ĐịNh nghĩa & ví dụ điểm FICO

Điểm

FICO được tạo ra và tính toán bởi Hội chợ Công bằng Isaac, là đo lường độ tin cậy của một cá nhân.

Cách thức hoạt động (Ví dụ):

Điểm FICO nằm trong khoảng từ 300 đến 850. Điểm số của một người cao hơn, họ càng đáng tin cậy hơn Là. Theo Fair Isaac, điểm FICO trung bình là 723. Tỷ lệ tốt nhất có xu hướng đi tới những người đi vay có điểm FICO trên 740.

Thuật toán FICO-score xem xét một số thứ.

• Lịch sử thanh toán chiếm 35% số điểm. Điều này bao gồm việc người đó đã thanh toán trễ hay chưa, số tiền thanh toán quá hạn, số tài khoản thanh toán đúng hạn và các yếu tố tương tự như thế nào.
• Số tiền nợ chiếm 30% số điểm. Điều này bao gồm số tiền người nợ trên các tài khoản khác nhau của họ, số tài khoản có số dư, số tiền tín dụng có sẵn mà người đó đang sử dụng, tỷ lệ số dư cho số tiền vay ban đầu của mình và các yếu tố tương tự. lịch sử tín dụng của người đó chiếm 15% số điểm.
• Số tiền tín dụng mới chiếm 10% số điểm. Nó bao gồm số lượng tài khoản được mở gần đây, số lượng yêu cầu tín dụng gần đây, thời gian kể từ khi người đó mở tài khoản, thời gian của hoạt động tiêu cực cuối cùng (chẳng hạn như thanh toán trễ) và các yếu tố tương tự. tín dụng được sử dụng chiếm 10% số điểm.
• Trọng số có thể khác nhau đối với những người không sử dụng tín dụng trong thời gian dài.
• Điều quan trọng cần lưu ý là điểm FICO chỉ dựa trên các báo cáo tín dụng từ ba văn phòng tín dụng chính (Experian, TransUnion và Equifax)), và vì vậy có thể cho một người có ba điểm FICO khác nhau. Theo Đạo Luật Cơ Hội Tín Dụng Bình Đẳng, Fair Isaac không xem xét tuổi tác, chủng tộc, màu da, tôn giáo, nguồn gốc quốc gia, giới tính, hoặc tình trạng hôn nhân khi tính điểm FICO. Tiền lương, chức danh, người sử dụng lao động, nơi người vay sinh sống, lãi suất đối với các khoản nợ khác của người đi vay và lịch sử việc làm cũng không được tính vào.

Điểm FICO không miễn phí, mặc dù trong nhiều trường hợp người cho vay trả tiền và tiết lộ điểm FICO cho người đi vay khi họ xin tín dụng.

Tại sao lại có vấn đề:

Điểm FICO có lẽ là thước đo tín dụng được sử dụng rộng rãi và được công nhận rộng rãi nhất. Chúng ảnh hưởng rất lớn đến số tiền tín dụng mà một người đủ điều kiện và lãi suất mà họ trả cho khoản tín dụng đó. Ví dụ, một người có điểm FICO thấp có thể phải trả 10% cho khoản vay mà một người có điểm FICO cao hơn sẽ chỉ phải trả 6%. Do đó, khi nói đến các khoản thế chấp, khoản vay mua xe và các khoản vay lớn khác, điểm FICO tốt có thể tiết kiệm được hàng ngàn đô la.

Tuy nhiên, điểm FICO không phải là yếu tố duy nhất mà người cho vay cân nhắc khi quyết định có gia hạn tín dụng hay không một người. Đặc biệt, người cho vay cũng xem xét thu nhập của một người, lịch sử việc làm và nhân vật (ba điều không được phản ánh trong điểm số FICO) khi đưa ra các quyết định này. Tuy nhiên, điểm số FICO cho người cho vay một bản tóm tắt nhanh về độ tin cậy của một người. Họ cũng hợp lý hóa và cân bằng quy trình cho vay, tạo ra ít giấy tờ hơn cho người vay, tạo điều kiện cho các quy trình cho vay nhanh hơn và chi phí cho vay thấp hơn.

Nhiều người cố gắng dự đoán điều gì sẽ xảy ra với điểm FICO của họ nếu họ làm hoặc không thực hiện hành động nào đó. Thuật toán tính toán điểm số FICO vừa phức tạp vừa độc quyền, có nghĩa là khó nói chính xác điểm số của một người sẽ như thế nào nếu cô ấy nói rằng đã trễ về việc thanh toán thế chấp. Tuy nhiên, cuối cùng, việc cải thiện điểm số FICO thường tập trung vào một số khái niệm: thanh toán hóa đơn đúng hạn, nhận thanh toán hiện hành và thanh toán hóa đơn, giữ số dư thẻ tín dụng thấp, tránh tín dụng không cần thiết, kiểm tra báo cáo tín dụng cho sai sót và sử dụng tài khoản tín dụng một cách khôn ngoan.

[Nhấp vào đây để đọc 7 bước của chúng tôi về Điểm số tín dụng hoàn hảo]