Mục tiêu tài chính: Bắt đầu từ đâu
Mac - Fónico 2016 | NECESITO DE TI
Mục lục:
- Ba mục tiêu tài chính hàng đầu
- Mẹo Nerd:
- Cân bằng các mục tiêu về hưu và không nghỉ hưu
- Cái gì tiếp theo?
- Tìm ra số tiền đóng góp cho 401 (k) của bạn
- Tìm hiểu cách thức để tiết kiệm cho nghỉ hưu
- Tìm hiểu thêm về đầu tư ngắn hạn và dài hạn
Bạn đã có kế hoạch. Những thứ bạn muốn làm, những thứ bạn muốn mua, những cột mốc mà bạn hy vọng sẽ gặp.
Ở một đầu của quang phổ là các cam kết tài chính ngay lập tức như thanh toán cho hàng tạp hóa và tiền thuê nhà hoặc thế chấp vào tháng tới. Mặt khác là nghỉ hưu, đó là năm, hoặc thậm chí nhiều thập kỷ, đi. Ở giữa là những nhu cầu và nhu cầu như nhà cửa, xe hơi, kỳ nghỉ, sushi, phẫu thuật tự chọn (hoặc không chọn lọc) và chi phí giáo dục.
Khi bạn có một số tiền hữu hạn - như hầu hết mọi người làm - đạt được các mục tiêu tài chính của bạn sẽ lập kế hoạch.
Ba mục tiêu tài chính hàng đầu
Hãy bắt đầu với ba mục tiêu phải là ưu tiên hàng đầu trong danh sách của mọi người.
Tiêu chuẩn vàng của quỹ khẩn cấp là để tiết kiệm đủ tiền để trang trải chi phí sinh hoạt của ba đến sáu tháng, do đó, một sa thải hoặc chấn thương sẽ không đưa bạn vào một lỗ nợ sâu. (Lưu ý, chúng ta đang nói về các chi phí cần thiết để tồn tại như thực phẩm và nơi trú ẩn, không phải là bánh nướng nhỏ và mèo chân cho người sành ăn.)
Nhưng đối với nhiều người, việc cạo các khoản chi phí tiết kiệm trong vài tháng cùng nhau là quá nặng nề ngay trước cổng. Vì vậy, đặt sang một bên mục tiêu cao cả cho bây giờ và bắn cho $ 500 như là một điểm khởi đầu, mà ít nhất sẽ giúp với một sửa chữa xe bất ngờ hoặc hóa đơn bác sĩ thú y. Chúng tôi không muốn bạn vô thời hạn trì hoãn tiến độ trong hai mục tiêu tiếp theo bởi vì bạn bị mắc kẹt sau rào cản tiết kiệm đầu tiên.
Mẹo Nerd:
Bạn nên giữ quỹ khẩn cấp ở đâu? Một nơi an toàn (FDIC được bảo hiểm), chất lỏng (như dễ dàng tiếp cận thông qua rút tiền hoặc chuyển tiền trong trường hợp, bạn biết đấy, một trường hợp khẩn cấp), và nơi nó thậm chí có thể kiếm được một chút quan tâm. Tài khoản tiết kiệm năng suất cao tại ngân hàng trực tuyến đáp ứng tất cả các tiêu chí này.»Tính toán bạn cần bao nhiêu tiền mặt với máy tính quỹ khẩn cấp trang web của chúng tôi.
»Xem bảng xếp hạng của chúng tôi các tài khoản tiết kiệm trực tuyến có năng suất cao nhất.
Nếu bạn có kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ - chẳng hạn như 401 (k) hoặc 403 (b) (phiên bản dành cho nhân viên phi lợi nhuận và dịch vụ công cộng) - và công ty của bạn khớp với bất kỳ phần nào đóng góp của bạn, không lãng phí thời gian và đăng ký hiện nay. (Xem bộ phận nhân sự của bạn cho các thủ tục giấy tờ.) Đóng góp ít nhất đủ tiền để có được tất cả các khoản tiền phù hợp mà công ty bạn cung cấp. Người sử dụng lao động phổ biến nhất là 50% số tiền đóng góp, lên đến 6% tiền lương. Điều đó có thể chuyển thành tiền miễn phí trị giá 3% lương của bạn mỗi năm. Người sử dụng lao động phổ biến nhất là 50% số tiền đóng góp, lên đến 6% tiền lương. Điều đó có thể chuyển thành tiền miễn phí trị giá 3% lương của bạn mỗi năm. Chúng tôi sẽ đi vào chi tiết cụ thể về cách đầu tư vào 401 (k) của bạn - và các tài khoản tiết kiệm hưu trí khác mà bạn có thể muốn xem xét - trong bài viết của chúng tôi về cách tiết kiệm để nghỉ hưu. Bây giờ, đó là tất cả về việc nhận tiền miễn phí mà một chủ nhân phù hợp với bạn. Nếu bạn mang theo số dư trên thẻ tín dụng và trả lãi suất bằng hoặc cao hơn các chữ số cao, bạn sẽ tiết kiệm được nhiều tiền lãi hơn bằng cách thanh toán số tiền đó so với số tiền bạn kiếm được thông qua đầu tư. (Ngoại lệ: người sử dụng lao động nói trên phù hợp, bởi vì đó là một lợi nhuận được đảm bảo về tiền của bạn.) Investmentmatome có rất nhiều mẹo và công cụ giúp bạn trả hết nợ càng nhanh càng tốt. Một khi bạn đã có những "tài chính" đầu tiên ra khỏi con đường, đó là thời gian để có được xuống để kinh doanh của kế hoạch. Nghỉ hưu chỉ là một trong nhiều mục tiêu tài chính bạn sẽ có trong cuộc sống của mình. Quyết định số tiền của từng ngân phiếu để hướng tới mục tiêu tiết kiệm nào - các khoản tiền gửi ngắn hạn và dài hạn - là một hành động cân bằng. Nhưng nó hoàn toàn có thể thực hiện được. Chúng tôi là những tín đồ vững chắc trong trường học “tự trả tiền đầu tiên”, bằng cách chỉ đạo một phần tiền lương của bạn vào ngân hàng heo trong tương lai của bạn ngay lập tức. Tiết kiệm 10% thu nhập trước thuế của bạn là một nơi tốt để bắt đầu; 15% là vàng. Nếu bạn đang đóng góp cho 401 (k) của bạn, bạn đang trên con đường của bạn, vì cả đóng góp của bạn và đóng góp của chủ nhân của bạn được tính vào mục tiêu 10% hoặc 15% đó. Sau đó, khi máy móc tiết kiệm hưu trí tiết kiệm trên máy lái tự động trong nền, bạn có thể tập trung vào những nhu cầu và nhu cầu của bạn ngay lập tức hơn (chẳng hạn như nâng cấp và bổ sung nhà bếp, xe hơi và tủ quần áo). Đối với những mục tiêu phi tiêu chuẩn đó, hãy hỏi: 1. Chi phí là bao nhiêu? Mục tiêu tiết kiệm có thể đạt được bắt đầu với ước tính chi phí chính xác. Nghiên cứu giá thực tế của những thứ trong danh sách mua sắm của bạn để đảm bảo mục tiêu của bạn là ở sân chơi bóng chày của thực tế. 2. Tôi cần tiền bao lâu? Chia chi phí đó cho số tháng, tuần hoặc năm giữa giờ và thời hạn của bạn. Nếu con số đó khiến bạn thực hiện một cú đúp, hãy xem xét điều chỉnh mục tiêu (thay thế một giải pháp thay thế ít tốn kém hơn) hoặc khung thời gian (đẩy kỳ nghỉ gia đình mơ ước cho đến năm sau). 3. Tôi nên đặt tiền tiết kiệm ở đâu? Câu trả lời ở đây phụ thuộc vào loại khung thời gian bạn đã trả lời trong câu trả lời cho câu hỏi cuối cùng. Nếu bạn dự định đạt được mục tiêu của mình trong chưa đầy năm năm, bạn nên xem xét các khoản đầu tư ngắn hạn như sau: Bạn có thể tự hỏi tại sao cổ phiếu không có trong danh sách đó. Mặc dù thị trường chứng khoán đã thưởng cho các nhà đầu tư dài hạn với lợi nhuận hào phóng, trong một thời gian ngắn, nó dễ bị thay đổi. Ví dụ: giả sử bạn đã đầu tư 100 đô la vào năm 2008, ngay trước khi cuộc Đại suy thoái bắt đầu. Số dư của bạn sẽ giảm xuống chỉ còn 43 đô la ở cuối trang. Bây giờ hãy tưởng tượng bạn sẽ cảm thấy thế nào nếu số tiền $ 100 đó đã được đổi - $ 43 đã được dành cho kỳ nghỉ hè tới hoặc học phí năm thứ nhất của con bạn, vào mùa thu đó. Bài học: Tiền bạn cần trong vòng năm năm tới không nên đầu tư vào thị trường chứng khoán. Mặt khác, số tiền bạn không cần phải liên lạc trong thập kỷ tới, hoặc ba, hoặc bốn là một ứng cử viên cho đầu tư chứng khoán. Đó là bởi vì bạn có nhiều thời gian hơn để chờ đợi sự sụt giảm của thị trường và đi phục hồi cuối cùng. (Hãy nhớ rằng $ 100? Còn lại được đầu tư, nó sẽ bị trả lại từ cuộc suy thoái và tăng lên hơn $ 180 trước tháng 9 năm 2018.) Đối với hầu hết mọi người, loại thời gian dài hạn này áp dụng cho tiết kiệm hưu trí. Và đối với mục tiêu cụ thể đó, có những tài khoản được thiết kế đặc biệt với điều trị được ưu đãi thuế từ IRS. Chúng tôi trình bày chi tiết ở đây. Phải làm gì khi chỉ có quá nhiều tiền lương để đi xung quanh? Chúng tôi đã thực hiện sơ đồ tiện dụng này để chỉ cho bạn cách chỉ đạo đô la của bạn khi bạn có nhiều mục tiêu tài chính và các ưu tiên cạnh tranh. Chụp màn hình. In ra và đăng lên tủ lạnh. Xác nhận hàng ngày của Doodle trong lề (“Hawaii, ở đây chúng ta đến!” “Nợ, ngày của bạn được đánh số…”) và sử dụng nó như một tham chiếu bất cứ khi nào có câu hỏi về việc phải làm gì với thay đổi dự phòng của bạn.
Cân bằng các mục tiêu về hưu và không nghỉ hưu
Đầu tư
Thông tin nhanh
Lợi nhuận tiềm năng
Tài khoản thị trường tiết kiệm hoặc tiền tệ trực tuyến
• Đối với quỹ khẩn cấp. • Chất lỏng / dễ tiếp cận. • FDIC được bảo hiểm.
1% - 1.5%
CD
• Đối với chi phí với thời hạn quy định. • Không lỏng. • Có thể yêu cầu đặt cọc tối thiểu. • FDIC được bảo hiểm.
1% đến 2% (thời hạn dài hơn = giá cao hơn)
Quỹ trái phiếu ngắn hạn (chỉ số hoặc ETF)
• Chất lỏng / dễ tiếp cận. • Một số rủi ro. • Tùy thuộc vào phí quỹ. • Có thể yêu cầu đầu tư tối thiểu.
1% đến 3%
Cái gì tiếp theo?
Tìm ra số tiền đóng góp cho 401 (k) của bạn
Tìm hiểu cách thức để tiết kiệm cho nghỉ hưu
Tìm hiểu thêm về đầu tư ngắn hạn và dài hạn
