Một chuyến đi đến Disney World có thể dạy cho bạn rất nhiều về kế hoạch tài chính

Bởi Rich Durso, CFP, AEP, MBA

Tìm hiểu thêm về Rich trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Cũng giống như khi lập kế hoạch cho một chuyến đi, việc quản lý tài chính của bạn không cần phải khó khăn. Bạn chỉ cần có một chiến lược cơ bản. Dưới đây là tám mẹo để giúp bạn bắt đầu:

Mục tiêu đề ra

Phần đầu tiên của bất kỳ kế hoạch tài chính nào là đặt mục tiêu và để có được cùng một trang với người phối ngẫu của bạn hoặc người khác quan trọng. Giao tiếp là tối quan trọng. Nếu bạn làm việc cùng nhau để thiết lập mục tiêu của bạn và đặt chúng trên giấy, bạn có nhiều khả năng làm những gì nó cần để đạt được chúng. Bạn có muốn đưa những đứa trẻ vào đại học, có một nhà nghỉ mát hay duy trì lối sống của bạn trong suốt 40 năm nghỉ hưu của bạn? Vợ tôi và tôi muốn trải nghiệm sự kỳ diệu và niềm vui của Disney World qua con mắt của hai đứa con của chúng tôi.

Quản lý chiến lược tiết kiệm tiền mặt / tiết kiệm

Bạn có thể chi bao nhiêu cho chuyến đi? Nhiều yếu tố đưa vào quyết định này, nhưng bạn phải quyết định xem sự tiện lợi có đáng giá hay không. Loại khu nghỉ mát Disney (deluxe, trung bình, giá trị), trên hệ thống monorail hay không, loại kế hoạch bữa ăn, mùa cao điểm hoặc ngoài giờ cao điểm, thời gian bay, vv Bạn cần tiết kiệm bao nhiêu một tháng để trả tiền cho chuyến đi?

Bài tập này cũng có thể hữu ích trong việc xác định số tiền bạn sẽ cần phải tiết kiệm ngay bây giờ để sống lối sống lý tưởng của bạn khi nghỉ hưu. Điều gì sẽ làm để đạt được điều đó? Thay vì kiểm tra thu nhập của bạn ít hơn chi phí và tiết kiệm bất cứ điều gì còn lại, lật kịch bản. Phân tích thu nhập của bạn ít hơn những gì bạn cần để tiết kiệm (để đạt được mục tiêu của bạn), và chi tiêu những gì còn lại.

Dạy trẻ em của bạn

Disney không hề rẻ. Hầu hết mọi người cần phải tiết kiệm khá nhiều thời gian để có một chuyến đi tuyệt vời. Tại sao không thấm nhuần những giá trị đó ở trẻ em trong khi chúng vẫn còn trẻ và ấn tượng? Vợ tôi và tôi quyết định thưởng cho các công việc vặt quanh nhà bằng tiền cho các ngân hàng heo. Chúng tôi đã nói chuyện với con em mình về mục tiêu của chúng ta về Disney World và cho họ biết rằng mỗi người chúng ta cần phải làm một phần trong việc cứu độ. Khi chúng tôi tiết kiệm đủ để đi, chúng tôi đã có một cuộc họp gia đình và nói với họ rằng chúng tôi đã tiết kiệm được 3,55 đô la ngắn (số tiền chính xác trong ngân hàng heo con của con gái chúng tôi). Họ chạy lên lầu, nắm lấy ngân hàng heo con của họ, và nói rằng họ có thể giúp đỡ.

Kế hoạch trò chơi

Cần có nhiều sự phối hợp và nghiên cứu để lên kế hoạch cho một chuyến đi đến Disney World, cũng như cho bất kỳ kế hoạch tài chính nào. Đọc sách, lướt Web và nói chuyện với những người bạn vừa mới đến đó. Đừng bị choáng ngợp bởi lượng thông tin khổng lồ xuất hiện ở đó. Nếu bạn tổ chức du lịch của mình bằng một vài bước đơn giản, bạn có thể giảm cảm giác đó.

Những gì có thể hiệu quả với bạn là sắp xếp các kế hoạch của bạn trên một bảng tính. Liệt kê những ngày trong chuyến đi của bạn, sau đó quyết định công viên nào bạn muốn ghé thăm dựa trên những giờ mở cửa sớm hoặc đóng cửa muộn. Sau đó, đặt bữa ăn của bạn, vé nhanh và gặp gỡ nhân vật và chào đón. So sánh bảng tính của bạn với trang web My Disney và ứng dụng điện thoại để đảm bảo mọi thứ đều chính xác.

Liên quan đến lập kế hoạch tài chính, phát triển một kế hoạch trò chơi đòi hỏi sự phối hợp chu đáo về nơi bạn đang có liên quan đến nguồn lực tài chính của bạn, nơi bạn muốn và những gì bạn sẵn sàng làm để đạt được điều đó.

Quản lý rủi ro

Khi bắn phá rất nhiều tiền cho một chuyến đi bao gồm nhiều thế hệ của gia đình, nó có thể là khôn ngoan để có được bảo hiểm chuyến đi. Mọi người bị bệnh và cuộc sống xảy ra, vậy tại sao không trả một phần nhỏ chi phí chuyến đi của bạn để có được sự an tâm? Hy vọng rằng, bạn sẽ không phải sử dụng bảo hiểm, nhưng nó chỉ có trong trường hợp (tương tự như các biện pháp quản lý rủi ro khác: sức khỏe, cuộc sống, khuyết tật, chăm sóc dài hạn, bảo hiểm tài sản và thương vong).

Kiểm soát cảm xúc của bạn

Bạn có thể đã đặt ra những gì bạn nghĩ là những kế hoạch tốt nhất, nhưng sau đó cảm xúc của bạn có thể bị cám dỗ: Bạn có thể thấy rằng những đứa trẻ thà ở tại hồ bơi của khách sạn, hoặc bạn thấy rằng bạn phải đợi 20 phút trong nắng nóng để gặp một Pocahontas, hoặc bàn của bạn có thể chưa sẵn sàng. Nhưng khi Elsa từ bộ phim “Frozen” nói, “hãy để nó đi.” Đặc biệt trong khi đi nghỉ, đừng để những cảm xúc đó khiến bạn mất tập trung vào những gì quan trọng nhất: thời gian vui vẻ, gia đình chất lượng.

Đối với việc lập kế hoạch tài chính, bạn phải chống lại sự thôi thúc để cho phép cảm xúc của bạn giành quyền kiểm soát. Yếu tố quyết định lớn nhất của kết quả đầu tư dài hạn, thực tế là hành vi của nhà đầu tư. Có niềm tin và sự tin tưởng vào kế hoạch tài chính dài hạn của bạn. Các nhà đầu tư không hoảng sợ đạt được kết quả tốt hơn nhiều so với các nhà đầu tư khác, những người để cho cảm xúc của họ trở nên tốt hơn. Phát triển một kế hoạch tài chính dài hạn, ngăn chặn những ảnh hưởng tiêu cực, làm việc với kế hoạch của bạn để thực hiện bất kỳ sửa đổi khóa học nào theo thời gian và tận hưởng cuộc sống của bạn.

Lập kế hoạch bất động sản

Đôi khi lập kế hoạch cho một chuyến đi là động lực cần thiết để có được tài liệu bất động sản của bạn theo thứ tự. Hầu hết mọi người cần ba tài liệu: ý chí, quyền lực chăm sóc sức khỏe và luật sư tài chính. Nếu bạn có con nhỏ, bạn sẽ cần các điều khoản giám hộ. Kiểm kê tài sản kỹ thuật số của bạn. Bảo vệ tài liệu đó và thông báo cho bạn quyền ủy quyền vị trí của nó. Kiểm tra ý chí đạo đức và thư tình gia đình, vì nó có thể là một cái gì đó bạn muốn bao gồm với các tài liệu bất động sản của bạn.

Chúc vui vẻ

Khi bạn đã lập kế hoạch và tiết kiệm xong, bạn sẽ tận hưởng những thành quả lao động của mình. Sống cuộc sống đầy đủ nhất, và chắc chắn để đạt được sự cân bằng thích hợp của công việc và vui chơi.