Phải làm gì sau khi thảm họa xảy ra tại nhà của bạn, thế chấp

Nếu bạn bị ảnh hưởng bởi bão, lũ lụt hoặc thiên tai khác, điều đó có nghĩa gì đối với khoản vay thế chấp của bạn? Đây là một câu hỏi thích hợp cho các chủ nhà bị ảnh hưởng bởi cơn bão Michael dọc theo Florida Panhandle và ở các bang lân cận. Dưới đây là câu hỏi thường gặp và câu trả lời.

Tôi nên làm gì trước?

Liên lạc với các thực thể sau:

• Cơ quan quản lý khẩn cấp liên bang. Quý vị có thể đăng ký với FEMA trực tuyến, trực tiếp tại một trung tâm phục hồi thảm họa hoặc bằng cách gọi số 800-621-3362.
• Công ty bảo hiểm chủ nhà của bạn, cộng với công ty bảo hiểm lũ lụt hoặc động đất của bạn, nếu áp dụng cho trường hợp của bạn.
• Thế chấp servicer của bạn. Đó là công ty bạn gửi thanh toán hàng tháng của mình; nó có thể không phải là người cho vay thế chấp ban đầu của bạn.

Tôi không thể trả tiền thế chấp của mình. Những lựa chọn của tôi là gì?

Nếu thảm họa làm cho nó không thể thực hiện thanh toán nhà hàng tháng của bạn, yêu cầu servicer của bạn cho forbearance thế chấp. Một “Nhẫn” cho phép bạn ngừng thực hiện các khoản thanh toán của bạn cho một thời gian thỏa thuận, ”Lisa Tibbitts, giám đốc quan hệ công chúng của Freddie Mac nói.

Trong thỏa thuận nhẫn nại, bạn có thể thực hiện thanh toán một phần hoặc ngừng thanh toán trong một thời gian cụ thể. Nói chung, một sự xuất hiện kéo dài đến sáu tháng và có thể kéo dài đến sáu tháng nữa. Lãi vẫn tích luỹ trong thời gian bạn không thanh toán đầy đủ hàng tháng. Nhưng theo thỏa thuận cấm, người cho vay sẽ không tính phí trễ hoặc báo cáo cho bạn về văn phòng tín dụng.

Người cho vay sẽ muốn bạn bắt kịp các khoản thanh toán bị mất của bạn sau khi hết thời gian chờ. Điều đó có thể liên quan đến việc trả thêm hàng tháng trong một vài năm, sửa đổi khoản vay hoặc đạt được một số thỏa thuận thương lượng khác.

Để nói chuyện với một bộ phận tư vấn nhà ở được Bộ Gia Cư và Phát Triển Đô Thị chấp thuận trước khi đồng ý với sự nhẫn nại, hãy gọi số 800-569-4287.

" HƠN: Tìm hiểu về các lựa chọn xuất hiện từ Fannie Mae và Freddie Mac.

Viện trợ nào có sẵn?

Trợ cấp trực tiếp của liên bang bao gồm hầu hết các khoản vay từ Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ. Có vẻ như kỳ quặc như vậy, SBA chịu trách nhiệm cung cấp các khoản vay liên quan đến thảm họa cho các cá nhân và gia đình.

SBA mở rộng các khoản vay với lãi suất ưu đãi để thay thế hoặc sửa chữa các khu nhà ở chính. Bạn có thể mượn tới 200.000 đô la để trang trải chi phí xây dựng hoặc cải tạo. Cho dù bạn là người thuê nhà hay chủ nhà, SBA sẽ cho bạn vay tới 40.000 đô la để thay thế tài sản cá nhân như quần áo, đồ nội thất, thiết bị và phương tiện.

FEMA cung cấp các khoản trợ cấp để lấp đầy các khoảng trống giữa các khoản thanh toán bảo hiểm và các khoản vay SBA. Khoản trợ cấp tối đa hiện tại là $ 34,000 cho mỗi hộ gia đình vì thiên tai xảy ra vào hoặc sau ngày 1 tháng 10 năm 2017. Trợ cấp có thể được sử dụng cho các chi phí như sửa chữa nhà cơ bản không được bảo hiểm, tiền thuê nhà tạm thời và chăm sóc y tế và chăm sóc trẻ em gây ra thảm họa.

Cục Quản lý Nhà ở Liên bang có một chương trình được thiết kế để giúp những người sống sót sau thảm họa tái xây dựng hoặc mua nhà thay thế. Theo chương trình Mục 203 (h), FHA đảm bảo các khoản thế chấp cho những người có nhà bị phá hủy hoặc bị hư hại do thiên tai. Người vay không phải trả tiền.

Nhà tôi đã bị phá hủy. Tôi có nên tiếp tục thanh toán thế chấp không?

Tiếp tục thanh toán khoản vay mua nhà - nếu bạn có thể đủ khả năng để - cho đến khi bạn đã nói chuyện với servicer và đã đạt được một thỏa thuận với công ty bảo hiểm.

"An toàn và yên tâm là quan trọng nhất", một phát ngôn viên của Fannie Mae nói trong một email. “Nếu người vay có thể tiếp tục thực hiện thanh toán hàng tháng của họ, họ sẽ tiếp tục làm như vậy. Họ cũng nên biết rằng có những lựa chọn cứu trợ có sẵn cho các cá nhân và gia đình bị ảnh hưởng bởi thiên tai. ”

Lưu ý: Nếu bạn nộp đơn xin vay tiền từ SBA, nó sẽ kiểm tra tín dụng trước khi kiểm tra tài sản của bạn. Đó là một lý do để duy trì điểm tín dụng của bạn bằng cách thanh toán hóa đơn đúng thời gian nhất có thể.

Điều gì xảy ra nếu tôi ngừng thanh toán thế chấp mà không nói cho servicer của tôi?

Nếu bạn ngừng thực hiện thanh toán mà không được phép từ servicer thế chấp của bạn, bạn có thể bị tính phí chậm và điểm số tín dụng của bạn có thể giảm.

Chủ nhà “nên gọi người cho vay của họ,” Brian Sullivan, chuyên gia giám sát công việc của HUD nói. “Đừng ngừng trả lời điện thoại. Đừng ngừng mở thư của bạn. ”

Nói chuyện với servicer thế chấp của bạn trước khi bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán. Các servicer có thể cung cấp forbearance.

Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi không thể liên lạc với servicer thế chấp của mình?

Cho dù khoản vay của bạn được đảm bảo bởi Fannie Mae hay Freddie Mac, được bảo hiểm bởi FHA hoặc được đảm bảo bởi Bộ Cựu chiến binh, nhân viên phục vụ dự kiến ​​sẽ liên hệ với bạn.

Để đáp ứng với các cơn bão quá khứ, ví dụ, Freddie Mac cho phép các nhân viên “cấp tiền” 90 ngày, và Fannie Mae cho phép các nhân viên trợ cấp 90 ngày, ngay cả khi họ không thể liên lạc với chủ nhà bị ảnh hưởng ngay lập tức.

Mặc dù vậy, bạn nên gọi cho servicer hoặc trả lời các cuộc gọi của công ty thế chấp.

Điều gì xảy ra nếu tôi bị tịch thu nhà?

Người phục vụ thế chấp nhận được hướng dẫn tịch thu nhà cửa từ các cơ quan liên bang, và các khuyến nghị khác nhau tùy thuộc vào thiên tai.

Ngôi nhà tôi mua đã bị phá hủy hoặc hư hỏng. Điều gì xảy ra bây giờ?

Nếu một thảm họa xảy ra giữa việc thẩm định và đóng cửa, “người cho vay dự kiến ​​sẽ thực hiện các hành động thận trọng và hợp lý để xác định liệu điều kiện của tài sản có thể thay đổi về mặt vật chất kể từ ngày báo cáo thẩm định có hiệu lực hay không”, theo hướng dẫn của người cho vay của Fannie Mae.

Nếu thiệt hại là tương đối nhỏ và bao phủ bởi bảo hiểm, thế chấp có thể được đóng lại. Nhưng nếu thiệt hại không có bảo hiểm, hoặc nếu nó là lớn, thì nhà phải được sửa chữa trước khi thế chấp có thể đi qua.

Nhiều hơn từ Investmentmatome

• 7 cách để trang trải chi phí sửa chữa nhà khẩn cấp
• Cách xử lý hóa đơn thẻ tín dụng trong trường hợp khẩn cấp
• Cách nhanh chóng để vay tiền trong trường hợp khẩn cấp