Lập kế hoạch tài chính nên phản ánh giá trị, mục tiêu của khách hàng

Bởi Brian McCann

Tìm hiểu thêm về Brian trên trang web của chúng tôi

Con gái của chúng ta Quinn và Rowan theo nhiều cách đối lập cực. Quinn thường mất 30 phút hoặc hơn để thức dậy vào buổi sáng, và tất cả những gì cô ấy muốn làm là ôm ấp. Rowan cũng thường xuyên tỉnh dậy và cười. Rowan có mái tóc màu sáng và kết cấu. Quinn được sinh ra với cái đầu đầy tóc đen. Danh sách các sự khác biệt diễn ra. Thực tế là con gái của tôi rất khác nhau thường xuyên lấp đầy tôi với sự ngạc nhiên và kinh ngạc. Và tôi không thể chờ đợi để xem điều gì sẽ mở ra cho họ trong tương lai.

Điều này cũng liên quan đến lập kế hoạch tài chính. Tôi đã thấy nhiều kế hoạch soạn sẵn từ các khách hàng tiềm năng do các tổ chức tài chính lớn tạo ra. Thông thường, rõ ràng là khách hàng chưa bao giờ thực sự xem xét tài liệu của họ.

Trong khi tham dự một hội thảo chuyên nghiệp, tôi đã ăn trưa với một số cố vấn khác. Tôi chuyển tiếp khi tôi phát triển các kế hoạch tài chính, ban đầu tôi đã tập thể dục với khách hàng để giúp họ ghi lại các giá trị cá nhân và gia đình của họ. Đối với tôi, đây là một cách tuyệt vời để làm quen với khách hàng. Bởi vì các kế hoạch tài chính thường xuyên liên quan đến sự cân bằng, việc biết giá trị của khách hàng giúp tôi xác định những loại thỏa hiệp nào mà khách hàng của tôi có thể hoặc không sẵn sàng thực hiện.

Một cố vấn tại bàn của chúng tôi đã khoe khoang điều gì đó về tác động của “Tôi không cần biết giá trị của khách hàng hoặc mục tiêu của họ. Tôi đã làm điều này trong một thời gian dài, và tất cả khách hàng của tôi đang tìm kiếm ba điều cơ bản. ”Anh giơ ngón tay lên đếm khi anh nói:“ Một, để nghỉ hưu với cùng tiêu chuẩn sống mà họ hiện đang tận hưởng; hai, để gửi con cái của họ vào đại học; và ba, để bảo vệ gia đình và bản thân họ trong trường hợp có điều gì đó bất ngờ xảy ra với họ. ”Tôi vẫn gần như ngã khỏi ghế khi nghĩ về tuyên bố của mình. Chắc chắn, ông là một cái nhìn cực đoan. Nhưng đối với một số cố vấn, kế hoạch tài chính chắc chắn có thể là bản mẫu.

Mục tiêu thuyền

Nó đã được chứng minh rằng ADN của con người tương tự 99,9%. Khi tôi nhìn xung quanh, tôi nghĩ rằng 0.1% có rất nhiều ý nghĩa cho nhân loại. Tôi nghĩ rằng kế hoạch tài chính là tương tự. Ví dụ, tôi có một cặp vợ chồng với con cái là khách hàng. Hãy gọi họ là Ed và Dora. Họ chắc chắn có mong muốn hoàn thành tất cả các mục tiêu lớn của họ: giáo dục trẻ em, nghỉ hưu và an ninh lành mạnh. Nhưng họ cũng có "mục tiêu thuyền" của họ, khi họ đến để gọi nó. Ed và Dora muốn mua một chiếc thuyền. Mục tiêu đầy khát vọng của họ là sống trong nhiều tháng tại một thời điểm ở nước ngoài trên thuyền của họ trong khi khám phá thế giới. Ed và Dora là cha mẹ tốt và các nhà hoạch định thực tế. Mục tiêu thuyền của họ là ưu tiên cho họ, nhưng nó được xếp hạng thấp hơn nhiều so với giáo dục của con cái họ và nghỉ hưu an toàn. Tuy nhiên mỗi khi chúng tôi gặp nhau, họ thực sự quan tâm đến tiến bộ hướng tới mục tiêu thuyền của họ.

Và đây là điều: Điều này vô cùng truyền cảm hứng cho họ. Họ biết rằng họ sẽ không bao giờ hy sinh việc học hành của con cái hoặc nghỉ hưu cho một chiếc thuyền. Vì vậy, họ rất có động lực để đạt được mục tiêu tiết kiệm và đầu tư gắn liền với ưu tiên của họ bởi vì họ biết đó là cách duy nhất họ đạt được với mục tiêu thuyền của họ. Mục tiêu thuyền của họ có lẽ ít hơn 0,1% tổng chi tiêu trong kế hoạch của họ. Một số người có thể cho rằng nó thậm chí không cần phải ở trong đó. Về mặt toán học, nó không có ảnh hưởng lớn đến kế hoạch. Nó chắc chắn có ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính của Ed và Dora.

Tôi nghĩ chúng ta nên học bài của Ed và Dora. Càng nhiều kế hoạch tài chính của chúng tôi phản ánh chúng tôi thực sự là ai và chúng tôi coi trọng điều gì, chúng tôi càng có động cơ thúc đẩy để tiếp cận họ. Đôi khi nó là 0,1% tạo nên sự khác biệt.