Fed tăng lãi suất: Đây là việc cần làm

Một danh mục đầu tư cân bằng có chứa sự pha trộn đa dạng của các tài sản có thể giúp các nhà đầu tư ngủ ngon thông qua cuộc họp Hội đồng quản trị dự trữ liên bang khắt khe nhất.

Khi một sự gia tăng tỷ lệ được kỳ vọng, hiệu ứng trên thị trường tổng thể thường được đưa vào giá cổ phiếu, ít nhất một phần. Đó là hợp lý để mong đợi ngắn hạn thị trường chứng khoán lo lắng để đáp ứng với những tin tức, bởi vì Wall Street là nổi tiếng dễ dàng để spook. Nhưng sự biến động liên tục để đổi lấy lợi nhuận cao hơn về tiết kiệm dài hạn của bạn là ngang nhau cho khóa học với các khoản đầu tư chứng khoán. (Không chắc chắn về chiến lược của bạn? Xem hướng dẫn của chúng tôi về cách đầu tư vào cổ phiếu.)

2. Tôi có nên điều chỉnh chiến lược đầu tư của mình không?

Lời khuyên của chúng tôi về cách xử lý sự hỗn loạn của thị trường tiềm năng vẫn như cũ đối với các nhà đầu tư dài hạn: Hãy hít thở sâu, không thực hiện bất kỳ động thái đột ngột nào và tập trung vào những thứ bạn có thể kiểm soát.

Dưới đây là một số đề xuất để giữ cho bàn tay của bạn bận rộn cho đến khi hoạt động như hồ sơ thông thường:

• Xem lại gói đầu tư ban đầu của bạn: Lãi suất cao hơn có làm thay đổi kỳ vọng dài hạn của bạn cho bất kỳ khoản đầu tư nào trong danh mục đầu tư của bạn không? Trong ngắn hạn, họ có thể, đặc biệt nếu bạn đầu tư vào cổ phiếu, quỹ giao dịch hoặc quỹ tương hỗ trong các ngành đang ở chế độ mở rộng - nơi chi phí vay cao hơn có thể cản trở khả năng đầu tư vào tăng trưởng trong tương lai - hoặc phụ thuộc nhiều vào về khả năng mua tài chính của người tiêu dùng (nghĩ nhà và xe hơi). Nhưng còn về lâu dài thì sao? Nếu luận án đầu tư ban đầu của bạn vẫn còn đứng, sau đó đứng bởi sự lựa chọn của bạn.
• Kiểm tra phân bổ nội dung của bạn: Một danh mục đầu tư cân bằng có chứa sự pha trộn đa dạng của các tài sản có thể giúp các nhà đầu tư ngủ ngon thông qua cuộc họp Hội đồng quản trị dự trữ liên bang khắt khe nhất. Tìm một nơi yên tĩnh để xem xét phân bổ danh mục hưu trí của bạn, nhưng đừng quá nhanh để di chuyển mọi thứ xung quanh để đáp ứng với bất kỳ blips ngắn hạn nào.
• Tận dụng tối đa số tiền bạn cần trong vòng 3 đến 10 năm tới: Đừng quên xem xét khoản tiết kiệm ngắn hạn của bạn như là một phần trong danh mục tổng thể của bạn. Bất kỳ khoản tiền nào dành cho chi phí sắp tới, chẳng hạn như những năm đầu nghỉ hưu hoặc thanh toán xuống nhà, nên được đầu tư vào các khoản đầu tư có thể dự đoán và ít dễ bay hơi hơn thị trường chứng khoán.
• Tận dụng lợi thế của biến động thị trường bằng cách đầu tư khi thị trường mất một hit: Chạy về phía đống đổ nát với tiền của bạn có dây thần kinh thép. Nhưng phần thưởng sau đây thông qua ở phần đầu của quy tắc “mua thấp, bán cao” thường rất đáng giá. Bạn không phải đi sâu vào thùng giảm giá với tất cả tiền của bạn cùng một lúc. Thêm vào vị trí của bạn theo thời gian, một cách tiếp cận được gọi là trung bình chi phí đô la, là một cách để giảm rủi ro của bạn.

3. Tỷ lệ tài khoản tiết kiệm của tôi có thay đổi không?

Với việc tăng lãi suất trong vài năm qua, tỷ lệ phần trăm hàng năm trên các tài khoản tiết kiệm đã tăng lên, chủ yếu tại các ngân hàng trực tuyến. Đối với hầu hết các phần, tỷ giá tại các ngân hàng gạch và vữa vẫn ở mức thấp.

Một ngân hàng thường sẽ xem xét cách đối thủ cạnh tranh của nó phản ứng với sự gia tăng của Fed. Nếu những người khác bắt đầu tăng tỷ lệ của họ, tổ chức đó có thể sẽ cảm thấy bắt buộc phải cạnh tranh. Xu hướng đó đã diễn ra tại một số ngân hàng trực tuyến và một số công đoàn tín dụng, đẩy tỷ lệ trên 2% tại một số tổ chức lần đầu tiên trong năm.

Điều đó làm cho điều quan trọng là phải theo dõi APY của ngân hàng của bạn và so sánh chúng với những người ở các tổ chức tài chính khác. Nếu bạn phát hiện ra tỷ lệ tiết kiệm tốt hơn ở nơi khác, bạn có thể cân nhắc việc mở một tài khoản với ngân hàng đó. Rất có thể, đây sẽ là ngân hàng chỉ trực tuyến; họ không chỉ cung cấp mức giá cao hơn, nhưng họ cũng có xu hướng tính phí ít hơn so với các đối tác gạch và vữa của họ.

4. Giá CD của tôi có thay đổi không?

Tỷ lệ phần trăm hàng năm sản lượng trên đĩa CD cũng đã tăng lên trong năm qua, với các ngân hàng trực tuyến dẫn đầu.Một số tỷ lệ CD dài hạn tốt nhất đã vượt quá 3% APY. Giá tại hầu hết các ngân hàng truyền thống vẫn ở mức thấp.

Các đĩa CD chuẩn thường bị ảnh hưởng theo cách tương tự như các tài khoản tiết kiệm: Giá có thể tăng dần theo thời gian.

Một số ngân hàng cung cấp đĩa CD tăng cường cho phép khách hàng yêu cầu tăng lãi suất nếu tỷ giá của ngân hàng tăng lên. Trong hầu hết các trường hợp, khách hàng chỉ có thể thực hiện tùy chọn này một lần trong thời hạn của CD. Những loại đĩa CD này thường có lãi suất thấp hơn so với chứng chỉ lãi suất cố định và nhiều loại có yêu cầu tiền gửi cao hơn. Tuy nhiên, nếu bạn có, hãy theo dõi tỷ lệ của ngân hàng của bạn. Nếu họ tăng lên, hãy yêu cầu tổ chức tài chính điều chỉnh tỷ lệ của bạn cho phù hợp.

5. Việc tăng lãi suất có ảnh hưởng đến thế chấp của tôi không?

Tỷ lệ thế chấp di chuyển lên và xuống để đáp ứng với lực lượng thị trường. Fed có ảnh hưởng hạn chế theo hướng thế chấp. Đôi khi các khoản thế chấp tăng sau khi Fed tăng lãi suất, đôi khi họ đi nhiều hơn hoặc ít đi ngang và đôi khi họ thậm chí còn giảm.

Năm nay, tỷ lệ thế chấp đã tăng gần bằng số tiền như lãi suất liên bang. Ngân hàng trung ương đã tăng lãi suất ngắn hạn ba lần trong năm nay với tổng số ba phần tư điểm phần trăm. Tỷ lệ thế chấp đã tăng gần bằng cùng một số tiền.

" HƠN: Tính toán khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn

Tùy thuộc vào loại thế chấp bạn có, kế hoạch hành động của bạn có thể thay đổi:

• Nếu bạn đã là chủ nhà với một khoản thế chấp có lãi suất cố định, tất cả các bạn đều tốt. Tỷ lệ của bạn đã được đặt.
• Nếu bạn có một khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh vượt quá thời gian tỷ lệ trêu ghẹo, hãy theo dõi lãi suất thế chấp và xem xét chuyển sang khoản vay cố định, đặc biệt nếu bạn dự định ở lại nhà của bạn trong thời gian dài.
• Các dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng trả lời trực tiếp cho việc tăng lãi suất của Fed trong ngắn hạn. Một số người cho vay cho phép bạn chuyển đổi toàn bộ hoặc một phần số dư HELOC của bạn từ một tỷ lệ có thể điều chỉnh sang một tỷ lệ cố định. Hoặc bạn có thể chuyển sang khoản vay vốn cổ phần cố định từ một người cho vay khác. Bạn có thể điều tra cả hai tùy chọn, hoặc làm việc để trả số dư nợ chính vào HELOC của bạn trước khi lãi suất di chuyển cao hơn nhiều.

6. Tôi có nên lo lắng nếu tôi mua nhà không?

Vì vậy, nhiều yếu tố khác nhau đi vào mua nhà - bao nhiêu nhà bạn có thể đủ khả năng, tỷ lệ thế chấp và giá nhà trong khu vực của bạn, cộng với nhu cầu của gia đình bạn, tình hình công việc của bạn, thanh toán xuống và nhiều hơn nữa.

Thật khó để thời gian hoàn hảo mọi thứ. Nhưng nếu bạn đã sẵn sàng mua, đừng để lãi suất thế chấp cao hơn một cách đáng lo ngại cho bạn. Tiến hành theo kế hoạch của bạn. Mặc dù triển vọng dài hạn dường như ủng hộ lãi suất tăng đều đặn, nhưng sẽ phải mất một thời gian dài trước khi lãi suất thế chấp trở lại mức trung bình lịch sử 47 năm là 8,1%. Trong thời gian chờ đợi, bạn sẽ được vay tiền với khoản vay mua nhà từ 4% đến 5%. Ngay cả một thế chấp 6% là một giảm giá đáng kể so với mức trung bình lịch sử.

Có, lãi suất cao hơn có thể ảnh hưởng đến sức mua của bạn. Nếu tỷ lệ di chuyển cao hơn đáng kể, bạn có thể phải xem xét phạm vi giá thấp hơn. Một máy tính nhà khả năng chi trả cho phép bạn nhập giá nhà khác nhau và lãi suất và xem làm thế nào họ sẽ ảnh hưởng đến việc thanh toán hàng tháng.

" HƠN: Theo dõi xu hướng thế chấp gần đây

7. Thẻ tín dụng của tôi có tăng lên không?

Mong đợi tỷ lệ thẻ tín dụng của bạn tăng lên mỗi khi Fed tăng lãi suất quỹ liên bang. Lãi suất trên thẻ tín dụng thường tăng hoặc giảm với lãi suất cơ bản, bị ảnh hưởng trực tiếp bởi hành động của Fed. Khi Fed đã tăng lãi suất 0,25 điểm phần trăm trong những năm gần đây, hầu hết các nhà phát hành lớn đã tăng tỷ lệ phần trăm hàng năm trên thẻ của họ bằng một số tiền bằng nhau trong vòng một tháng hoặc lâu hơn.

Nếu tỷ lệ của bạn tăng lên, bạn thậm chí có thể không nghe về nó từ công ty thẻ tín dụng của bạn. Mặc dù các tổ chức phát hành thẻ thường phải thông báo cho bạn trong vòng 45 ngày về mức tăng APR của bạn, nhưng có một ngoại lệ cho các khoản tăng được kích hoạt bởi thay đổi về tỷ lệ chính. Vì vậy, hãy theo dõi các APR được liệt kê trên bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn.

APR cao hơn trên thẻ tín dụng của bạn có nghĩa là sẽ tốn nhiều hơn để thực hiện nợ, mặc dù chi phí cao hơn sẽ phụ thuộc vào số dư của bạn. APR của bạn là một yếu tố trong cách tính thanh toán tối thiểu của bạn, do đó có thể tăng lên. Bất kể tác dụng bằng đồng đô la, việc giảm nợ thẻ tín dụng của bạn luôn là một động thái khôn ngoan.

Các nhà văn của nhân viên Investmentmatome Hal Bundrick, Tony Armstrong, Dayana Yochim và Anna-Louise Jackson đã đóng góp vào báo cáo này.

Cái gì tiếp theo?

• Bạn muốn hành động?

  Xem nơi mà tỷ lệ thế chấp là ngày hôm nay

• Muốn lặn sâu hơn?

  Học hỏi cách so sánh tỷ lệ tài khoản tiết kiệm của bạn

• Bạn muốn khám phá liên quan?

  Khám phá bạn cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu