5 câu hỏi để hỏi trước khi bạn tạo một kế hoạch tài chính
iPhone 5C: распаковка
Mục lục:
- 1. Điều gì khiến bạn lo lắng về tài chính vào ban đêm?
- 2. Bao nhiêu tiền vào và ra ngoài?
- 3. Thói quen tiền của bạn nói gì về bạn?
- 4. Mục tiêu của kế hoạch tài chính của bạn là gì?
- 5. Bạn có nên thuê một nhà hoạch định tài chính không?
- Cái gì tiếp theo?
- Chọn một cố vấn tài chính
- Biết một cố vấn tài chính làm gì
- Hỏi cố vấn tài chính: Các câu hỏi chính
Một trong những thách thức chính của việc lập kế hoạch tài chính chỉ mới bắt đầu.
Hầu hết không đến đó: Gần 60% người Mỹ không thực hiện hoặc theo ngân sách, theo một nghiên cứu năm 2016 của Ngân hàng Mỹ.
“Khi mọi người đến với tôi, họ thường có suy nghĩ,“ Tôi không biết phải làm gì trước, ”Meg Bartelt nói về Kế hoạch tài chính dòng chảy có trụ sở tại Bellingham, Washington.
Để tạo ra một kế hoạch tài chính mà bạn có thể gắn bó, các chuyên gia nói rằng bạn nên lùi lại một bước và xem xét những câu hỏi này.
1. Điều gì khiến bạn lo lắng về tài chính vào ban đêm?
Có thể bạn mất ngủ tự hỏi điều gì sẽ xảy ra tiếp theo với chiếc xe của bạn. Có lẽ bạn là một phụ huynh mới xem dòng tiền ra khỏi tài khoản của bạn và suy nghĩ: "Tôi sẽ trả tiền cho đại học như thế nào, hãy nghỉ hưu một mình?"
»Bạn đang đi đúng hướng để nghỉ hưu? Chạy số của bạn với máy tính hưu trí của chúng tôi
“Điểm đau của bạn là gì, bộ não của bạn sẽ trở lại điều gì?” Bartelt hỏi. “Đôi khi đó là một điều cụ thể, như là‘Tôi muốn mua một căn nhà nhưng tôi sống ở vùng Vịnh - có thể không? ”Lần khác, đó là một cảm giác mơ hồ về sự bất bình của bạn.”
Hiểu được nỗi lo sợ bạn hy vọng kế hoạch tài chính của bạn sẽ trở thành yếu tố quan trọng để thúc đẩy bản thân theo dõi và thay đổi thói quen chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư của bạn, các chuyên gia nói.
2. Bao nhiêu tiền vào và ra ngoài?
Dưới đây là nơi nhiều người sẽ điều chỉnh và bật Netflix. Nhưng bước này là chìa khóa cho bất kỳ kế hoạch tài chính thành công nào. Bạn không thể thay đổi hành vi cho đến khi bạn nhận được tài khoản đầy đủ về nơi tiền mặt của bạn đang diễn ra.
"Có rất nhiều hành vi tránh né khi nói đến tiền bạc", chuyên gia tâm lý giàu có Kathleen Burns Kingsbury, tác giả của cuốn sách "Phá vỡ tiền im lặng".
Có rất nhiều hành vi tránh né khi nói đến tiền bạc.
Kathleen Burns Kingsbury, chuyên gia tâm lý giàu cóCác tài liệu mà nhà lập kế hoạch tài chính muốn xem tổng quan về tình hình tài chính của bạn bao gồm báo cáo ngân hàng và thẻ tín dụng, khai thuế, khoản vay ngân hàng, tuyên bố gần đây nhất từ 401 (k) hoặc các khoản đầu tư khác và chính sách bảo hiểm.
Có thể bạn sẽ không thích những gì bạn thấy, nhưng không sao - đó là toàn bộ lý do bạn cần một kế hoạch. Và đó là bước đầu tiên hướng tới việc thay thế hành vi tránh né bằng hành động, các chuyên gia nói. “Bạn không thể lên kế hoạch nếu bạn không biết mình đang làm việc với cái gì,” Kingsbury nói.
3. Thói quen tiền của bạn nói gì về bạn?
Hãy thử thử nghiệm ý tưởng này. Hãy xem bảng sao kê thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của bạn và tự hỏi: Nếu bạn chỉ có những tài liệu này để hiểu bạn là ai, họ sẽ nói gì về bạn?
"Tôi thường hỏi mọi người" Mối quan hệ của bạn với tiền là gì? "Và họ sẽ nhìn tôi như tôi có ba đầu," Kingsbury nói. Một cách tiếp cận trực tiếp hơn là ngồi xuống với những tuyên bố “và không phán xét bản thân hoặc đánh bại chính mình”, cô nói, nhưng thay vào đó hiểu được tiền của bạn đang đi đâu và xem xét liệu nó có phù hợp với các giá trị của bạn hay không.
“Ví dụ, nếu bạn chi 50 đô la liên quan đến trượt tuyết, điều đó có phù hợp với các giá trị của bạn để thưởng thức ngoài trời không? Vâng, nó có. Nhưng nếu bạn chi 50 đô la tại quầy bar - đó thực sự là điều bạn muốn làm thì sao? ”Kingsbury nói. "Lưu ý cách hành vi của bạn phù hợp hoặc không khớp với những gì quan trọng đối với bạn."
4. Mục tiêu của kế hoạch tài chính của bạn là gì?
Một kế hoạch tài chính thành công lấy thông tin đó và biến nó thành hành vi tiết kiệm thay đổi. Thông thường ở đầu danh sách cho hầu hết người Mỹ: thanh toán nợ lãi suất cao và xây dựng quỹ tiết kiệm khẩn cấp để tránh các giao dịch mua thẻ tín dụng lớn trong tương lai gần.
“Bạn càng trẻ, lựa chọn đầu tư của bạn ít quan trọng hơn, và các lựa chọn chi tiêu và tiết kiệm của bạn càng quan trọng,” Bartelt nói. Nhưng khi bạn già đi, sự tập trung của bạn sẽ tự nhiên chuyển sang hướng đầu tư vào đại học và nghỉ hưu. Và, giống như tất cả sự giàu có được xây dựng trên lãi kép, bạn càng bắt đầu càng sớm càng tốt.
Các chuyên gia khuyên bạn nên đặt mục tiêu ngay lập tức, "thắng" nhanh chóng sẽ giúp bạn trong thời gian ngắn, chẳng hạn như thiết lập thanh toán tự động hoặc loại bỏ chi phí không cần thiết. Di chuyển những khoản tiết kiệm này sang các mục tiêu trung và dài hạn, như giảm nợ, xây dựng quỹ khẩn cấp hoặc tăng đầu tư của bạn.
5. Bạn có nên thuê một nhà hoạch định tài chính không?
Có rất nhiều tài nguyên trực tuyến để giúp bạn tự mình lập kế hoạch tài chính. Nhưng bạn không phải làm điều đó một mình. Có nhiều lựa chọn hợp lý hơn bao giờ hết để có được lời khuyên tài chính chuyên nghiệp.
Có tất cả các loại cố vấn tài chính, từ các cố vấn của con người cho các nhà tư vấn robo trực tuyến, và thậm chí cả một giải pháp lai cầu nối cả hai. Hầu hết các cố vấn chỉ có lệ phí như Bartelt tính phí theo giờ cho lời khuyên mà họ đưa ra.
Bartelt nói: “Nếu bạn không tự tin, bạn đang đưa ra những lựa chọn đúng đắn, đặc biệt nếu bạn có một sự kiện lớn trong cuộc sống, nói chuyện với người khác luôn có thể hữu ích”. "Ngay cả khi chỉ là một cuộc họp một lần để giúp có được vòng bi của bạn và nhận được chỉ đúng hướng."
