Nó có trả tiền cho ngân hàng với công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn không?

Có tài khoản séc và tiết kiệm của bạn dưới một mái nhà có thể đơn giản hóa cuộc sống tài chính của bạn. Và tại một số ngân hàng, bạn cũng có thể kiếm được phần thưởng cho việc sử dụng thẻ tín dụng của tổ chức đó. Tuy nhiên, đủ điều kiện cho các khoản tiền thưởng đó không nhất thiết phải dễ dàng. Dưới đây là xem xét ba ngân hàng lớn cung cấp tiền thưởng mối quan hệ cho khách hàng:

Dưới đây là ba ngân hàng lớn cung cấp tiền thưởng mối quan hệ cho khách hàng: Bank of America, PNC Bank và Wells Fargo.

Bank of America®

Chương trình Thưởng của Ngân hàng Mỹ ưu đãi trả tiền thưởng cho khách hàng với số tiền tối thiểu trong các khoản tiền gửi kết hợp trong các tài khoản Bank of America®, Merrill Edge và Merrill Lynch. Số dư tối thiểu kết hợp là 20.000 đô la cho mức vàng, 50.000 đô la cho Platinum và 100.000 đô la cho Platinum Honors. Đó là rất nhiều tiền mặt, nhưng lợi ích của những tầng đó có thể đáng giá:

• Với thẻ tín dụng Bank of America® Cash Rewards, bạn sẽ nhận lại tiền thưởng khi bạn đổi phần thưởng tiền mặt vào tài khoản đủ điều kiện - 25%, 50% hoặc 75% số tiền đã đổi, tùy thuộc vào trạng thái của bạn. Ví dụ: nếu bạn là thành viên Platinum và bạn đã đổi lại 100 đô la tiền mặt, bạn sẽ nhận được khoản thưởng $ 50. (Phần thưởng tiêu chuẩn của thẻ là 3% tiền mặt để mua gas và 2% tiền mặt tại cửa hàng tạp hóa và câu lạc bộ nhà kho - tối đa 2.500 đô la mỗi quý trong chi tiêu gas, tạp hóa và kho - và 1% tiền mặt cho tất cả các chi tiêu khác. Lệ phí hàng năm là $ 0.)
• Với thẻ tín dụng Bank of America® Travel Rewards, bạn sẽ nhận được tiền thưởng tương tự: 25%, 50% hoặc 75% số điểm bạn kiếm được. Vì vậy, nếu bạn là một thành viên Vàng và kiếm được 300 điểm cho giao dịch mua, bạn sẽ nhận được tiền thưởng là 75 điểm - tức là 25% 300 điểm. (Phần thưởng tiêu chuẩn của thẻ là 1,5 điểm cho mỗi $ 1 chi tiêu cho bất cứ điều gì. Phí hàng năm: $ 0.)
• Trên tài khoản Thị trường tiền thưởng, bạn có thể nhận được “mức tăng lãi suất” là 5%, 10% hoặc 20%, tùy thuộc vào trạng thái. Ví dụ: nếu tỷ lệ thông thường trên tài khoản là 1%, tỷ lệ của bạn sẽ là 1,05%, 1,1% hoặc 1,2%.
• Lãi suất cho vay tự động có mức chiết khấu từ 0,25 đến 0,50 điểm phần trăm.
• Chủ thẻ có quyền truy cập vào các dịch vụ khách hàng ưu tiên thông qua Trung tâm Phần thưởng Ưu tiên

Đối với các khách hàng của Bank of America® có tài khoản séc và tiết kiệm nhưng không có trong chương trình Điểm thưởng Ưu tiên, thẻ tín dụng của Ngân hàng Mỹ ® Tiền mặt và thẻ tín dụng của Ngân hàng Mỹ Travel Rewards tặng 10% tiền thưởng.

Ngân hàng PNC

Ngân hàng PNC cũng cung cấp các điểm thưởng 25%, 50% hoặc 75% dựa trên mối quan hệ của bạn với ngân hàng, nhưng có những quy tắc phức tạp để đủ điều kiện cho các cấp cao hơn. Để kiếm tiền thưởng, trước tiên bạn phải có Wallet ảo của ngân hàng - tài khoản PNC đặc biệt kết hợp các tính năng kiểm tra và tiết kiệm - hoặc tài khoản séc đủ điều kiện:

• Để đủ điều kiện nhận 25% tiền thưởng, tất cả những gì bạn cần là Wallet ảo hoặc kiểm tra tài khoản.
• Để đủ điều kiện nhận 50% tiền thưởng, bạn phải đáp ứng một trong các tiêu chí sau: Duy trì số dư trung bình hàng tháng tối thiểu là $ 2.000 trong tài khoản đủ điều kiện của bạn; nhận được ít nhất 2.000 đô la một tháng tiền gửi trực tiếp vào tài khoản đó; hoặc có tổng số tiền 15.000 đô la trong số dư trong tất cả các tài khoản PNC được liên kết, bao gồm cả tài khoản cho vay.
• Để đủ điều kiện nhận 75% tiền thưởng, bạn phải đáp ứng một trong các tiêu chí sau: Duy trì số dư trung bình hàng tháng tối thiểu là $ 5.000 trong tài khoản đủ điều kiện của bạn; nhận ít nhất 5.000 đô la một tháng tiền gửi trực tiếp vào tài khoản đó; hoặc có tổng số tiền 25.000 đô la trong số dư trong tất cả các khoản tiền gửi hoặc tài khoản đầu tư PNC được liên kết.

Theo cách riêng của mình, Thẻ tín dụng PNC points® Visa® trả 4 điểm cho mỗi 1 đô la cho tất cả các giao dịch mua đủ điều kiện và bạn có thể đổi điểm cho tiền mặt, thẻ quà tặng, du lịch và hàng hóa. Lệ phí hàng năm là $ 0.

Wells Fargo

Wells Fargo cũng đang đi trên chiếc ví điện thoại di động. Thẻ Wells Wargo Cash Wise Visa® trả 1,8% tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua trên Apple Pay hoặc Android Pay trong 12 tháng đầu tiên khi tài khoản được mở. Đối với tất cả các giao dịch mua khác, bạn kiếm được 1,5% tiền mặt. Ngoài ra, tiền thưởng đăng ký gần đây đã tăng lên: Kiếm được phần thưởng tiền thưởng $ 200 sau khi chi tiêu $ 1.000 trong 3 tháng đầu tiên. Lệ phí hàng năm là $ 0.

Một số thẻ tín dụng của Wells Fargo cung cấp cho bạn tiền thưởng trung thành để đáp ứng các tiêu chí nhất định. Ví dụ: Thẻ Wells Fargo Propel American Express® cho phép bạn kiếm được 10% hàng năm cho phần thưởng không thưởng của bạn nếu bạn có tài khoản tiết kiệm hoặc tiết kiệm đủ điều kiện với ngân hàng.

Để kiếm thêm tiền, hãy tham gia Danh mục đầu tư của Wells Fargo. Chương trình đó tính phí $ 30 hàng tháng, được miễn nếu bạn có 25.000 đô la trở lên trong tài khoản được liên kết (kiểm tra, tiết kiệm, CD vv..) hoặc 50.000 đô la trong tài khoản ngân hàng và tài khoản môi giới được liên kết và số dư tín dụng (bao gồm 10% số dư thế chấp của bạn). Đổi lại, bạn sẽ nhận được tiền thưởng 25% hoặc 50% cho điểm thưởng cho các giao dịch mua được thực hiện bằng thẻ tín dụng đủ điều kiện Wells Fargo của bạn.

Điểm mấu chốt

Số tiền bạn cần để đậu trong một ngân hàng để kiếm tiền thưởng là một nhược điểm dốc của các chương trình này. Trừ khi bạn có một mối quan hệ hiện có và đáp ứng các tiêu chí phức tạp, bạn có thể tìm ra những phần thưởng tốt nhất cho thẻ tín dụng phù hợp với lối sống của bạn.

Ellen Cannon là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân.E-mail: [email protected] . Twitter: @ellencannon .