Sử dụng lao động trên Hook cho Phí 401 (k) quá cao

Bởi Daniel J. Friedman

Tìm hiểu thêm về Daniel tại trang web của chúng tôi

Một phần công việc của tôi là cố vấn tài chính bao gồm giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ với kế hoạch nghỉ hưu cho nhân viên. Gần đây tôi đã trò chuyện với Giám đốc điều hành và Giám đốc tài chính của một công ty như vậy về khoản tiết kiệm mà tôi có thể tìm thấy về kế hoạch 401 (k) mà công ty của tôi tư vấn. Tôi đảm bảo với họ về cam kết của tôi để đảm bảo chi phí của họ là công bằng và hợp lý.

Sau đó tôi kể cho họ nghe về một cuộc trò chuyện với một nhân viên của một doanh nghiệp nhỏ ở Connecticut. Công ty này có kích thước gấp đôi kích thước của họ và có gấp đôi tài sản trong kế hoạch 401 (k). Đi qua lựa chọn đầu tư với công ty đó, tôi nhận ra rằng chi phí của các quỹ trong kế hoạch của nó cao hơn khoảng 1/3, điều này thật đáng lo ngại. Người cố vấn cho kế hoạch này đã ngủ trên bánh xe!

Chi phí cao trong kế hoạch không chỉ gây hại cho người tham gia của nhân viên. Một phán quyết của Tòa án tối cao gần đây cho thấy họ có thể đánh vần rắc rối cho chủ lao động.

Tòa án đã phán quyết vào tháng 5 rằng các công nhân hiện tại và cựu công ty năng lượng tại California đã bị phán quyết là $ 370,732 cho các thiệt hại liên quan đến phí tổn cao, được tìm thấy trong ba trong số 40 lựa chọn có trong kế hoạch nghỉ hưu của công ty.

Ý kiến ​​của Tòa án Tối cao đề cập đến luật tín thác chung, “điều này cho thấy người được ủy thác có trách nhiệm liên tục - tách biệt và ngoài nhiệm vụ tập thể dục thận trọng trong việc lựa chọn đầu tư ngay từ đầu - để theo dõi và loại bỏ các khoản đầu tư không tin cậy.”

Thông tin chi tiết về chủ sở hữu doanh nghiệp với kế hoạch nghỉ hưu: Theo dõi các dòng tiền được đề xuất của bạn và xem lại hợp đồng của bạn với nhà tài trợ kế hoạch. Cố vấn tài chính phải đảm bảo rằng họ đang sử dụng các khoản đầu tư phù hợp và chi phí của các khoản đầu tư đó tiếp tục công bằng và hợp lý.

Các doanh nghiệp nhỏ và nhà tài trợ kế hoạch của họ cần phải xem xét những điều này. Nếu bạn bắt đầu với chi phí nhất định 10 năm trước và tài sản đã tăng lên, bạn cần chú ý đến cấu trúc phí.

Nói cách khác, chỉ đơn giản là "đặt nó và quên nó" có thể giúp bạn gặp rắc rối sâu sắc.

Bức tranh lớn cho các nhà tuyển dụng là các kế hoạch nghỉ hưu do công ty tài trợ là một lợi ích nhân viên quan trọng và, ngoài An Sinh Xã Hội, thường sẽ là những người tài sản duy nhất phải nghỉ hưu. Tòa án tối cao đã nói rõ rằng các doanh nghiệp cung cấp 401 (k) kế hoạch có trách nhiệm pháp lý để đảm bảo rằng những người tham gia (nhân viên của họ) đang nhận được một lắc công bằng.

Và, nếu cố vấn tài chính cho kế hoạch ở chế độ đặt-và-quên-nó, như chúng ta đã thấy trong ví dụ trên, chủ sở hữu doanh nghiệp có thể kết thúc bằng các dấu thập phạm pháp lý.

Đã có cố vấn về kế hoạch trong vụ kiện Tòa án tối cao được biết hoặc quan tâm đủ để thực hiện những thay đổi cần thiết, có thể doanh nghiệp đó sẽ không được vượt quá $ 370,000.

Hình ảnh tòa nhà Tòa án tối cao ở Washington, DC, thông qua iStock.