Doanh nhân, Nhận thực tế: 5 thần thoại kế hoạch nghỉ hưu bị vỡ

Bởi Dmitriy Fomichenko

Tìm hiểu thêm về Dmitriy trên trang web của chúng tôi Yêu cầu một cố vấn.

Bạn vẫn có thể có kế hoạch nghỉ hưu của công ty, ngay cả khi bạn là công ty của một công ty.

Đúng rồi. Các kế hoạch này không chỉ dành cho công nhân tại các tập đoàn lớn với các gói lợi ích hào phóng. Nếu bạn điều hành một doanh nghiệp chỉ có chủ sở hữu, bạn đủ điều kiện tham gia chương trình hưu trí đủ tiêu chuẩn được gọi là Solo 401 (k), cũng cung cấp các lợi ích về thuế.

Nhưng nhiều doanh nhân đưa kế hoạch nghỉ hưu của mình vào đầu đốt. Có thể là 15 ngày làm việc cho một công ty. Họ cũng có thể do dự vì một số huyền thoại phổ biến về lập kế hoạch nghỉ hưu cho các chủ doanh nghiệp nhỏ.

Bây giờ, hãy khám phá năm trong số những huyền thoại đó, vì vậy bạn có thể bắt đầu lập kế hoạch.

Chuyện hoang đường số 1: Doanh nghiệp của tôi quá nhỏ cho kế hoạch nghỉ hưu

Nếu bạn đang điều hành một doanh nghiệp chỉ dành cho chủ sở hữu, bạn không bắt buộc phải có kế hoạch nghỉ hưu đủ tiêu chuẩn. Nhưng Solo 401 (k) là một cách tuyệt vời để bắt đầu đảm bảo một tương lai tài chính tốt hơn. Nó cũng cung cấp tiết kiệm thuế đáng kể.

Theo IRS, sản phẩm hưu trí tự định hướng này, đôi khi được gọi là kế hoạch 401 (k) một người tham gia, “là kế hoạch 401 (k) truyền thống bao gồm chủ doanh nghiệp không có nhân viên, hoặc người đó và người phối ngẫu của họ. ”

Tất cả các khoản đóng góp và lợi ích đầu tư trong kế hoạch đều được hoãn thuế (hoặc miễn thuế nếu bạn chọn một tài khoản Roth). Ngoài ra, chi phí thiết lập kế hoạch nghỉ hưu có thể đủ điều kiện làm chi phí kinh doanh được khấu trừ thuế.

Để đủ điều kiện, chủ sở hữu thậm chí không phải làm việc toàn thời gian trong doanh nghiệp. Bằng cách hiển thị hoạt động kinh doanh tự làm chủ, họ sẽ đủ điều kiện. Với sản phẩm 401 (k) có chi phí thấp, cá nhân, thực sự không có doanh nghiệp quá nhỏ cho kế hoạch nghỉ hưu.

Chuyện hoang đường số 2: Tất cả các kế hoạch nghỉ hưu phải đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu

Là một doanh nhân, việc đầu tư vào một quỹ ngày mục tiêu vani đơn giản có vẻ như là một lựa chọn không có lợi. Bạn có thể muốn đầu tư vào các lĩnh vực mà bạn quan tâm - chẳng hạn như công nghệ, năng lượng hoặc dịch vụ tài chính.

Solo 401 (k) tự định hướng cung cấp cho bạn một loạt các lựa chọn đầu tư, bao gồm bất động sản, doanh nghiệp tư nhân và kim loại quý. Bạn có thể lấy chỗ ngồi của lái xe và chỉ đạo các khoản đầu tư của bạn mà không có sự tham gia hoặc chi phí liên quan đến người giám hộ của bên thứ ba.

Chuyện hoang đường số 3: Tôi không thể đáp ứng yêu cầu tối thiểu

Với Solo 401 (k), số tiền đóng góp cho mỗi năm là hoàn toàn theo ý của chủ kế hoạch. Bạn có thể đưa vào ít nhất là bạn thích hoặc thậm chí đình chỉ những đóng góp trong một năm đầy thử thách cho doanh nghiệp của bạn.

Điều gì về những đóng góp trong một năm tốt? Kế hoạch tiết kiệm hưu trí này có thể đóng góp cao hơn so với hầu hết các kế hoạch hưu trí. Trong năm 2015, một người tham gia Solo 401 (k) có thể đóng góp tới $ 53,000 mỗi năm. Những người lớn tuổi hơn 50 có thể bỏ thêm 6.000 đô la để đóng góp bắt kịp. Vì vậy, một 401 (k) Solo có thể phục vụ như là một chiến lược tuyệt vời để trú ẩn thuế cho bạn, cũng như cho doanh nghiệp của bạn.

Chuyện hoang đường số 4: Kế hoạch nghỉ hưu quá đắt

Nó là tốt để được quan tâm về chi phí và lệ phí của một kế hoạch nghỉ hưu. Quá nhiều kế hoạch truyền thống đi kèm với chi phí ẩn.

Chuyển sang kế hoạch hưu trí tự định hướng là một cách tuyệt vời để tiết kiệm chi phí quản lý và giám sát. Vì bạn, chủ sở hữu kế hoạch, có thể hoạt động như cả người quản lý kế hoạch và quản trị viên kế hoạch, không có phí giao dịch hoặc tài sản. Một 401 (k) Solo loại bỏ hoàn toàn vai trò của người giám sát.

Chuyện hoang đường số 5: Tất cả các nhà cung cấp chương trình hưu trí đều giống nhau

Tất cả các kế hoạch nghỉ hưu đều do IRS quy định, nhưng các tính năng cụ thể của một chương trình có thể bị hạn chế bởi nhà cung cấp chương trình. Chọn nhà cung cấp phù hợp có thể rất quan trọng, đặc biệt là đối với các chủ doanh nghiệp muốn tận dụng tùy chọn tự định hướng.

Với Solo 401 (k), có ba loại nhà cung cấp kế hoạch. Đầu tiên là các ngân hàng truyền thống và các công ty môi giới. Mặc dù IRS cho phép Solo 401 (k) đầu tư vào hầu hết mọi tài sản, nhưng các tổ chức này thường hạn chế các sản phẩm đầu tư mà họ cung cấp.

Danh mục thứ hai bao gồm các công ty quản lý và giám sát tự định hướng. Bạn sẽ có tùy chọn đầu tư quỹ hưu trí của mình vào các tài sản thay thế, nhưng người giám hộ của bạn sẽ vẫn giữ nguyên giữa bạn và tài khoản hưu trí của bạn. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải trả các khoản phí khác nhau, chẳng hạn như phí giữ hoặc phí cho mỗi nội dung. Bạn cũng sẽ cần sự chấp thuận của người giám hộ trước khi thêm bất kỳ khoản đầu tư nào vào kế hoạch của bạn.

Loại cuối cùng của nhà cung cấp Solo 401 (k) là nhà cung cấp có lựa chọn thực sự tự định hướng. Không giống như hai công ty đầu tiên, các nhà cung cấp kế hoạch này không bán bất kỳ sản phẩm đầu tư nào và cung cấp cho bạn toàn quyền kiểm soát các khoản đầu tư của mình. Không có hạn chế về lựa chọn đầu tư, không cần phê duyệt và không có giao dịch hoặc phí giữ.

Điểm mấu chốt: Lợi tức đầu tư phát triển theo cấp số nhân - những đóng góp nhỏ bây giờ có thể tạo nên sự khác biệt lớn trên con đường. Đừng để những huyền thoại lập kế hoạch nghỉ hưu này đứng giữa bạn và tương lai của bạn. Bắt đầu một kế hoạch nghỉ hưu ngày hôm nay.

Để tìm hiểu thêm về các kế hoạch Solo 401 (K), hãy xem trang web của chúng tôi Yêu cầu một cố vấn.