Kế hoạch tài chính cung cấp phòng thở

Bởi Matt Buckwalter

Tìm hiểu thêm về Matt trên trang web của chúng tôi

Phòng thư giãn. Quá ít của nó có thể gây hoảng loạn. Đủ cho phép chúng ta thư giãn.

Nói về mặt tài chính, phòng thở có nghĩa là một kế hoạch cân bằng để tận hưởng ngày hôm nay và tiết kiệm đủ cho các mục tiêu của ngày mai. Nó có nghĩa là sống với những gì là đủ - phù hợp với chi tiêu cho thu nhập với phòng cho tiết kiệm và không rõ.

Những thách thức trong việc tạo ra phòng thở tài chính bao gồm biết bao nhiêu để tiết kiệm và đối phó với phiền nhiễu tài chính mà làm cho tiết kiệm khó khăn.

Như một ví dụ về sự xao nhãng tài chính ngày nay, chi phí chăm sóc sức khỏe đã bước vào một giai đoạn mới trong nhận thức của công chúng. Việc thực hiện đầy đủ Obamacare đang bước vào năm thứ hai của nó, với đăng ký mở gói lên trong tuần này.

Ở Nebraska, một trong những công ty bảo hiểm y tế chính đã thất bại và không còn là một giải pháp thay thế khả thi, dẫn đến tranh giành thay thế bảo hiểm. Một công ty bảo hiểm lớn đang tiến hành một cuộc chiến công khai với một nhà cung cấp chăm sóc sức khỏe chính trên chi phí, trong đó có sự lựa chọn chăm sóc sức khỏe hạn chế.

Ngoài ra, nhà tuyển dụng đang chuyển nhiều chi phí chăm sóc sức khỏe hơn cho nhân viên và phí bảo hiểm thị trường cho bảo hiểm cá nhân và gia đình là khá lớn, ngay cả với tín dụng thuế cao cấp cho những người đủ điều kiện. Cũng rất khó để biết chi phí chăm sóc sức khỏe sẽ là gì trong tương lai.

Với những điều này và những phiền toái và bất ổn tài chính khác, một kế hoạch như thế nào?

Mặc dù chúng ta không thể thấy trước tương lai, việc lập kế hoạch sử dụng thông tin mà chúng ta có có nhiều khả năng đưa chúng ta đến mục tiêu hơn là không lập kế hoạch.

Thậm chí quan trọng hơn là xem xét lại kế hoạch để xác nhận và sửa đổi các sự kiện khi chúng ta trải qua cuộc sống. Đó là bánh lái của chúng tôi giúp chúng tôi tập trung vào các mục tiêu của mình vì dòng điện của cuộc sống cố gắng di chuyển chúng tôi theo hướng sai.

Khi nói đến chi phí chăm sóc sức khỏe, chúng tôi biết những gì nó chi phí ngày hôm nay (hãy xem cuống chi trả của bạn). Chúng ta có thể giả định đây sẽ là một phần lớn ngân sách của chúng ta ngày hôm nay và ngày mai. Bởi vì điều này, nó có giá trị thiết lập tiết kiệm chăm sóc sức khỏe như là một mục tiêu tài chính trong chính nó, một trong đó nhận được sự chú ý đặc biệt. Đối với ngày hôm nay, chúng tôi có thể sử dụng chi phí hiện tại của chúng tôi làm điểm khởi đầu cho việc lập kế hoạch. Đối với ngày mai, chúng ta có thể xem xét những gì người nghỉ hưu đang chi tiêu ngày hôm nay vào chăm sóc sức khỏe và kế hoạch cho các chi phí điều chỉnh lạm phát tương tự trong tương lai.

Ví dụ, HealthCare.gov cung cấp thông tin thực tế về phí bảo hiểm, tiền đồng trả, đồng bảo hiểm và tiền khấu trừ cho các chương trình sức khỏe trong thị trường hiện nay. Để lên kế hoạch nghỉ hưu sớm ở tuổi 55, hãy đi sâu vào trang web này để xem những gì nó cho bạn biết về chi phí cho ai đó ở tuổi nghỉ hưu đã lên kế hoạch của bạn và sử dụng những con số thực này trong kế hoạch của bạn. Mặc dù hiện tại bạn chỉ có thể là 40 tuổi, bạn có một số kế hoạch vững chắc cho chi phí chăm sóc sức khỏe khi bạn đạt đến 55.

Điều quan trọng là phải theo dõi trong một năm để xem những gì đã thay đổi và tự hỏi bản thân sức khỏe cá nhân của bạn có thể ảnh hưởng như thế nào đến quy hoạch. Chúng tôi có thể thấy rằng các giả định của chúng tôi quá tích cực và chúng tôi tiết kiệm được quá đủ. Ngược lại, chúng ta có thể khám phá ra rằng chúng ta cần phải tiết kiệm hơn. Chúng tôi làm theo quy trình này trong suốt cuộc đời, điều chỉnh để giữ cho chúng tôi đi đúng hướng.

Cần lưu ý rằng thực tế tương tự này tồn tại cho các yếu tố quan trọng khác của tài chính của chúng tôi, bao gồm các quyền lợi hưu trí như An sinh Xã hội và lương hưu của nhân viên; thuế suất thuế thu nhập; thay đổi thu nhập cá nhân; thay đổi trong các tình huống gia đình; và thực tế lợi nhuận đầu tư.

Việc lập kế hoạch cẩn thận có vẻ giống như một cách tiếp cận hợp lý, nhưng tôi chắc chắn một số người tin rằng nó không đáng để nỗ lực, hợp lý hóa rằng quá khó hoặc không đáng để dành thời gian. Họ cho rằng cuộc sống quá bận rộn và việc dành thời gian sang một bên để tìm ra điều này là khó khăn, tốn thời gian và thách thức, đặc biệt là từ kết quả cho đến nay trong tương lai. Một số những người này sẽ làm tốt, nhưng tôi là một người hâm mộ chủ động và làm bất cứ điều gì có thể để tạo ra một kết quả mong muốn.

Trong cuốn sách của Stephen Covey “7 thói quen của những người có hiệu quả cao”, một trong những thói quen là “Đặt những điều đầu tiên trước tiên”. Đó là thói quen dành thời gian cho điều quan trọng nhưng không khẩn cấp, và có khả năng đạt được hiệu quả cao nhất va chạm. Những ưu tiên này thường là khó khăn nhất để đưa ra đầu tiên vì sự phân tâm của cấp bách. Có và duy trì một kế hoạch tài chính dẫn đến phòng thở tài chính - và dẫn đến cuộc sống đơn giản hơn!