5 Thông tin về Ưu đãi Thẻ tín dụng APR 0%
David Garrett - The 5th
Mục lục:
- Sự thật 1: Nếu bạn không thực hiện thanh toán tối thiểu, giao dịch APR 0% của bạn có thể bị hủy
- Sự thật 2: Một số APR của thẻ có thể không bằng 0%
- Sự kiện 3: Sử dụng tín dụng cao có thể vẫn làm tổn thương điểm tín dụng của bạn
- Thông tin 4: Bạn sẽ bị tính lãi nếu bạn không trả hết số dư của mình trước khi hết giờ.
- Sự thật 5: Tính hữu ích của giao dịch 0% tùy thuộc vào thói quen chi tiêu và sở thích phần thưởng của bạn.
- Cái gì tiếp theo?
- So sánh Ưu đãi thẻ tín dụng 0%
- Học hỏi cách tính lãi của thẻ tín dụng
- Cẩn thận của các ưu đãi "không quan tâm" tốn kém
Đôi khi, người ta nói về tỷ lệ phần trăm tỷ lệ phần trăm hàng năm của thẻ tín dụng như sinh vật quý hiếm, khó tìm và tuyệt vời trong hành động. Nhưng sự thật là, 0% thẻ tín dụng APR thường tuân thủ các quy tắc tương tự như các thẻ tín dụng khác. Và bằng cách suy nghĩ khác, bạn có nguy cơ làm hỏng tín dụng của bạn và mất ưu đãi APR 0% của bạn.
Dưới đây là thông tin về cách thẻ tín dụng APR 0% có thật không công việc:
Sự thật 1: Nếu bạn không thực hiện thanh toán tối thiểu, giao dịch APR 0% của bạn có thể bị hủy
Ngay cả với thẻ APR 0%, bạn vẫn sẽ phải thực hiện thanh toán tối thiểu hàng tháng - thường là một tỷ lệ nhỏ trong số dư của bạn. Và nếu thanh toán của bạn thậm chí còn trễ một ngày, công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn có thể hủy ưu đãi APR 0% của bạn và bạn có thể bị mắc kẹt khi trả lãi suất cao hơn.
Trên đầu trang của một APR cao hơn và lệ phí cuối, thiếu các khoản thanh toán có thể làm tổn thương điểm số tín dụng của bạn. Lịch sử thanh toán chiếm 35% số điểm FICO của bạn. Nếu thực hiện thanh toán đúng hạn là một thách thức đối với bạn, hãy xem xét thiết lập thanh toán tự động trên tài khoản của bạn để bạn không phải lo lắng về việc mất ưu đãi không quan tâm đó.
Vì chúng tôi có đề tài này, xin lưu ý rằng chỉ trả tiền tối thiểu sẽ tránh được các khoản phí trả trễ, nhưng sẽ không làm giảm nhiều khoản nợ của bạn.
" HƠN: Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi chỉ trả tối thiểu trên thẻ tín dụng của mình?
Sự thật 2: Một số APR của thẻ có thể không bằng 0%
Ưu đãi thẻ tín dụng mà bạn đang xem có thể đọc “0% APR” bằng chữ lớn, đậm - nhưng đó có thể chỉ đề cập đến các giao dịch mua. Để tìm hiểu số tiền bạn sẽ trả trong các tình huống khác, bạn sẽ phải đọc những gì được gọi là hộp Số học, một bảng đen trắng thường được bao gồm trong phiếu mua hàng thẻ tín dụng. Đây là một vài trong số các APR khác nhau đôi khi được liệt kê trong hộp Số học có thể không được đề cập trong ưu đãi APR 0%:
- Chuyển khoản số dư APR: Nếu bạn chuyển số dư từ thẻ khác sang thẻ APR 0%, thông thường bạn sẽ phải trả lãi suất riêng biệt ngoài phí chuyển khoản số dư.
- APR tiền mặt: Nói chung, bạn phải trả một APR cao hơn nhiều đối với tiền ứng trước các loại giao dịch khác, cùng với một khoản phí.
- Hình phạt APR: Nếu thói quen thẻ tín dụng tốt của bạn rơi vào lề đường, bạn có thể thấy mình bị mắc kẹt với một APR hình phạt cao trên bầu trời. Các hành động có thể kích hoạt việc này bao gồm việc không thanh toán tối thiểu trong vòng 60 ngày, vượt quá giới hạn tín dụng hoặc thanh toán không được thực hiện.
Và hãy nhớ, nếu bạn trễ thanh toán hoặc tối đa thẻ tín dụng, lãi suất cao không phải là mối quan tâm duy nhất của bạn - điểm tín dụng của bạn cũng có thể bị ảnh hưởng lớn.
" HƠN: Thẻ tín dụng chuyển khoản số dư của Investmentmatome
Sự kiện 3: Sử dụng tín dụng cao có thể vẫn làm tổn thương điểm tín dụng của bạn
Không có vấn đề gì về giao dịch quảng cáo bạn nhận được trên thẻ tín dụng mới của bạn, các quy tắc vẫn giữ nguyên: Số tiền bạn nợ vẫn chiếm 30% số điểm FICO của bạn. Nếu tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn hoặc tỷ lệ phần trăm hạn mức tín dụng bạn sử dụng quá cao, điểm số của bạn có thể giảm. FICO khuyến cáo sử dụng ít hơn 30% hạn mức tín dụng của bạn trên bất kỳ thẻ nào.
Tính phí nhiều giao dịch mua đắt tiền trong một khoảng thời gian ngắn? Xem xét thực hiện nhiều khoản thanh toán mỗi tháng để giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn thấp và tránh tối đa hóa thẻ tín dụng của bạn.
" HƠN: Nhận điểm tín dụng miễn phí của bạn tại Investmentmatome
Thông tin 4: Bạn sẽ bị tính lãi nếu bạn không trả hết số dư của mình trước khi hết giờ.
Giống như một chiếc xe bị mê hoặc biến thành bí ngô lúc nửa đêm, APR mua 0% của bạn sẽ trở thành APR thông thường khi thời gian khuyến mại kết thúc. Và khi thời gian của bạn hết (thường là, từ 6 đến 21 tháng sau khi mở tài khoản), công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn không bắt buộc phải nhắc bạn trả hết nợ của bạn. Nếu bạn vẫn đang mang số dư trên thẻ của mình, bạn sẽ bắt đầu tích lũy sự quan tâm trên thẻ. Điều đó có thể tốn kém, bởi vì hầu hết các thẻ đều tính cước hai con số liên tục.
Trước khi vuốt thẻ APR 0% của bạn lần đầu tiên, bạn nên đặt lời nhắc lịch khi lưu ý rằng thời gian APR khuyến mại kết thúc. Cố gắng trả hết số dư của bạn trước ngày đó để tránh hoàn toàn chi phí tài chính.
" HƠN: Giữ thẻ của bạn mở sau khi thời gian 0% kết thúc
Sự thật 5: Tính hữu ích của giao dịch 0% tùy thuộc vào thói quen chi tiêu và sở thích phần thưởng của bạn.
Nếu bạn thanh toán đầy đủ thẻ tín dụng của mình hàng tháng, thì APR 0% có thể dường như không có vẻ huyền diệu. Đó là bởi vì nếu bạn không bao giờ thực hiện một sự cân bằng, có thể bạn sẽ không phải trả bất kỳ lãi suất nào. Trừ khi bạn đang có kế hoạch làm một số mua hàng lớn và trả số dư của mình trong vài tháng, hãy xem xét tìm kiếm thẻ tín dụng cung cấp phần thưởng bạn có thể sử dụng, như dặm bay hoặc tiền mặt trở lại trên cửa hàng tạp hóa hoặc khí.
Khi mạo hiểm vào vùng đất mua APR 0%, đừng mua vào những câu chuyện cổ tích - hãy khoanh tay với sự thật và thực hiện những bước đi phù hợp với bạn. Lâu sau khi thời gian khuyến mại kết thúc, báo cáo tín dụng xuất sắc của bạn có thể trở thành công cụ truyền thuyết.
