Tín dụng của Sean Talk: Đối với thẻ tín dụng, ví kỹ thuật số là tương lai

Thẻ tín dụng đầu tiên được làm từ giấy, sau đó là nhựa. Bây giờ, gần 70 năm sau khi chúng được giới thiệu lần đầu tiên, các thẻ đang lấy một dạng khác: dữ liệu được mã hóa được lưu trữ trong ví điện tử.

Đây là một tiến triển thú vị. Vượt qua ví tiền của bạn qua thẻ bảo hiểm, thẻ ID khác nhau và biên nhận cũ chỉ để có được thẻ tín dụng của bạn cảm thấy cổ xưa, giống như một holdover từ thế kỷ 20. Một ví được cô đọng thành một thiết bị kỹ thuật số bóng bẩy có thể giúp quản lý nhiều tài khoản dễ dàng hơn và thực hiện các giao dịch nhanh chóng, an toàn.

Và ý tưởng là đạt được động lượng. Khoảng một phần ba người dùng điện thoại thông minh sẽ sử dụng thanh toán di động vào năm 2019, theo dự báo của eMarketer. Thẻ tất cả trong một - thẻ được sạc bằng pin, bạn có thể tải các tùy chọn thanh toán của mình lên - cũng đã thu thập một số lượng người theo dõi nhỏ, trung thành.

Tuy nhiên, bất chấp những tiến bộ, chỉ có 2% người Mỹ sử dụng ví kỹ thuật số ngày nay, theo cuộc thăm dò năm 2015 của Gallup.

Danh sách mong muốn ví điện tử của tôi

Nhiệt tình như tôi về ví kỹ thuật số, tôi biết rằng cần có thời gian để mọi người thích ứng với công nghệ mới, đặc biệt là những công nghệ đòi hỏi người tiêu dùng phải học lại các công việc cơ bản như mua hàng tại cửa hàng. Và đối với công nghệ, vẫn còn chỗ để cải thiện. Trong một thế giới hoàn hảo, ví kỹ thuật số của bạn sẽ có thể đứng trong ví vật lý của bạn. Không có giải pháp nào ngày nay mang lại lý tưởng đó.

Theo quan điểm của tôi, ví kỹ thuật số cần phải đáp ứng ba tiêu chuẩn cơ bản:

1. Họ cần phải đáng tin cậy. Bạn không thể ra ngoài trong ngày không chắc chắn liệu phương thức thanh toán chính của bạn sắp hết điện. Cho đến khi tôi tin rằng ví kỹ thuật số của tôi có thể hoạt động cả ngày, tôi hoàn toàn không thể cam kết chuyển đổi. Đây là trở ngại chính cho thanh toán dựa trên điện thoại.
2. Giao dịch cần phải được bảo mật. Tôi cần phải tin tưởng rằng các khoản thanh toán của tôi ít nhất là an toàn như khi tôi sử dụng thẻ tín dụng thực. Ví điện thoại di động thường sử dụng tokenization và một số hình thức xác thực - vân tay, ví dụ - để ngăn chặn gian lận. Bởi vì mỗi giao dịch được mã hóa, người bán không bao giờ nhận được số thẻ tín dụng hoặc thông tin cá nhân của bạn.
3. Thanh toán cần được chấp nhận rộng rãi. Nếu ví kỹ thuật số sẽ tiếp nhận, họ cần được chấp nhận ở bất cứ nơi nào bạn sử dụng thẻ tín dụng thông thường.

Vậy các sản phẩm của ngày hôm nay xếp chồng lên nhau như thế nào?

Ví điện thoại di động: chấp nhận hạn chế, hấp dẫn hàng loạt

Nếu bạn muốn có ví điện tử ngày nay, bạn có hai lựa chọn chính. Trước tiên, bạn có thể tải thẻ của mình trên ví di động, chẳng hạn như Apple Pay, Android Pay hoặc Samsung Pay, sử dụng công nghệ giao tiếp trường gần cho giao dịch không tiếp xúc. Hoặc, bạn có thể đi với một thẻ tất cả-trong-một, như Coin hoặc Plastc.

Ví điện thoại di động gần như là chiếc ví kỹ thuật số lý tưởng, trong tâm trí tôi. Về an ninh, họ là một nhà chạy. Không giống như các ứng dụng khác, bạn không cần kết nối Internet để sử dụng dịch vụ. Bạn cũng có thể xem các giao dịch gần đây và thiết lập thông báo mua hàng, một lợi ích cho những người cố gắng quản lý nhiều thẻ. Và bởi vì bạn có thể thấy hình ảnh của mỗi thẻ trên màn hình điện thoại của bạn, các ví điện thoại di động này cũng được định vị tốt hơn để lưu trữ thẻ ID và thẻ bảo hiểm trong tương lai. Điều này có thể giúp củng cố toàn bộ ví của bạn, không chỉ là một phần của nó.

Ví điện thoại di động được cài đặt trên các mẫu điện thoại thông minh mới hơn và loại ví bạn sử dụng tùy thuộc vào thương hiệu của điện thoại của bạn. Tôi là một người hâm mộ Android, vì vậy tôi sử dụng Android Pay. Nhưng nó gần giống với Apple Pay và Samsung Pay, và thường được chấp nhận ở cùng một nơi.

Vấn đề lớn đối với ví điện thoại di động là sự chấp nhận. Lấy Apple Pay, ví dụ. Hơn 700.000 cửa hàng ở Mỹ đã chấp nhận nó, báo cáo Xu hướng kỹ thuật số, trích dẫn một thông báo từ Apple. Con số này gấp ba lần số lượng cửa hàng mà công ty bắt đầu. Nhưng con số ấn tượng đó không đến gần 7,4 triệu cơ sở kinh doanh ở Mỹ, theo số liệu Tổng điều tra năm 2012. Các ví kỹ thuật số khác phải đối mặt với các vấn đề chấp nhận tương tự.

Và sự cạnh tranh từ các nhà bán lẻ lớn hơn là một mối quan tâm. Ví dụ, Wal-Mart không chấp nhận Android Pay hoặc các phương thức thanh toán dựa trên NFC khác, gần đây đã phát hành ứng dụng thanh toán độc lập của riêng mình. Nếu các nhà bán lẻ lớn khác tuân thủ, nó có khả năng làm chậm việc chấp nhận ví điện thoại di động.

Về lâu dài, tôi mong đợi một vài trong số các ứng dụng thanh toán một cửa hàng này tồn tại và phần lớn các khoản thanh toán sẽ diễn ra thông qua các tùy chọn thanh toán được chấp nhận phổ biến. Nhưng có thể mất từ ​​5 đến 10 năm trước khi điều đó xảy ra.

HƠN: Apple Pay, Samsung Pay và Android Pay cung cấp tốc độ và bảo mật tại Checkout

Thẻ tín dụng đa tài khoản: Sửa chữa tạm thời?

Ví điện thoại di động không phải là ví kỹ thuật số duy nhất trên thị trường. Thẻ đa tài khoản, chẳng hạn như Coin, Plastc và Swyp, cũng đang cạnh tranh để thu hút sự chú ý của người tiêu dùng. Những thẻ được cấp pin này cho phép bạn tải nhiều tài khoản - bao gồm thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thẻ quà tặng - vào một thẻ. Khi bạn đang ở trong dòng thanh toán, bạn thanh toán như bình thường. Hầu hết người bán chấp nhận những thẻ này vì họ chấp nhận thẻ tín dụng thông thường, điều này khiến họ hấp dẫn.

Các thẻ tất cả trong một này có thể làm mỏng ví của bạn nhưng chúng không có khả năng thay thế nó.Vì họ không hiển thị hình ảnh thẻ, họ không có khả năng lưu trữ ID, thẻ bảo hiểm hoặc thẻ thành viên. Một đánh bắt lớn là thẻ giá. Chi phí trả trước có thể vào khoảng 100 đô la. Các pin nhỏ thường cần được thay thế sau mỗi một hoặc hai năm, hoặc sạc lại. Và không có thẻ nào trong số này có khả năng EMV.

Nếu bạn không ngại trả chi phí khởi động, thẻ đa tài khoản có thể là cách tốt để giảm kích thước ví của bạn, đặc biệt nếu bạn thường xuyên mang theo nhiều thẻ. Nhưng đã có những dấu hiệu cho thấy các thẻ này có nhiều giải pháp ngăn chặn hơn cho một vấn đề lớn hơn. Stratos, một nền tảng tài khoản đa thẻ nổi bật, gần đây đã được bán cho một công ty thẻ thông minh khác sau khi thua một vòng tài trợ. Các công ty khác có thể phải đối mặt với các vấn đề về tài trợ tương tự nếu các thẻ không bắt kịp trong vài năm tới.

HƠN: Stratos, Coin, Plastc, Swyp: Định kích thước thẻ đa tài khoản

Trường hợp thiết lập ví di động

Mặc dù ví điện thoại di động không được chấp nhận rộng rãi, tôi vẫn nghĩ rằng nó đáng giá nếu bạn có điện thoại thông minh. Đối với người mới bắt đầu, bạn sẽ có phương thức thanh toán dự phòng nếu bạn cần. Giao dịch bảo mật hơn có thể bảo vệ bạn khỏi một số loại gian lận và thông báo có thể giúp bạn quản lý tài khoản của mình tốt hơn. Và không giống như thẻ đa tài khoản, ví điện thoại di động là miễn phí.

Chúng tôi là một chặng đường dài từ sự chấp nhận phổ quát cho ví kỹ thuật số. Nhưng khi điều đó xảy ra, tôi nghĩ nó có thể thay đổi cách chúng ta nghĩ về thẻ tín dụng trong thời gian dài. Một ngày nào đó, có lẽ nhiều năm nữa, tôi mong muốn để lại thẻ tín dụng nhựa cũ của tôi trong ngăn kéo và sử dụng một thiết bị duy nhất cho tất cả các giao dịch mua của tôi. Cho đến lúc đó, tôi sẽ mang theo ví của tôi.

Hình ảnh qua iStock.