Khẩn cấp tài chính? Hơn một cách để đối phó với nó

Bởi Dylan Ross

Tìm hiểu thêm về Dylan trên trang web của chúng tôi

Trường hợp khẩn cấp tài chính đến trong tất cả các hình dạng và kích cỡ. Chúng theo định nghĩa, nghĩa vụ mà bạn chưa lên kế hoạch và sẽ khó trả. Cho dù bạn Nên đã lường trước được một khoản chi phí không liên quan khi bạn phải đối mặt với nó. Nếu bạn phải trả nó sớm, và nếu không trả nó sẽ mang lại hậu quả nghiêm trọng, sau đó bạn có một trường hợp khẩn cấp tài chính.

Nhiều người có một quỹ khẩn cấp - tiền dành cho mục đích khác không phải để bảo lãnh họ khỏi khủng hoảng khi họ không có tiền mặt khác. Ngay cả khi bạn không có một quỹ như vậy, vẫn có thể có những cách để bạn có thể kiếm tiền trong ngân sách để đáp ứng chi phí khẩn cấp. Và nếu bạn làm có một quỹ khẩn cấp, bạn có thể sử dụng những phương pháp tương tự để đưa ra phải nhúng vào nó, mà sẽ làm cho "ngày mưa" tiền của bạn kéo dài hơn - hoặc bảo quản nó cho chi phí không lường trước được tiếp theo.

Giảm chi phí thường xuyên

Tuyến phòng thủ đầu tiên của bạn trong trường hợp khẩn cấp tài chính chỉ đơn giản là thay đổi cách bạn tiêu tiền. Nói cách khác, thắt chặt đai. Trì hoãn, giảm bớt, hoặc làm mà không có những điều nhất định để thu nhập nhiều hơn có thể được sử dụng để đáp ứng các trường hợp khẩn cấp. Với chi phí bất ngờ nhỏ hơn, bạn có thể thực hiện bước đầu tiên này theo bản năng và thậm chí không nghĩ đó là trường hợp khẩn cấp. Có lẽ bạn nhận được một vé đỗ xe tốn kém và, vì nó, quyết định bỏ qua việc đưa gia đình bạn đến xem phim. Bạn thuê từ Redbox và trả một vài đô la thay vì 50 đô la hoặc hơn.

Chuyển tiền tiết kiệm cho chi phí bất thường

"Linh hoạt" chi tiêu của bạn để đối phó với một trường hợp khẩn cấp giữa các ngày trả tiền chỉ đi xa cho đến nay. Bạn có thể cần phải giảm chi tiêu trong một số giai đoạn trả tiền để trang trải cho trường hợp khẩn cấp - nhưng bạn vẫn cần tiền ngay bây giờ. Trước khi lấy nó từ một quỹ khẩn cấp được chỉ định, hãy nhìn vào hàng phòng thủ tiếp theo của bạn: tiết kiệm được chi tiêu hàng năm hoặc bất thường, chẳng hạn như một kỳ nghỉ, nhà hoặc bảo dưỡng xe, hoặc một hóa đơn được thanh toán mỗi năm một lần.

Đặt sang một bên tiền mặt cho những chi phí bất thường này là một phần của bất kỳ ngân sách vững chắc nào. Tất nhiên, nếu bạn khai thác các khoản tiền như vậy trong trường hợp khẩn cấp, bạn sẽ cần phải tự thanh toán lại trước khi các hóa đơn này xuất hiện. Làm điều đó bằng cách tiếp tục linh hoạt chi tiêu của bạn trong nhiều giai đoạn trả tiền cho đến khi dự trữ được khôi phục.

Điều gì sẽ xảy ra khi bạn hoàn toàn linh hoạt chi tiêu và rút tiền dự trữ của mình? Bạn sẽ phải bán đồ đạc, thanh lý các khoản đầu tư hay giải quyết vấn đề bằng cách vay tiền? Bạn có thể tránh hiệu cầm đồ và người cho vay payday nếu bạn có một quỹ khẩn cấp trên đầu trang dự trữ tiền mặt của bạn. Công cụ bán hàng thường là tuyến phòng thủ cuối cùng.

Vai trò của quỹ khẩn cấp

Một quỹ khẩn cấp phục vụ như là một bộ đệm giữa khả năng của bạn để đối phó với các nghĩa vụ tài chính không có kế hoạch bằng cách uốn cong chi tiêu của bạn và phải có biện pháp quyết liệt như bán ra tài sản.

Một quỹ khẩn cấp thực sự chỉ là một loại dự trữ tiền mặt khác. Nó cần đủ lớn để bạn mua thời gian và tính linh hoạt để giảm hoặc loại bỏ một số chi phí thường xuyên, hoặc, nếu bạn cần bán đồ, để tìm ra cách để đi về nó. Đây là gốc rễ của lời khuyên chung để có đủ tiền trong quỹ khẩn cấp của bạn để trang trải chi phí của ba đến sáu tháng. Trường hợp khẩn cấp có thể kéo dài hơn, nhưng với thời gian để lập kế hoạch và điều chỉnh, do đó, có thể tiền mặt.

Hãy nhớ rằng một trường hợp khẩn cấp khác luôn có thể xảy ra. Vì vậy, một khi bạn vượt qua một cuộc khủng hoảng, bạn vẫn phải giữ cho kế hoạch chi tiêu của bạn linh hoạt cho đến khi bạn bổ sung quỹ khẩn cấp của bạn.

Lớn hơn không nhất thiết phải tốt hơn

Quy mô quỹ khẩn cấp của bạn có vấn đề - nhưng không phải cách bạn nghĩ. Chốt kích thước của quỹ khẩn cấp cho chi phí hàng tháng hiện tại của bạn có liên quan nhiều hơn đến ý tưởng rằng những người chi tiêu nhiều tiền hơn cũng có xu hướng có trường hợp khẩn cấp đắt đỏ hơn và ít hơn để làm bao lâu tiền sẽ kéo dài trong trường hợp khẩn cấp. Thậm chí một tháng chi tiêu của chi tiêu có thể cung cấp rất nhiều bảo vệ, và đó là số tiền tôi thường khuyên bạn nên cho những người đang trả hết nợ phi thế chấp. Tôi thà xem thêm tiền của họ để trả hết nợ đó hơn là xây dựng một quỹ khẩn cấp lớn hơn, mặc dù họ vẫn cần một số bộ đệm cho trường hợp khẩn cấp. Giá trị chi tiêu của ba tháng là một quỹ khẩn cấp có kích thước tốt nếu khoản nợ duy nhất là để thế chấp, và trị giá sáu tháng là lớn như tôi đi cho những người không có nợ.

Thật hấp dẫn để có một quỹ lớn hơn - đủ để trang trải, nói, chín tháng hoặc thậm chí một năm chi tiêu của chi tiêu. Quỹ khẩn cấp lớn hơn cung cấp bảo vệ nhiều hơn, nhưng nó không phải là một đề xuất đô la cho đô la bởi vì bạn có nhiều khả năng cần một lượng tiền mặt tương đối nhỏ trong trường hợp khẩn cấp hơn rất nhiều. Dự trữ tiền mặt cho các trường hợp khẩn cấp là một hình thức tự bảo hiểm và sẽ tốn kém hơn để bảo đảm chống lại những điều ít có khả năng xảy ra hơn. Tại một thời điểm nào đó, việc tăng quy mô quỹ khẩn cấp không còn cung cấp số tiền tốt nhất cho đồng tiền của bạn, đặc biệt nếu bạn có thể trả hết nợ.

Nợ không có giải pháp

Cuối cùng, bạn có thể hỏi: Tại sao không sử dụng tín dụng như một bộ đệm? Câu trả lời là vay mượn không khắc phục tình trạng khẩn cấp. Nó thực sự làm cho nó tồi tệ hơn. Nếu bạn đã hoàn toàn linh hoạt chi tiêu của bạn, thắt chặt vành đai nhiều như bạn có thể và thoát nước dự trữ khác của bạn, thêm một khoản thanh toán bắt buộc sẽ hợp chất vấn đề. Thay vì hành động như một tuyến phòng thủ, nợ làm suy yếu các phòng thủ khác của bạn.Tại một số điểm bạn đã hết tiền. Làm thế nào bạn sẽ hoàn trả số tiền bạn đã vay?

Bài viết này cũng xuất hiện trên Nasdaq.

Hình ảnh qua iStock.