Không thể có tài khoản kiểm tra? Đừng từ bỏ, hãy di chuyển

Bị từ chối tài khoản séc không phải là rào cản vĩnh viễn cho sự ổn định tài chính.

Sau khi vượt qua tình trạng vô gia cư, Lavonna McKoy, 47 tuổi, đang cố gắng đặt tài chính của mình để phát hiện ra cô không đủ điều kiện nhận tài khoản tại một ngân hàng lớn của Hoa Kỳ. Chương trình làm việc lương của United Way cung cấp cho cô huấn luyện tài chính - một trong nhiều dịch vụ miễn phí mà tổ chức phi lợi nhuận cung cấp để giúp mở rộng cơ hội cho giáo dục, thu nhập và sức khỏe.

"Tôi đã có người trong góc của tôi, những người khiến tôi cảm thấy có động lực để không từ bỏ," McKoy, người hiện đang làm việc với một đối tác của United Way giúp những người vô gia cư tìm nhà ở tại Atlanta. “Các huấn luyện viên đã cho tôi con trỏ về những gì để làm,” bao gồm cả việc áp dụng cho một tài khoản tại một công đoàn tín dụng, một lựa chọn làm việc cho McKoy.

Sau khi bạn bị từ chối tài khoản séc, bạn vẫn có các tùy chọn. Xóa bỏ những trở ngại tài chính của bạn bằng cách xác định vấn đề, thực hiện các bước để sửa chữa lịch sử ngân hàng của bạn, và tìm kiếm sự giúp đỡ để kick thói quen cũ.

Tìm hiểu lý do bạn bị từ chối

Một ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng thường từ chối một tài khoản kiểm tra khi một báo cáo tiêu cực tồn tại trong tên của bạn tại một cơ quan báo cáo tài khoản séc như ChexSystems hoặc Early Warning. Các đại lý này chia sẻ báo cáo của họ với các ngân hàng và tổ chức tín dụng, sử dụng thông tin trong việc quyết định xem có phê duyệt tài khoản hay không.

Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, các tình huống có thể khiến bạn bị từ chối một tài khoản séc bao gồm:

• Đóng tài khoản séc không tự nguyện của ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng do số dư âm chưa thanh toán từ thấu chi.
• Nghi ngờ gian lận.
• Đã chia sẻ một tài khoản chung với một người có những vấn đề này.

Đối với McKoy, số dư chưa thanh toán từ séc bị trả lại khiến cô trở thành một ứng cử viên không chắc chắn cho một tài khoản kiểm tra, nhưng cô đã có thể sửa chữa lịch sử ngân hàng của mình, và bạn cũng có khả năng.

" HƠN: 5 bước để xóa bản ghi ChexSystems của bạn

Sửa lịch sử ngân hàng của bạn

Một sự trở lại sẽ đòi hỏi một số nỗ lực từ phía bạn. Làm một số đào để xác định những gì đang ẩn giấu trong lịch sử ngân hàng của bạn.

yêu cầu BÁO CÁO CỦA BẠN

Xác định cơ quan báo cáo tài khoản séc đã gắn cờ bạn. Ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng đã từ chối bạn có thể cung cấp thông tin đó. Sau đó, liên hệ với đại lý đó để yêu cầu bản sao báo cáo miễn phí của họ.

TRANH CHẤP BẤT K ER L ERI

Xem xét báo cáo của bạn và xác định bất kỳ sai lầm nào. Tranh chấp các lỗi này với cơ quan báo cáo tài khoản séc và ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng đã từ chối bạn.

KIỂM TRA BÁO CÁO TÍN DỤNG CỦA BẠN

Nếu bạn tìm thấy bất kỳ lỗi nào, hãy theo dõi bằng cách xem báo cáo tín dụng của bạn - đặc biệt nếu bạn nghi ngờ có hành vi trộm cắp danh tính. Báo cáo tín dụng cũng có thể cảnh báo bạn về các vấn đề khác có thể khiến bạn bị loại vì tài khoản ngân hàng. Theo CFPB, một số ngân hàng và tổ chức tín dụng có thể xem xét báo cáo tín dụng của bạn khi đánh giá xem bạn có chấp nhận tài khoản kiểm tra hay không.

Khi bạn nhận được tài chính của mình đúng hướng, bạn sẽ làm việc để xây dựng điểm tín dụng của mình. Nhận điểm số của bạn miễn phí và xem số lượng bạn tăng lên khi bạn đạt được mục tiêu của mình.

KHÁM PHÁ LỰA CHỌN CỦA BẠN

Một khi bạn biết lý do tại sao bạn đã bị từ chối một tài khoản, quyết định xem ngân hàng truyền thống là bước tiếp theo ngay lập tức.

"Không phải ai cũng sẵn sàng ngân hàng", Lark Kesterke, giám đốc tác động và đầu tư tại United Way cho biết. "Khi mọi người bị khóa tài khoản kiểm tra truyền thống và chuyển đổi bánh răng để được trong một mối quan hệ ngân hàng, phải mất một chút thời gian."

Bạn có thể cần phải thực hiện một động thái tạm thời, chẳng hạn như:

• Thanh toán các khoản phí và làm tốt với ngân hàng: Một số ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng sẽ yêu cầu bạn thanh toán số dư âm trước khi mở tài khoản séc.
• Nhận tài khoản kiểm tra cơ hội thứ hai: Cập nhật lịch sử ngân hàng của bạn bằng cách giữ tài khoản này ở trạng thái tốt. Trong một vài tháng, bạn có thể chuyển sang tài khoản kiểm tra thông thường. Tài khoản cơ hội thứ hai thường yêu cầu bạn phải trả lệ phí hàng tháng, thiết lập tiền gửi trực tiếp hoặc đăng ký vào các chương trình quản lý tiền.
• Đợi nó bằng thẻ ghi nợ trả trước có chi phí thấp: Có thể mất tối đa bảy năm để các dấu đen trong lịch sử ngân hàng của bạn biến mất. Thẻ ghi nợ trả trước có chi phí thấp thay thế cho tài khoản ngân hàng, nhưng bạn có thể trả nhiều hơn về phí. Một nghiên cứu gần đây của Investmentmatome cho thấy chi phí trung bình hàng năm của việc không có tài khoản ngân hàng là $ 196.50 cho những người có thẻ ghi nợ trả trước cung cấp khoản ký thác trực tiếp và $ 497.33 cho những người có thẻ ghi nợ trả trước mà không cần ký thác trực tiếp.

" HƠN: Thẻ ghi nợ trả trước thấp nhất cho trang web của chúng tôi

Tìm kiếm sự trợ giúp

Ở nhiều quốc gia, bạn có thể quay số 211, một số miễn phí để kết nối mọi người với các tài nguyên cộng đồng trong khu vực của họ, một số trong đó bao gồm các chương trình đọc viết tài chính. Các tổ chức như United Way và Bank On - được tạo thành từ liên minh của các quan chức địa phương, cơ quan chính phủ, tổ chức tài chính và tổ chức phi lợi nhuận cộng đồng - cũng cung cấp các chương trình trên toàn quốc.

Khi một khách hàng của Bank On bị từ chối một tài khoản, “chúng tôi yêu cầu tổ chức tài chính cho họ biết lý do là gì,” Regina Stark, giám đốc các vấn đề đối ngoại tại Bank On Washington, nói. Sau đó, nhóm đề cập đến cá nhân “một tổ chức phi lợi nhuận có thể giúp họ khắc phục bất kỳ vấn đề nào họ có thể gặp phải”.

Các tổ chức phi lợi nhuận hợp tác với Bank On cung cấp các lớp huấn luyện tài chính và quản lý tiền miễn phí để giúp mọi người đạt được các mục tiêu cá nhân của họ.

"Đó là một quá trình kéo dài sáu tháng, nhưng ngay bây giờ tôi cảm thấy rằng nó đã được trị giá mỗi thứ năm duy nhất mà tôi hy sinh," McKoy nói về chương trình làm việc lương.

Sau khi lấy lời khuyên của huấn luyện viên, McKoy đã có thể có được một tài khoản kiểm tra cơ hội thứ hai tại một liên minh tín dụng. Kể từ đó, cô đã chuyển sang một tài khoản kiểm tra thường xuyên và là một huấn luyện viên tài chính tình nguyện tại United Way. Cô hiện đang tiết kiệm để mua một căn nhà.

Melissa Lambarena là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.