Đóng góp từ thiện như giảm thuế bảo hiểm trọn đời giá rẻ

Hơn 95% hộ gia đình người Mỹ cung cấp cho tổ chức từ thiện. Một số người làm điều đó theo hình thức thời gian - tình nguyện vào cuối tuần, chẳng hạn - trong khi những người khác làm điều đó bằng cách quyên góp tiền mặt hoặc các vật có giá trị khác. Đối với những người tìm cách để tối đa hóa sự đóng góp từ thiện của họ, chính sách bảo hiểm toàn bộ cuộc sống cung cấp một cách khác để trả nó về phía trước.

Theo nghiên cứu từ thiện có nguồn gốc từ thiện của Ngân hàng Trung ương năm 2012, 62% người quyên góp cho tổ chức từ thiện vì họ muốn trả lại cho cộng đồng và 32% ưu đãi thuế là động lực chính của họ. Khi bạn mua bảo hiểm nhân thọ, bạn có khả năng bao gồm một nhu cầu tài chính. Sau đó, nếu điều đó cần biến mất, sử dụng nó cho tổ chức từ thiện là một cách thay thế để chỉ đơn giản là rút tiền ra một chính sách. Ví dụ: nếu con bạn hiện đã trưởng thành và không cần phải được cung cấp trong trường hợp bạn chết.

Có nhiều cách khác nhau để giúp một tổ chức từ thiện sử dụng chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn.

Từ thiện là người hưởng lợi

Bạn có thể đặt tên tổ chức từ thiện là người thụ hưởng, cho phép họ gặt hái tất cả hoặc một phần lợi ích tử vong của bạn khi bạn chết. Bởi vì bạn duy trì quyền sở hữu chính sách, bạn có thể thay đổi quyết định vào một ngày sau đó, chọn một người thụ hưởng khác nếu tình huống hoặc tùy chọn của bạn thay đổi. Mặc dù điều này cho phép khấu trừ thuế bất động sản nhưng không có nhiều lợi ích ngắn hạn.

Chuyển quyền sở hữu chính sách sang tổ chức từ thiện

Chuyển quyền sở hữu chính sách cho tổ chức từ thiện của bạn sẽ mang lại lợi ích thuế ngắn hạn tốt nhất thông qua khấu trừ thuế thu nhập.

Bằng cách quyên góp chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn, bạn thường có thể khấu trừ giá trị thị trường hợp lý của chính sách từ nghĩa vụ thuế thu nhập của bạn. Điều này có thể tương đương với hàng chục nghìn đô la, tùy thuộc vào chi tiết chính sách của bạn. Nhưng đây không phải là lợi ích thuế thu nhập duy nhất của việc quyên góp chính sách.

Nếu bạn quyết định chuyển quyền sở hữu toàn bộ chính sách đời sống của mình cho tổ chức từ thiện, tổ chức từ thiện sẽ trở thành cả chủ hợp đồng và người thụ hưởng. Họ có thể trả tiền cho chính sách hoặc duy trì nó trong phần còn lại của cuộc đời bạn. Nói chung, nếu họ chọn duy trì chính sách, bạn sẽ tiếp tục thanh toán phí bảo hiểm như bạn đã có trước đây. Các khoản phí bảo hiểm này hiện được khấu trừ thuế, tuy nhiên, không giống như khi bạn là chủ hợp đồng bảo hiểm. Điều này có nghĩa là ngoài việc khấu trừ giá trị thị trường hợp lý của chính sách của bạn, bạn có thể khấu trừ phí bảo hiểm bạn trả mỗi năm.

Tất nhiên, có những hạn chế về việc ký kết chính sách của bạn. Nếu "cơ sở" của chính sách của bạn nhỏ hơn giá trị thị trường hợp lý, số tiền cơ bản là số tiền bạn sẽ được phép khấu trừ. Cơ sở là tổng số phí bảo hiểm bạn đã thanh toán cho chính sách, trừ đi mọi khoản rút tiền hoặc khoản thanh toán bạn đã nhận được, cho đến khi đóng góp. Công ty bảo hiểm của bạn có thể xác định khoản khấu trừ của bạn là bao nhiêu; hỏi trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.

Đối với nhiều người, việc quyên góp một chính sách bảo hiểm trọn đời cho phép họ cung cấp nhiều hơn số tiền họ có thể nếu họ quyên góp tiền mặt. Nếu chính sách bảo hiểm nhân thọ không còn cần thiết hoặc lợi ích về thuế được coi là ưu tiên, thì đó là hành động từ thiện cung cấp nhiều lợi ích.

Umbrella hình ảnh thông qua Shutterstock.