Xem xét một ly hôn màu xám?

Mặc dù tỷ lệ ly hôn trong dân số chung của chúng ta thấp hơn bao giờ hết, nhưng những người bùng nổ trẻ em đang ly dị với một tỷ lệ đáng báo động. Tỷ lệ ly hôn cho những người trên 50 tuổi đã tăng gấp đôi trong hai mươi năm qua, theo nghiên cứu. Đó là một hiện tượng được gọi là "ly hôn màu xám".

Có ít nhất là nhiều điều phải lo lắng trong một vụ ly hôn màu xám như có cho những người trẻ tuổi - hơn, thực sự, hơn chúng ta có thể bao gồm trong một ngồi. Nhưng chúng tôi có thể cung cấp cho bạn một chút nhìn vào những gì nó giống như, và hy vọng đề cập đến một vài điều mà bạn có thể không có xem xét.

Tách thu nhập có thể khó khăn hơn theo tuổi tác

Như Nicholas J. Delgado, Hiệu trưởng của Dignitas, một công ty tư vấn đầu tư ở Chicago, nói: “Các hậu quả tài chính cho một vụ ly hôn cao cấp có thể là đáng kể… Với tư cách là cấp cao, khả năng tạo thu nhập của bạn đã bị ngừng hoặc bị giảm đáng kể và do đó bạn có sự phụ thuộc vào các nguồn thu nhập cố định - An sinh xã hội, lương hưu, niên kim - và chỉ tiết kiệm rất nhiều. Việc chia đôi thu nhập cố định và tiền tiết kiệm cố định cho một cặp vợ chồng có thể khiến người cao niên không có đủ tiền mặt để hỗ trợ lối sống trước đây của họ. Để xác định vị trí tài chính sau khi ly dị, người cao niên nên bắt đầu với sự hiểu biết thực tế về thói quen chi tiêu và nguồn thu nhập của họ, và biên soạn bảng cân đối cá nhân được cập nhật. Vào thời điểm đó, người cao niên nên làm việc với các cố vấn tài chính và pháp lý của họ để lập biểu đồ một khóa học thích hợp cho các thủ tục tố tụng ly hôn. ”

Hãy thực tế về những gì có nghĩa là ly hôn

Huấn luyện viên ly hôn Sheila Brennan đã thấy nhiều khách hàng “xem xét ly dị trong nhiều năm - thậm chí nhiều thập kỷ - trước khi họ chia sẻ suy nghĩ của họ với vợ / chồng.” Nhưng họ có thể đã bỏ lỡ một số chi tiết cần thiết. “Nếu người muốn rời hôn nhân đã không tạo ra một bức tranh thực tế về những gì mà vợ chồng sở hữu và nợ, họ có thể ngạc nhiên khi tài sản được phân phối. Nhiều khách hàng mong muốn họ đã tạo ra một kế hoạch và một hình ảnh tài chính thực tế trước khi họ chia sẻ cảm xúc của họ về cuộc hôn nhân. Một khi họ đã bỏ bom, đó là một con đường khó khăn. ”Lời khuyên của cô:" Hãy nhìn vào hình ảnh tài chính trong tương lai của bạn và quyết định ly hôn tình cảm, tài chính và trí tuệ trước khi bạn chia sẻ nó với vợ / chồng của bạn."

Khai thuế

Nhà phân tích tài chính ly hôn được chứng nhận Cẩm nang trang web của Rosemary Frank là “Hôn nhân là về tình yêu. Ly hôn là tiền. ”Cô không hi vọng gì về mặt thuế:“ Nộp đơn sẽ đưa bạn vào một khung thuế cao hơn, ở mức thu nhập thấp hơn, rằng nếu bạn đã kết hôn và nộp đơn chung. Không có giải pháp thực sự ở đây, ”cô nói; "No chinh la như thê."

Và đừng quên kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Như Steve Sexton, chủ tịch của Nhóm Cố vấn Sexton, chỉ ra rằng, “Cặp vợ chồng đã kết hôn lâu dài có thể đã tiết kiệm đáng kể trong một số kế hoạch nghỉ hưu; trừ khi một phân tích cẩn thận được thực hiện, cả chi tiết và giá trị của các kế hoạch nghỉ hưu khác nhau có thể bị bỏ qua. Để chia nhỏ một số tài sản, một cặp vợ chồng ly dị sẽ cần một Lệnh Quan hệ Gia đình Đủ điều kiện (QDRO), nghĩa vụ phải bảo vệ vợ chồng khỏi nợ thuế khi quỹ hưu trí được chuyển từ người này sang người khác. ”Nhưng điều này không làm được tự hoạt động: “Một QDRO cần được viết đúng cách, hoặc bạn có thể dễ dàng bị phạt thuế”.

Tài trợ hai ngôi nhà riêng biệt

Cô Frank dự đoán rằng cả hai nửa của một cặp vợ chồng sắp cưới sẽ phải đối mặt với một tiêu chuẩn sống giảm, ngay cả khi sự chia rẽ để lại đủ tiền để cả hai người có một ngôi nhà. “Đúng là hai người có thể sống gần như rẻ tiền,” cô chỉ ra. “Hai hộ gia đình đã tăng gấp đôi chi phí bảo trì, thuế tài sản, tiện ích và các chi phí cơ bản khác. Tiết kiệm, và thu nhập từ họ, được giảm vì tiền phải được sử dụng để mua nhà cho người phối ngẫu khác. Tiền bị trói trong nhà không được đầu tư và kiếm tiền cho hàng tạp phẩm. Ngay cả với một chút đánh giá cao, các quỹ này là không thanh khoản và không có sẵn. Một giải pháp cuối cùng có thể là một thế chấp ngược lại, mặc dù đó là một quyết định lớn khác. ”Một ý tưởng khác:" Đơn giản chỉ cần thuê và kiểm soát chi phí hiệu quả hơn."

Đếm trên an sinh xã hội

Scott David Stewart, một luật sư ly dị ở Arizona, nhấn mạnh rằng “tính toán an sinh xã hội là một phần thiết yếu của các cuộc đàm phán về phân chia tài sản và bảo trì vợ chồng.” Ông trích dẫn một số sự kiện cơ bản:

“Khi khách hàng đến 62 tuổi và đã ly hôn sau 10 năm hoặc lâu hơn, anh ta có thể thu được phúc lợi trên hồ sơ An Sinh Xã Hội của vợ / chồng trước đây (giả sử khách hàng không được hưởng quyền lợi cao hơn dựa trên hồ sơ công việc của mình và chưa kết hôn). Khi người phối ngẫu cũ từ 62 tuổi trở lên và khách hàng chưa đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, thì anh ta có thể nhận được một quyền lợi có nguồn gốc trước khi người phối ngẫu cũ bắt đầu thu thập (giả sử khách hàng đã ly hôn ít nhất hai năm trước khi thu thập). Khi khách hàng tái hôn sau khi ly dị là quyết định cuối cùng, anh ta từ bỏ bất kỳ quyền lợi nào đối với quyền lợi An Sinh Xã Hội của vợ / chồng trước đây, và thay vào đó, thuộc quyền lợi của vợ / chồng hiện tại.Nếu khách hàng tái hôn cùng một người mà trước đó anh đã ly dị, thì anh ta đã trở lại đúng hướng với các quyền lợi An Sinh Xã Hội của vợ / chồng hiện tại. ”

Và khi một trong các bạn chết? “Khi người phối ngẫu cũ qua đời, khách hàng có thể nhận trợ cấp cho người sống sót - 100% lợi ích của vợ / chồng trước đây - nếu cuộc hôn nhân kéo dài 10 năm, ít nhất 60 người (50 người khuyết tật). Nếu vợ / chồng trên 60 tuổi và tái hôn, anh ta hoặc cô ta sẽ tiếp tục thu thập như một người phối ngẫu ly hôn còn sống sót. ”

Chăm sóc dài hạn

Được xây dựng trong bất kỳ hôn nhân nào là một giả định không nói ra rằng mỗi đối tác sẽ có mặt ở đó cho các đối tác khác cho các vấn đề như chăm sóc dài hạn. Khi nhỏ gọn đó bị hỏng trong cuộc sống, không có sự thay thế dễ dàng nào cho cam kết đó. Nếu bạn đã đầu tư vào bảo hiểm chăm sóc dài hạn trong khi hôn nhân của bạn vẫn còn sống, bạn sẽ ban phước cho tầm nhìn xa của bạn.

Bảo hiểm y tế

"Cố gắng để có được bảo hiểm y tế khi bạn 60 không phải là một điều thú vị," Sexton nói. “Nếu bạn đang được bảo hiểm sức khỏe của vợ / chồng bạn bảo hiểm thông qua chính sách gia đình, bạn có thể phải đối mặt với khoảng cách bảo hiểm cho đến khi Medicare bắt đầu ở tuổi 65. Bạn có thể tiếp tục bảo hiểm nhóm theo COBRA tối đa 36 tháng, nhưng nó đắt. Hoặc bạn có thể muốn xem xét việc chia ly hợp pháp thay vì ly hôn. ”

Steven N. Cole, một luật sư ở Phoenix, thích lựa chọn đó: “Nếu một hoặc cả hai bạn có vấn đề về sức khỏe, và nếu không thì không thể bảo hiểm được, bạn có thể muốn xem xét việc chia ly hợp pháp. chính sách bảo hiểm, trong khi giải thể sẽ loại bỏ khả năng đó. ”

Nó có đáng không?

Nhà tâm lý học gia đình hôn nhân và gia đình Sharon Gilchrest O’Neill kêu gọi các cặp vợ chồng tìm kiếm các lựa chọn thay thế để chia tách hoàn toàn cuộc sống và tài nguyên: “Tôi khuyến khích các cặp vợ chồng lớn tuổi tìm cách điều trị trước khi họ nghỉ mát. Nhiều cặp vợ chồng tôi đã làm việc cùng đã tìm ra cách để thỏa hiệp và giành thêm độc lập, hoặc bất cứ điều gì họ cần ở thời điểm này trong cuộc sống, mà không mất đi người mà họ vẫn yêu và quan tâm. ”

Hình ảnh cặp vợ chồng cao cấp thông qua Shutterstock