Không phải bằng tiền? Tư vấn tài chính vẫn còn dành cho bạn

Không có câu hỏi bạn cần tiền để làm một cố vấn tài chính đáng giá: Bạn sẽ không thuê một nhà làm vườn nếu bạn không có sân, hoặc thuê không gian bến tàu mà không có thuyền.

Nhưng ý tưởng rằng bạn cần rất nhiều tiền để tìm kiếm - và hưởng lợi từ - tư vấn tài chính phần lớn là một quan niệm sai lầm, Shannon Pike, chủ tịch Hiệp hội Kế hoạch tài chính cho biết.

"Kế hoạch tài chính là dành cho tất cả mọi người," Pike nói. “Nếu bạn không ngăn chặn và giải quyết sớm trong tài chính của bạn - và thậm chí có thể bằng tiền lương đầu tiên hoặc công việc đầu tiên của bạn - bạn có nguy cơ thiết lập thói quen tài chính xấu, điều này sẽ khó khắc phục sau xuống đường. ”

Tuy nhiên, nhiều cố vấn tài chính tính phí của họ như là một tỷ lệ phần trăm tài sản được quản lý. Bạn càng có nhiều thì càng kiếm được nhiều tiền. Do đó, một số sẽ không nhận khách hàng với số tiền ít hơn 250.000 đô la hoặc hơn thế; những người làm có thể tính phí nhiều hơn ở các mức cân bằng thấp hơn.

Tuy nhiên, có rất nhiều cách thậm chí các nhà đầu tư đồng đô la nhỏ có thể truy cập tư vấn tài chính. Dưới đây là ba nơi để xem.

Lợi ích của nhân viên

Công ty dịch vụ chuyên nghiệp Aon Hewitt gọi chương trình chăm sóc sức khỏe tài chính là “sáng kiến ​​hàng đầu cho người sử dụng lao động” vào năm 2017. Các dịch vụ trong lĩnh vực này bao gồm lập kế hoạch tài chính, lập ngân sách và hỗ trợ quản lý nợ, và thị trường chứng khoán và các vấn đề cơ bản về đầu tư.

Các chương trình này thường miễn phí và có thể được điều hành bởi một cố vấn đầu tư đã đăng ký hoặc một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận. Hãy hỏi bộ phận nhân sự của bạn những gì có sẵn tại nhà tuyển dụng của bạn.

Một robo-advisor

Một thay đổi trò chơi cho thị trường tư vấn tài chính, robo-cố vấn là các công ty quản lý đầu tư tự động. Bằng tiếng Anh đơn giản, họ quản lý các khoản đầu tư của bạn chủ yếu thông qua thuật toán máy tính, điều này làm giảm chi phí so với các nhà quản lý đầu tư của con người.

Điều đó có nghĩa là họ thường chấp nhận các tài khoản nhỏ và tính phí rất thấp. Hầu hết các nhà tư vấn robo đều tốn 0,25% đến 0,50% tài sản của bạn dưới quyền quản lý mỗi năm. (Các cố vấn tài chính tính theo tỷ lệ phần trăm tài sản thường đặt khoản phí của họ khoảng 1%.) Một số cố vấn robo cũng cung cấp quyền truy cập vào các cố vấn tài chính của con người, mặc dù có thể phải trả thêm phí.

Một kế hoạch tài chính chỉ có phí

Cuối cùng, không phải tất cả cố vấn tài chính đều đánh giá bạn bằng kích thước số dư tài khoản của bạn.

Nếu tình hình của bạn khá đơn giản và bạn chỉ cần kiểm tra đường ruột hoặc tinh chỉnh danh mục đầu tư, bạn có thể muốn một người lập kế hoạch tính cước theo giờ. Bạn sẽ nhận được lời khuyên bạn cần mà không phải trả phí quản lý danh mục đang diễn ra. Bạn có thể tìm một cố vấn hàng giờ thông qua Mạng lưới lập kế hoạch Garrett.

Pike nói rằng nhiều cố vấn mới cũng đang tung ra các mô hình thuê bao, theo đó bạn phải trả một khoản phí hàng tháng hoặc hàng quý để được tư vấn liên tục. Yêu cầu cố vấn tài chính trong khu vực của bạn nếu họ hoạt động theo mô hình này hoặc thực hiện tìm kiếm thông qua Mạng lập kế hoạch XY, một nhóm cố vấn chuyên về khách hàng thế hệ X và thế hệ Y.

Nhiều hơn từ Investmentmatome

• Hướng dẫn của Investmentmatome về việc tìm kiếm nhà tư vấn tài chính
• Những người tư vấn robo giỏi nhất
• Cách đầu tư tiền