Fed tăng lãi suất: 4 cách để đi xe tăng lãi suất sóng

Cục Dự trữ Liên bang đã đưa ra lời hứa. Ngân hàng trung ương công bố hôm thứ tư rằng nó sẽ tăng lãi suất, đưa nó vào đúng hướng cho ba tăng dự kiến ​​trong năm nay.

Khi kết thúc cuộc họp ngày 15 tháng 3, Ủy ban Thị trường mở Liên bang đã bỏ phiếu để tăng lãi suất quỹ liên bang lên 0,25%, lên mức 0,75% đến 1%. Điều này chỉ đánh dấu sự gia tăng thứ ba kể từ cuộc khủng hoảng tài chính và chỉ diễn ra vài tháng sau một động thái trong tháng 12.

Việc tăng lãi suất này là tất cả nhưng được đảm bảo trên Phố Wall, vì vậy nhiều tác động đã được định giá vào thị trường và bạn có thể không thấy một sự thay đổi lớn. Nhưng điều quan trọng là các nhà hoạch định chính sách cho rằng thị trường lao động Mỹ và triển vọng kinh tế rất mạnh. Hoặc như Chủ tịch Fed Janet Yellen đã nói cách đây ba tháng, "Đó là một cuộc bỏ phiếu tín nhiệm trong nền kinh tế."

Nếu bạn mới đầu tư, đây có thể là lần đầu tiên bạn trải nghiệm môi trường tốc độ tăng. Xét cho cùng, Fed đã không thường xuyên sử dụng công cụ chính sách tiền tệ này kể từ giữa năm 2006.

Dưới đây là bốn mẹo đầu tư với dự đoán tỷ lệ cao hơn sẽ đến:

1. Xem xét chỉnh sửa, chứ không phải sửa chữa

Có một câu thần chú trên phố Wall, "không chống lại Fed", mà bề mặt vào những lúc như thế này. Nó cho thấy bạn nên chấp nhận các quyết định chính sách tiền tệ của Cục Dự trữ Liên bang và điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn để hưởng lợi từ những thay đổi như vậy, thay vì chống lại chúng.

Điều đó không có nghĩa là sửa chữa hoàn toàn được bảo hành. Tại sao không? Đầu tiên, các nhà đầu tư chuyên nghiệp đã đẩy giá cổ phiếu sẽ hưởng lợi từ lãi suất cao hơn. Về bản chất, bạn hơi muộn với bữa tiệc. Thứ hai, nâng cao chiến lược đầu tư hiện tại của bạn có thể khiến bạn mất chi phí ngay bây giờ và sau này, đặc biệt nếu bạn cần đảo ngược khóa học khi Fed cắt giảm lãi suất một lần nữa.

Thay vào đó, hãy tự hỏi mình một câu hỏi quan trọng: Tỷ lệ cao hơn có ảnh hưởng đến kỳ vọng lâu dài của bạn đối với bất kỳ khoản đầu tư nào trong danh mục đầu tư của bạn không? Nếu vậy, một số chỉnh sửa có thể được bảo hành. Mọi thay đổi phải được thực hiện theo tinh thần của luận án đầu tư ban đầu của bạn.

Bất kể Fed đang làm gì, danh mục đầu tư đa dạng bao gồm các khoản đầu tư trên và bên trong tài sản sẽ giúp bạn phòng ngừa rủi ro không lường trước được, hoặc thậm chí thay đổi điện báo tốt như tăng lãi suất.

2. Tăng tiết kiệm hưu trí của bạn

Khi lãi suất tăng lên, các ngân hàng sẽ tính phí người vay nhiều hơn cho các khoản thế chấp, thẻ tín dụng, khoản vay tự động và các khoản vay sinh viên. Về lý thuyết, họ cũng sẽ tăng tỷ lệ cho các tài khoản tiết kiệm, nhưng những thay đổi như vậy có thể là khiêm tốn.

Thay vì mơ ước cung cấp tài khoản tiết kiệm 5%-năm 2007, bạn nên đầu tư tiền thừa để nghỉ hưu (sau khi trả hết nợ lãi suất cao và thiết lập một quỹ ngày mưa). Trước tiên, hãy đảm bảo bạn đang nhận được kết quả 401 (k) từ nhà tuyển dụng của mình, sau đó cân nhắc một tài khoản hưu trí cá nhân.

Ở đây bạn có hai lựa chọn: một IRA truyền thống hoặc Roth IRA. Sự khác biệt đi xuống như thế nào và khi bạn nhận được một kỳ nghỉ thuế. Với IRA truyền thống, khoản đóng góp của bạn được khấu trừ thuế, trong khi lợi ích của Roth IRA là khoản tiền rút của bạn khi nghỉ hưu không bị đánh thuế.

Mặc dù mức tối đa cho một trong hai loại tài khoản là $ 5.500 trong năm 2017 (mặc dù Roth IRA có quy tắc đủ điều kiện dựa trên thu nhập), bạn có thể ngạc nhiên bởi cách tiết kiệm thêm một chút có thể tăng thêm cho nghỉ hưu.

3. Chú ý đến trái phiếu

Trái phiếu không nhận được tình yêu giống như cổ phiếu. Họ không phải là những người cao cấp, họ không lấy tiêu đề và họ có thể gây nhầm lẫn. Chúng cũng sẽ bị tác động trực tiếp bởi lãi suất cao hơn.

Khi lãi suất tăng, giá trị thị trường của trái phiếu thường giảm. Đó là bởi vì nếu bạn cố gắng bán trái phiếu đó, nó sẽ cạnh tranh với các trái phiếu mới hơn có lợi nhuận cao hơn. Và thời gian đáo hạn của trái phiếu (thường được tính bằng năm), thì giá trị của nó càng có nhiều khả năng sẽ bị ảnh hưởng khi lãi suất tăng lên.

Trong khi tỷ lệ cao hơn sẽ làm cho trái phiếu hấp dẫn xuống đường - bạn có thể để khóa bằng tiền với lãi suất được đảm bảo trong một khoảng thời gian cụ thể - đây là nơi bạn có thể cảm thấy sự gia tăng tỷ lệ tăng.

"Đối với các nhà đầu tư cá nhân, lãi suất cao hơn trong dài hạn là tin mừng, nhưng vấn đề là, nhận được có thể gây đau đớn", Jack Ablin, giám đốc đầu tư của BMO Wealth Management ở Chicago cho biết. “Nhìn vào các khoản nắm giữ thu nhập cố định của bạn và đảm bảo rằng bạn không có quá nhiều mức giá bị khóa trong các kỳ hạn dài.”

Bạn không chắc chắn mình sở hữu trái phiếu? Bạn cũng nên; họ giúp cân bằng rủi ro từ các tài sản dễ bay hơi hơn như cổ phiếu và nên trở thành một phần lớn hơn trong danh mục đầu tư của bạn khi bạn tiếp cận quỹ hưu trí. Trái phiếu là một cung cấp tiêu chuẩn của 401 (k) kế hoạch và được bao gồm trong quỹ hưu trí mục tiêu. Họ cũng là những khoản đầu tư ngắn hạn phổ biến vì lợi nhuận tương đối thấp và thu nhập cố định.

Trái phiếu là một thành phần quan trọng của danh mục đầu tư đa dạng, nhưng với mức giá ở mức thấp vẫn còn, bạn không nên kiếm được nhiều tiền ở đó. Và khi được lựa chọn, đầu tư chủ yếu vào trái phiếu (hoặc quỹ trái phiếu) với chi phí thấp và các kỳ hạn ngắn hơn.

Nó hoạt động như thế nào? Nếu bạn đang đầu tư vào một quỹ trái phiếu, hãy nói trong Roth hoặc IRA truyền thống, hãy chọn những ngân hàng có ngày đáo hạn ngắn hơn (ví dụ: một hoặc hai năm), thay vì, ví dụ, Kho bạc 30 năm.Điều này sẽ ngăn cản bạn mất rất nhiều tiền khi lãi suất tăng. Hoặc xem xét các chứng chỉ tiền gửi, đặc biệt đối với số tiền bạn dự định khai thác trong vòng vài năm tới. Những tài khoản này thậm chí còn có các thuật ngữ ngắn hơn và bạn có thể xây dựng một cái thang để hưởng lợi từ tỷ lệ tăng.

4. Giữ Fed trong bối cảnh

Việc tăng lãi suất mới nhất cho thấy các nhà hoạch định chính sách có niềm tin vào sức mạnh của nền kinh tế Mỹ. Điều này đánh dấu một "điểm ngọt" cho các nhà đầu tư. Bruce McCain, nhà chiến lược đầu tư chính tại Key Private Bank ở Cleveland, nói rằng những sự gia tăng như vậy được chứng minh bằng các báo cáo kinh tế nhưng không được gửi báo động về việc liệu lãi suất quá cao sẽ hạn chế tăng trưởng hay không.

Kết quả là, các nhà đầu tư được tự do tập trung vào những thứ khác. "Thị trường khá hài lòng với những gì nó được nhìn thấy với các thống kê kinh tế và quan trọng hơn, các chính sách mới sắp ra khỏi Washington," McCain nói. "Fed đã trở thành một cái gì đó của một sideshow để hiển thị Washington."

Thị trường có nhiều tâm trí hơn Fed - và bạn cũng vậy. Sự trở lại của loại chính sách tiền tệ này có thể sẽ là một dấu hiệu về đường chân trời đầu tư dài hạn của bạn và điều quan trọng là phải hiểu cách nó ảnh hưởng đến danh mục đầu tư của bạn mà không bị ám ảnh.

Thay vào đó, hãy tập trung vào việc đa dạng hóa tốt, tránh thay đổi phân bổ phát ban và duy trì đầu tư - và bạn có thể đảm bảo trải nghiệm đầu tiên của mình đầu tư vào môi trường tốc độ tăng không phải là lần cuối cùng của bạn.

Anna-Louise Jackson là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.