Chasing a Dream? Sửa chữa tài chính của bạn trước

Mark Howard ở Basalt, Colorado, kiếm được một khoản thu nhập khổng lồ sáu con số trong suốt sự nghiệp 25 năm của mình trong các dịch vụ tài chính. Mặc dù vậy, giấc mơ của anh là dạy trung học - một công việc đã trả khoảng 40.000 đô la một năm.

Khi anh thả nổi ý tưởng qua vợ và đối tác kinh doanh của mình, Danielle Howard, phản ứng của cô thật bất ngờ và không thoải mái. Ông 54 tuổi, 44 tuổi. Họ có hai con ở trường đại học, một ngôi nhà lớn và một lối sống dựa trên thu nhập 250.000 đô la của họ.

Nhưng kinh nghiệm của cô trong ngành lập kế hoạch cuộc sống về tư vấn tài chính đã dạy cô hỏi những câu hỏi tìm kiếm của khách hàng và theo dõi câu trả lời của họ.

"Một trong những câu hỏi là," Bạn sẽ hối tiếc khi không làm gì nếu bạn đang ở trên giường chết? ", Danielle Howard, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận nói. “Và câu trả lời của anh ta là, 'Tôi sẽ hối hận vì đã không dạy học.'”

Sau rất nhiều "tìm kiếm linh hồn và số crunching," cô nói, họ đã bán nhà của họ và thu hẹp lại thành một nhỏ hơn. Họ đã bỏ các kỳ nghỉ đắt tiền cho những chuyến đi ngắn hơn gần nhà hơn. Mark Howard, bây giờ 66 tuổi, đã vui vẻ dạy tiếng Anh trong 10 năm và gần đây đã nghỉ hưu từ giảng dạy mùa xuân vừa qua.

“Đó là một thời gian tuyệt vời. Tôi thích nó, ”anh nói.

Cuộn xúc xắc - nhưng giảm rủi ro

Cải thiện cuộc sống của bạn đôi khi có nghĩa là chịu rủi ro lớn, cho dù đó là bắt đầu một doanh nghiệp, trở lại trường học, thay đổi nghề nghiệp hoặc bỏ công việc bạn ghét. Liệu rủi ro đó có phụ thuộc rất nhiều vào cách bạn xử lý tiền của mình.

"Hai điều, đặc biệt, tạo ra một sự khác biệt rất lớn: có chi phí nhỏ liên tục và có một quỹ tiền mặt lớn ngày mưa," Jon Luskin, một kế hoạch tài chính được chứng nhận ở San Diego cho biết.

Giảm chi phí và trả hết nợ giúp xây dựng một khoản tiền mặt trước khi bước nhảy vọt lớn của bạn và tăng tỷ lệ cược bạn sẽ có thể để trang trải các hóa đơn sau đó, Luskin nói.

Thông thường các nhà hoạch định tài chính đề nghị những người có thu nhập kép có một quỹ khẩn cấp tương đương với ít nhất ba tháng chi phí. Những người có thu nhập duy nhất nên có một khoản tiền gửi trong sáu tháng. Những người thực hiện một quá trình chuyển đổi liên quan đến việc cắt giảm lương hoặc không phải trả tiền trong một thời gian, nên tiết kiệm nhiều hơn, Luskin nói.

“Tìm ra thời gian bạn dự đoán cắt giảm lương - một năm? Hai năm? - và tiết kiệm cho phù hợp, ”anh nói.

Việc lập kế hoạch cần thiết để dự đoán thu nhập và chi phí trong tương lai sẽ giúp mọi người khám phá liệu bước nhảy vọt của họ có ý nghĩa hay không. Ví dụ, những người xem xét việc trở lại đại học, nên xác định công việc mới họ muốn, bao nhiêu công việc trả tiền, công việc đó dồi dào và tổng chi phí giáo dục. Breanna Reish, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận ở Riverside, California, cho biết điều đó sẽ mang lại cho họ một bức tranh thực tế hơn về triển vọng của họ hơn là giả định giáo dục sẽ luôn luôn được đền đáp.

Trước khi bạn bỏ thuốc lá, hãy sử dụng các lợi ích của bạn

Mọi người cũng cần phải nhìn xa hơn trên con đường để xem sự thay đổi có thể ảnh hưởng đến khả năng tiết kiệm của họ như thế nào đối với việc nghỉ hưu và các mục tiêu khác. Kiếm, hoặc tiết kiệm, ít có thể yêu cầu làm việc lâu hơn, ví dụ.

Các nhà lập kế hoạch tài chính khuyên khách hàng tận dụng tối đa mọi lợi ích mà họ hiện có trước khi thực hiện bước nhảy vọt. Bắt công việc nha khoa hoặc kính mới bây giờ có ý nghĩa nếu bạn sẽ làm với bảo hiểm chăm sóc sức khỏe xương trần trong quá trình chuyển đổi của bạn, ví dụ.

Bạn cũng có thể muốn ở lại trong công việc hiện tại của bạn một thời gian dài hơn nếu bạn chuẩn bị tham gia chương trình hưu trí hoặc gói tùy chọn chứng khoán hoặc đủ điều kiện cho một số lợi ích tài chính khác. Samuel Boyd, một kế hoạch tài chính được chứng nhận ở Washington, DC, đã có một khách hàng đang có kế hoạch rời bỏ công việc của mình tại một tổ chức phi lợi nhuận để bắt đầu công việc kinh doanh của riêng mình. Boyd phát hiện ra rằng khách hàng đủ điều kiện để có số dư các khoản vay sinh viên của mình bị xóa thông qua Chương trình tha thứ cho vay dịch vụ công cộng nếu cô ấy bị mắc kẹt trong công việc thêm một vài tháng nữa.

Boyd nói: “Cô ấy sẽ là một trong những người Mỹ đầu tiên tận dụng chương trình này mà cô ấy không biết.

Leon C. LaBrecque, một CFP và CPA ở Troy, Michigan, yêu cầu khách hàng của mình nói cho anh ta những ưu và nhược điểm của việc không thực hiện bước nhảy vọt cũng như những rủi ro và lợi ích khi thực hiện kế hoạch của họ. Đó là những câu hỏi tương tự mà LaBrecque đã tự hỏi trước khi bắt đầu công ty quản lý tài sản của riêng mình vào năm 1989. LaBrecque nói rằng ông có “một công việc sáu con số tốt trong giáo dục doanh nghiệp” nhưng muốn tự do hơn.

"Tôi đo lường những lợi ích của việc so với những rủi ro và cân nhắc những lợi ích của việc không làm và những rủi ro," LaBrecque nói. “Tôi đã quyết định [huyền thoại khúc côn cầu] Wayne Gretzky đã đúng. Bạn bỏ lỡ 100% số ảnh bạn không chụp. ”

Nhiều hơn từ Investmentmatome

• Tính Điểm số Sức khỏe Tài chính của bạn
• 5 bước để theo dõi chi phí hàng tháng của bạn
• Có kế hoạch trả nợ

Liz Weston là một nhà hoạch định tài chính và chuyên mục tài chính được chứng nhận tại Investmentmatome, trang web tài chính cá nhân và là tác giả của “Điểm tín dụng của bạn”. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.