ngày | % với một hoặc nhiều hơn 30 ngày phạm tội | % không có thời gian trễ 90 ngày | % với một hoặc nhiều hơn 90 ngày phạm pháp |
|---|---|---|---|---|
| Kế toán / CPA | 49.67% | 50.33% | 72.23% | 27.77% |
| Trợ lý hành chính | 44.69% | 55.31% | 66.85% | 33.15% |
| Chuyên viên phân tích | 51.16% | 48.84% | 73.33% | 26.67% |
| Kiến trúc sư | 50.33% | 49.67% | 74.74% | 25.26% |
| Luật sư | 52.19% | 47.81% | 78.29% | 21.71% |
| Nhà sinh vật học | 57.57% | 42.43% | 79.36% | 20.64% |
| Tài xế xe buýt | 44.59% | 55.41% | 63.75% | 36.25% |
| Người bán ô tô | 47.33% | 52.67% | 64.41% | 35.59% |
| Nhà hóa học | 55.44% | 44.56% | 76.42% | 23.58% |
| Dịch vụ dân sự | 45.49% | 54.51% | 69.17% | 30.83% |
| Giáo sĩ | 48.00% | 52.00% | 74.14% | 25.86% |
| Thư ký | 44.98% | 55.02% | 65.49% | 34.51% |
| Lập trình máy tính | 57.91% | 42.09% | 79.43% | 20.57% |
| Xây dựng | 46.49% | 53.51% | 69.96% | 30.04% |
| Bác sĩ nha khoa | 47.30% | 52.70% | 72.80% | 27.20% |
| Bác sĩ | 52.23% | 47.77% | 79.33% | 20.67% |
| Kỹ sư - hóa chất | 55.91% | 44.09% | 78.29% | 21.71% |
| Kỹ sư - điện | 51.82% | 48.18% | 73.90% | 26.10% |
| Kỹ sư - cơ khí | 49.08% | 50.92% | 72.22% | 27.78% |
| Điều hành | 46.50% | 53.50% | 72.77% | 27.23% |
| Lính cứu hỏa | 42.85% | 57.15% | 68.05% | 31.95% |
| Tiếp viên hàng không | 44.93% | 55.07% | 66.67% | 33.33% |
| Dịch vụ ăn uống | 54.46% | 45.54% | 74.31% | 25.69% |
| Quản lý dịch vụ ăn uống | 49.39% | 50.61% | 71.63% | 28.37% |
| Người nội trợ | 52.07% | 47.93% | 73.30% | 26.70% |
| Nhà đầu tư | 54.58% | 45.42% | 76.10% | 23.90% |
| Thẩm phán | 45.09% | 54.91% | 78.61% | 21.39% |
| Người lao động | 51.57% | 48.43% | 70.28% | 29.72% |
| Xây dựng cảnh quan | 51.00% | 49.00% | 71.61% | 28.39% |
| Kỹ thuật viên y tế | 46.00% | 54.00% | 68.36% | 31.64% |
| Quân đội gia nhập | 47.20% | 52.80% | 77.15% | 22.85% |
| Sĩ quan quân đội | 50.43% | 49.57% | 80.65% | 19.35% |
| Y tá (LPN) | 41.05% | 58.95% | 63.95% | 36.05% |
| Y tá (RN) | 42.47% | 57.53% | 69.37% | 30.63% |
| Trợ lý y tá | 52.18% | 47.82% | 70.53% | 29.47% |
| Dược sĩ | 51.25% | 48.75% | 75.74% | 24.26% |
| Phi công | 51.37% | 48.63% | 74.73% | 25.27% |
| Nhân viên cảnh sát / chỉnh sửa | 44.11% | 55.89% | 66.99% | 33.01% |
| Dịch vụ bưu chính | 45.15% | 54.85% | 65.99% | 34.01% |
| Hiệu trưởng | 44.04% | 55.96% | 73.97% | 26.03% |
| Chuyên nghiệp | 46.73% | 53.27% | 69.82% | 30.18% |
| Giáo sư | 54.84% | 45.16% | 77.31% | 22.69% |
| Nhà tâm lý học | 48.29% | 51.71% | 72.15% | 27.85% |
| Realtor | 38.56% | 61.44% | 59.15% | 40.85% |
| Tôn giáo | 48.94% | 51.06% | 77.29% | 22.71% |
| Quản lý bán lẻ | 47.36% | 52.64% | 68.43% | 31.57% |
| Bán hàng - hoa hồng | 44.13% | 55.87% | 67.11% | 32.89% |
| Bán lẻ | 50.25% | 49.75% | 69.54% | 30.46% |
| Nhà khoa học | 59.29% | 40.71% | 79.53% | 20.47% |
| Lao động lành nghề | 49.01% | 50.99% | 69.33% | 30.67% |
| Nhân viên xã hội | 45.00% | 55.00% | 68.51% | 31.49% |
| Giáo viên | 44.78% | 55.22% | 70.25% | 29.75% |
| Phụ tá của giáo viên | 47.54% | 52.46% | 68.09% | 31.91% |
| Tradesman - thợ mộc | 50.42% | 49.58% | 69.44% | 30.56% |
| Tradesman - thợ điện | 46.35% | 53.65% | 69.32% | 30.68% |
| Tradesman - thợ cơ khí | 46.86% | 53.14% | 68.01% | 31.99% |
| Tradesman - thợ sửa ống nước | 45.72% | 54.28% | 69.62% | 30.38% |
| Tài xế xe tải | 46.81% | 53.19% | 66.56% | 33.44% |
| Bồi bàn hoặc phục vụ bàn | 59.08% | 40.92% | 75.43% | 24.57% |
| Khác | 49.33% | 50.67% | 71.21% | 28.79% |
Các khoản cho vay với người cho vay trực tuyến
Người cho vay trực tuyến kết nối khách hàng vay với các nhà đầu tư cung cấp tiền để cho vay. Một nền tảng cho vay trực tuyến đóng vai trò là người trung gian giữa hai bên bằng cách thu thập các khoản thanh toán vay từ người vay và gửi các khoản thanh toán gốc và lãi cho các nhà đầu tư.
Ngành công nghiệp cho vay cá nhân trực tuyến bị chi phối bởi các công ty lớn bao gồm Tài trợ Circle, Lending Club và Prosper. Vào tháng 4 năm 2016, ba bên cho vay đã khởi chạy Hiệp hội cho vay Marketplace. Theo hiệp hội, lợi ích chính của thị trường cho vay - một lợi ích phù hợp với khách hàng vay với người cho vay - là tỷ lệ thấp hơn cho người vay. Tuy nhiên, đủ điều kiện cho một khoản vay trực tuyến có thể là một thách thức, vì những người cho vay và những người cho vay khác - như Earnest, LightStream và SoFi - phục vụ cho những người vay có điểm tín dụng tốt và thu nhập cao.
Phải làm gì trước khi vay tiền cá nhân
- Đánh giá ngân sách của bạn để xác định số tiền bạn có thể trả lại để tránh tình trạng quá mức.
- Theo dõi báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn. Bạn có thể nhận được một bản sao của báo cáo tín dụng của bạn mỗi năm một lần tại một trong ba văn phòng tín dụng: Equifax, Experian và TransUnion. Tìm kiếm bất kỳ mục tiêu cực nào trên báo cáo của bạn và gửi tranh chấp nếu có bất kỳ sự thiếu chính xác nào.
- Mua sắm xung quanh một số thị trường trực tuyến cũng như các ngân hàng truyền thống và công đoàn tín dụng. So sánh các điều khoản và mức giá có thể có. Lưu ý rằng hầu hết người cho vay trực tuyến thực hiện kiểm tra tín dụng mềm, điều này sẽ không làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn, nhưng nhiều tổ chức tài chính sẽ thực hiện kiểm tra kỹ lưỡng, điều này sẽ giúp bạn đạt được điểm số của mình.
- Kiểm tra bất kỳ người cho vay nào tại Better Business Bureau và Federal Trade Commission trước khi đăng ký khoản vay.
- Tìm người cho vay cung cấp lãi suất cố định, thay vì lãi suất cố định. Giá cố định có thể cao hơn một chút ngay bây giờ, nhưng tỷ lệ biến đổi có nguy cơ kết thúc cao hơn trong thời gian dài. Xem xét vượt quá khoản thanh toán hàng tháng cho chi phí lãi theo thời gian.
- Đọc bản in đẹp và tìm bất kỳ khoản phí nào cho việc khởi tạo hoặc bảo dưỡng hàng năm, cũng như các hình phạt cho các khoản thanh toán trễ hoặc thanh toán trước.
- Tránh phạm pháp bằng cách thiết lập thanh toán đúng hạn với tính năng tự động trả lời hoặc lời nhắc. Nếu bạn đang cố gắng thanh toán, hãy thông báo cho người cho vay của bạn càng sớm càng tốt.
Anna Helhoski là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons là một cộng tác viên dữ liệu tại Investmentmatome. Email: [email protected].
