Điều gì sẽ xảy ra khi bạn sử dụng hết thẻ tín dụng

Hạn mức tín dụng không phải là để đạt được. Trong thực tế, bạn nên tránh tối đa ra một thẻ tín dụng bằng mọi giá, bởi vì làm như vậy có thể mang lại những hậu quả nghiêm trọng, từ một điểm tín dụng đáng ngờ đến lãi suất phạt.

Điểm tín dụng của bạn có thể sẽ giảm

Tối đa hóa kết quả thẻ tín dụng của bạn với tỷ lệ sử dụng tín dụng cao, từ đó, có thể làm tổn thương điểm số tín dụng của bạn. Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là số tiền tín dụng bạn đang sử dụng trên thẻ của mình so với số tiền tín dụng bạn có sẵn (cả trên thẻ cá nhân và tổng thể). Nó ảnh hưởng rất nhiều đến danh mục “số tiền nợ” được sử dụng để xác định 30% số điểm FICO của bạn.

Khi bạn sử dụng hết thẻ tín dụng, việc sử dụng tín dụng của bạn cho thẻ đó là 100%. Hầu hết các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên sử dụng tín dụng dưới 30% trên mỗi thẻ, cũng như trên tất cả các thẻ của bạn kết hợp. Dưới 10% thậm chí còn tốt hơn. Bất cứ điều gì trên 30% có thể làm tổn thương điểm số của bạn và làm cho nó khó khăn hoặc không thể để có được tín dụng về điều kiện tốt.

Để tránh tối đa thẻ, hãy thiết lập cảnh báo tài khoản. Hầu hết các tổ chức phát hành chính cho phép người dùng đặt cảnh báo để thông báo cho họ khi số dư của họ đạt đến ngưỡng nhất định, điều này có thể giúp bạn giành lại chi tiêu của mình.

Tổ chức phát hành của bạn có thể đóng tài khoản của bạn

Các công ty thẻ tín dụng có thể đóng một tài khoản vì nhiều lý do, và đôi khi họ làm như vậy khi khách hàng thường xuyên sử dụng hết thẻ của họ.

Nhà phát hành có xu hướng xem thẻ tối đa là dấu hiệu cho thấy bạn đang gặp rắc rối về tài chính, mặc dù ngữ cảnh không quan trọng. Thực hiện một giao dịch mua lớn đẩy thẻ của bạn đến giới hạn của nó có thể không nhắc nhà phát hành của bạn thực hiện bất kỳ hành động nào nếu bạn có hệ thống thanh toán số dư của mình. Nhưng nếu số dư của bạn là mãn tính tại hoặc gần giới hạn, tổ chức phát hành của bạn sẽ chú ý đến lá cờ đỏ đó và có thể quyết định hủy kích hoạt tài khoản. (Mặc dù vậy, bạn vẫn đang bị mắc nợ).

Nếu điều đó xảy ra với bạn, bước đầu tiên tốt nhất thường là liên hệ với tổ chức phát hành của bạn. Một cuộc gọi đến đường dây dịch vụ khách hàng của thẻ tín dụng của bạn ít nhất có thể làm rõ lý do tại sao thẻ của bạn đã bị hủy. Nếu đại lý xác nhận rằng thẻ của bạn đã bị đóng do hạn mức tín dụng tối đa của bạn, bạn nên thanh toán càng sớm càng tốt. Nếu bạn có thể giải quyết ít nhất một phần số tiền của bạn nợ, họ có thể phục hồi thẻ của bạn.

" HƠN: Cách trả nợ

Bạn có thể bị tấn công với tỷ lệ phạt

Thẻ tín dụng tối đa thường là dấu hiệu cho thấy bạn đang sử dụng nhiều tín dụng hơn số tiền bạn có thể trả, điều này có thể dẫn đến các khoản thanh toán trễ. (Nếu bạn trả ít hơn số tiền tối thiểu đến hạn, đó được coi là khoản thanh toán trễ hoặc bị trễ.) Điều này có thể kích hoạt hình phạt APR của thẻ, có thể khiến bạn phải trả một khoản tiền lớn. Các mức lãi suất này thường được đặt ở mức cao nhất mà chủ nợ có thể tính phí, thường là trong khu vực 30%.

Việc tối đa hóa thẻ của bạn không nhất thiết có nghĩa là tỷ lệ phạt sẽ bắt đầu nhưng điều đó chắc chắn không giúp ích gì. Các nhà phát hành thường tăng APR của một thẻ (bao gồm cả APR phạt) chỉ sau khi chủ thẻ trễ hơn 60 ngày. Tùy thuộc vào tổ chức phát hành, bạn có thể không phải trả tỷ lệ phạt vô hạn định, nhưng trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ phải thực hiện việc này trong ít nhất sáu tháng.

Nếu tổ chức phát hành kích hoạt hình phạt APR của bạn và bạn vẫn có tín dụng tốt, bạn có thể xem xét chuyển toàn bộ hoặc một phần khoản nợ của mình sang thẻ chuyển khoản số dư với thời hạn APR 0%. Tất nhiên, điều này sẽ không loại bỏ nợ; bạn vẫn phải trả tiền, nhưng bạn sẽ có được phòng thở. Phần lớn số dư chuyển khoản cũng phải chịu phí từ 3% đến 5% số tiền được chuyển.

Một cách để tránh hình phạt APR của bạn là thiết lập thanh toán tự động cho ít nhất số tiền đến hạn tối thiểu. Hầu hết các khoản thanh toán tối thiểu là tương đối thấp - ít nhất là đủ để trang trải các khoản lãi và phí tích lũy và một phần nhỏ của tiền gốc - nhưng đảm bảo tài khoản ngân hàng của bạn sẽ đủ để trang trải một cách đáng tin cậy.