Sau khi Fed tăng lãi suất, tỷ giá thế chấp di chuyển cao hơn một chút

Mọi người đang nói về việc tăng lãi suất ngắn hạn của Cục Dự trữ Liên bang, lần đầu tiên kể từ năm 2006 và tác động của nó đối với mua nhà. Nhưng lãi suất thế chấp đã tăng cao hơn một chút trong tuần qua.

Cuộc khảo sát hàng tuần được công bố của Freddie Mac về người cho vay cho thấy mức giá trung bình sau đây cho các điều khoản vay mua nhà phổ biến nhất:

• Khoản thế chấp tỷ lệ cố định trong 30 năm trung bình 3,97% với mức trung bình 0,6 điểm cho tuần kết thúc ngày 17 tháng 12 năm 2015. Một năm trước, tỷ lệ trung bình 3,8%.
• Lãi suất cố định 15 năm trung bình 3,22% với điểm trung bình 0,5 điểm. Cùng kỳ hạn có giá 3,09% một năm trước.
• Các khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh 5 năm có giá 3,03% với điểm trung bình 0,4 điểm. Năm ngoái tại thời điểm này, cùng một ARM trung bình 2,95%.

So sánh tỷ giá thế chấp ngay bây giờ

“Chúng tôi coi Fed theo hướng thắt chặt tiền tệ trong năm 2016 sẽ dần dần và chúng tôi kỳ vọng chỉ tăng khiêm tốn về lãi suất dài hạn. Tỷ lệ thế chấp sẽ tăng cao hơn nhưng vẫn ở mức thấp lịch sử trong năm 2016, ”Sean Becketti, kinh tế gia trưởng cho Freddie Mac, cho biết trong một thông cáo. "Doanh số bán nhà sẽ vẫn mạnh mẽ, nhưng hoạt động tái cấp vốn sẽ nguội đi một chút. Các phương pháp tiếp cận chính sách mới như nới lỏng định lượng đã tạo ra thanh khoản đáng kể trong nền kinh tế trong 7 năm qua. Kết quả là, Fed buộc phải sử dụng một số công cụ mới, chẳng hạn như repos ngược lại, vì nó thắt chặt chính sách tiền tệ. Chúng tôi có thể thấy một số biến động ngắn hạn trong các thị trường thu nhập cố định khi những người tham gia thị trường điều chỉnh theo những công cụ mới này. ”

Các ứng dụng thế chấp cũng giảm nhẹ, giảm 1,1% trên cơ sở điều chỉnh theo mùa từ một tuần trước đó, theo số liệu từ báo cáo hàng tuần của Hiệp hội Mortgage Bankers.

Một khu vực đang chứng kiến ​​sự tăng trưởng trong hoạt động là tái cấp vốn, tăng lên 60,7% tổng số đơn xin thế chấp từ 58,7% của tuần trước đó, theo khảo sát của MBA. Tỷ lệ thế chấp có thể điều chỉnh của hoạt động giảm xuống còn 6% tổng số đơn đăng ký.

Dữ liệu về nhà ở cho thấy dấu hiệu đầy hứa hẹn cho năm 2016

Việc FED tăng lãi suất ngắn hạn lên 0,25% không có nghĩa là lãi suất dài hạn - như lãi suất thế chấp - sẽ tăng ngay lập tức. Nhưng cuối cùng họ sẽ có, và dữ liệu kinh tế và nhà ở cho thấy thị trường đã sẵn sàng cho nó.

Xây dựng mới, ví dụ, đang cho thấy dấu hiệu đầy hứa hẹn đi vào năm 2016. Nhà ở toàn quốc bắt đầu tăng 10,5%, hay 1,173 triệu đơn vị, trong tháng 11, theo số liệu của Bộ Phát triển Nhà và Đô thị Mỹ và Bộ Thương mại. Sản xuất một gia đình tăng 7,6% với tỷ lệ hàng năm điều chỉnh theo mùa là 768.000 đơn vị, mức tăng cao nhất kể từ tháng 1 năm 2008.

"Sản xuất một gia đình trong tháng này đã đạt đến mức cuối cùng trước khi cuộc Đại suy thoái, một chỉ báo rằng chúng tôi đang dần dần trở lại thị trường nhà ở bình thường", David Crowe, kinh tế gia cho Hiệp hội các nhà xây dựng nhà quốc gia, cho biết trong một bản phát hành. “Khi chúng tôi kết thúc năm, chúng tôi có thể thấy rằng khu vực nhà ở đã bắt đầu vào năm 2015 và chúng tôi kỳ vọng sự phục hồi sẽ tiếp tục ở mức khiêm tốn.”

Việc tăng lãi suất của Fed và việc tăng lãi suất thế chấp dần dần có thể sẽ mang lại lợi nhuận dần dần cho giá nhà ổn định, đặc biệt là ở các thị trường nóng như Denver, Dallas và Raleigh, North Carolina.

Một dấu hiệu đầy hứa hẹn khác là thực tế là những người thuê nhà trẻ vẫn muốn sở hữu một căn nhà, theo cuộc khảo sát hộ gia đình hàng quý mới của Hiệp hội các nhà môi giới bất động sản. Hơn nữa, một phần gia tăng của các hộ gia đình được khảo sát tin rằng tình hình tài chính cá nhân của họ sẽ cải thiện trong những tháng tới, khảo sát cho thấy.

Sự lạc quan là hơi nóng bởi thực tế là người Mỹ vẫn lo lắng về sự phục hồi kinh tế của đất nước. Chỉ một nửa số người được khảo sát tin rằng nền kinh tế hiện đang được cải thiện, và 45% cho rằng nền kinh tế thực sự đang trong tình trạng suy thoái.

Thông tin khác từ Investmentmatome:

• So sánh tỷ giá thế chấp
• Cách quyết định đã đến lúc mua nhà

Deborah Kearns là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns

Hình ảnh qua iStock.